"وقف الحسابات المؤجلة" "مواقع مزورة" "تحصيل ديون مزيف"… كيف يمكن التعرف على هذه التسويق الكاذب للقروض؟

المصدر: وكالة أنباء شينخوا

بكين، 16 مارس 2023 (مراسل: تشن شو) هل تلقيت من قبل رسائل احتيالية تتعلق بـ"تصحيح الائتمان"؟

سيتم إغلاق سياسة تصحيح الائتمان المؤقتة التي أصدرتها بنك الشعب الصيني في 31 مارس 2026. في الآونة الأخيرة، استهدفت عمليات الاحتيال المالي تصحيح الائتمان، حيث يدعي المحتالون وجود قنوات لإجراء “تبييض السجل الائتماني” و"وقف الحسابات المتأخرة" وغيرها من الدعايات الكاذبة، مما يؤدي إلى عمليات احتيال مالي عبر الإنترنت.

لمواجهة ظاهرة التسويق المالي غير المشروع عبر الإنترنت، أطلقت العديد من الإدارات المالية حملات توعية لحماية حقوق المستهلكين الماليين بمناسبة “3.15” لعام 2026. وأصدرت إدارة الرقابة المالية ببكين (المعروفة باسم إدارة الرقابة المالية ببكين) تحذيراً من المخاطر، ينبه المستهلكين الماليين إلى ضرورة الحذر من رسائل الاحتيال المتعلقة بـ"جمع الديون".

علمت الصحيفة أن سياسة تصحيح الائتمان المؤقتة هذه تعتمد على “الاستفادة الفورية بدون تقديم طلب”، حيث لا يلزم تقديم أي مستندات بعد سداد كامل الديون، ويتم معالجة الأمر تلقائياً عبر نظام الائتمان، دون فرض أي رسوم. أي جهة تطلب مالاً أو معلومات شخصية باسم “تبييض السجل الائتماني” أو “الوساطة في التصحيح” تعتبر عملية احتيال، ويجب توخي الحذر الشديد.

حاليًا، يقوم بعض المحتالين بانتحال صفة مؤسسات مالية رسمية لإرسال رسائل احتيالية تتعلق بـ"جمع الديون"، مما يهدد أمان أموال المستهلكين. وأوضح مسؤول في إدارة الرقابة المالية ببكين أن فترة تطبيق السياسة تتطلب الحذر من الوقوع في ثلاثة أنواع من الفخاخ:

الفخ الأول: المواقع المزيفة لسرقة البيانات. يقوم المحتالون بإغراء المستهلكين بالنقر على روابط الرسائل، وتسجيل الدخول إلى مواقع مقلدة لـ"السداد"، وسرقة أرقام البطاقات المصرفية، وكلمات المرور، ورموز التحقق. ثم يستخدمون المعلومات المسروقة لسرقة الأموال، مما يترك المستهلكين بلا مال وديون غير مسددة.

الفخ الثاني: عمليات جمع ديون وهمية لإجبار التحويل. يتظاهر المحتالون بأنهم موظفو جمع ديون من مؤسسات القروض، ويهددون المستهلكين باستخدام عبارات مثل “زيادة غرامات التأخير”، “إدراجك في قائمة عدم الثقة”، “المتابعة الشخصية”، “تأثير على تعليم الأطفال”، و"رفع دعوى قضائية"، ويزعمون أنه يجب عليهم التحويل الفوري للسداد لتخفيف الغرامات أو إلغاء سجل التأخير، ويقومون بإقناع المستهلكين بتحويل الأموال إلى حساباتهم الخاصة.

الفخ الثالث: عمليات الاحتيال عبر التفاوض الوهمي. يدعي المحتالون أنهم يمثلون البنوك في “إعادة هيكلة الديون” أو “وقف الحسابات”، ويخدعون المستهلكين بالثقة، ثم يطلبون رسوم “عمولة عالية” أو “رسوم استشارة” أو “رسوم مستندات”، وعند استلامهم للمال، يختفون فورًا.

وفي مواجهة هذه الظواهر من التسويق المالي غير المشروع عبر الإنترنت، تنبه إدارة الرقابة المالية ببكين إلى ضرورة التحقق من القنوات، ورفض الروابط المشبوهة، ومراقبة المصدر، والتحقق من السجل الائتماني، والحفاظ على الهدوء، وحماية الخصوصية والأمان.

بعد تلقي رسائل جمع الديون، لا تنقر مباشرة على الروابط أو تتصل بالأرقام الواردة في الرسائل. يجب التواصل مع المؤسسة المالية للتحقق من صحة الدين وهوية موظفي التحصيل. لا تحول الأموال إلى حسابات شخصية، ولا تمسح رموز الاستجابة السريعة غير المعروفة، ولا تكشف عن رموز التحقق في الرسائل. تجنب النقر على روابط الرسائل غير المعروفة لمنع إصابة الهاتف بفيروسات أو التوجيه إلى مواقع التصيد الاحتيالي.

المزيد من المعلومات والتحليلات الدقيقة على تطبيق سينان المالية.