التمكين الرقمي لتدفق الأموال، وتنشيط المياه المالية في مدينة اللؤلؤ - فرع بنك الزراعة في بنغبو يعزز التنمية الاقتصادية عالية الجودة للاقتصاد الحقيقي من خلال تمكين عناصر البيانات

نقلاً عن: شينخوا للأخبار المالية

تمكين رقمي يعزز الديناميكيات، وتسهيل التمويل يفتح مسارًا جديدًا. تحت توجيه فرع بنك الشعب الصيني في بنغبو، استثمر فرع بنك الزراعة في بنغبو بشكل عميق في قيمة معلومات ائتمان تدفق الأموال، ودمج سياسات الائتمان مع خطة “الخمس مقالات” المالية، باستخدام تطبيق البيانات الكامل لتجاوز حواجز المعلومات وحل مشكلات التمويل، واستكشاف مسار جديد لتمكين الاقتصاد الحقيقي من خلال عناصر البيانات، وخدمة الشركات الناشئة والصغيرة والمتوسطة. حتى نهاية فبراير 2026، استنادًا إلى معلومات ائتمان تدفق الأموال، قدم الفرع 890 قرضًا بقيمة إجمالية 3.627 مليار يوان، معتمدًا على خدمات مالية دقيقة لتعزيز التنمية عالية الجودة للاقتصاد المحلي.

الري بالتنقيط الرقمي الدقيق يكسر حواجز تمويل الشركات الناشئة والتكنولوجية

الاقتصاد الحقيقي هو أساس التمويل، وتدفق الأموال هو دم الشركات. تواجه الشركات الصغيرة والمتوسطة، والتكنولوجية، والصديقة للبيئة، غالبًا مشاكل في المعلومات غير المتكافئة، وتكاليف إدارة المخاطر العالية، وإجراءات الموافقة المعقدة، خاصة في قطاعات الأصول الخفيفة وذات الأصول المرهونة القليلة، مما يضعها في مواقف تمويلية صعبة.

شركة صناعية مركبة للراتنجات الاصطناعية في جوزن، تعمل في البحث والتطوير منذ عشرين عامًا، وتمتلك 11 براءة اختراع، و5 براءات اختراع ذات فائدة عملية، و3 علامات تجارية خاصة، وتعاونت مع جامعة نانجينغ وجامعة شرق الصين للتكنولوجيا لإنشاء مركز بحث وتطوير، وبلغ متوسط إيراداتها السنوية خلال الثلاث سنوات الأخيرة 1.58 مليار يوان، مع استقرار في المدفوعات من العملاء. بسبب نقص الأصول المرهونة، عانت الشركة من بطء في الموافقات على التمويل، وتعقيد في تقديم المستندات، مما أعاق استثمار أموال البحث والتطوير. بعد ربط فرع بنك الزراعة في بنغبو بمنصة معلومات تدفق الأموال، قام بدمج البيانات الأساسية مثل تدفقات التشغيل والمعاملات، مما أتاح تصورًا واضحًا لحجم تدفق الأموال، وقدم أساسًا حاسمًا للائتمان الدقيق وتطابق الحدود الائتمانية؛ كما ابتكر نموذج ضمان “رهن براءة الاختراع + بيانات ائتمان”، مع وظيفة استعلام تلقائية مدمجة، مما قلل بشكل كبير من المستندات المطلوبة وسرع في تقديم قرض بقيمة 8 ملايين يوان، مما حل بشكل فعال مشكلة التمويل العاجلة للبحث والتطوير، وساعد الشركة على أن تصبح شركة “عملاقة صغيرة ومتخصصة ومبتكرة” على المستوى الوطني، مع تعزيز الدعم المالي لتحديث التكنولوجيا وتوسيع القدرة الإنتاجية.

الدفع المزدوج بـ"تدفق الأموال + تدفق التقنية" يسرع الموافقة على قروض الائتمان التكنولوجي

لمواجهة التحديات الأساسية للشركات التكنولوجية “الأصول الخفيفة، والبحث والتطوير المكثف، ونقص الضمانات”، قام منصة معلومات تدفق الأموال بدمج بيانات تتبع استثمارات البحث والتطوير، والمعاملات التكنولوجية، وتحويل براءات الاختراع، لتقييم قيمة التكنولوجيا بشكل كمي، وكسر قيود التقييم التقليدي للائتمان. بتوجيه من فرع بنك الشعب في بنغبو، أنشأ فرع بنك الزراعة في بنغبو قناة خدمة مخصصة للشركات التكنولوجية، وأطلق منتجات مميزة مثل “قرض التكنولوجيا” و"قرض رهن حقوق الملكية الفكرية"، وبنى نموذج تمويل متعدد يعتمد على “تدفق الأموال + تدفق التقنية”، لتلبية احتياجات التمويل طوال دورة حياة الشركات التكنولوجية بدقة.

شركة تكنولوجية في بنغبو تركز على عرض المعلومات، والطاقة الجديدة، والزجاج الخاص، حيث يشكل الباحثون عن العلم 89% من القوى العاملة، وتتمتع بقدرات بحث وتطوير عالية، لكنها تفتقر إلى الضمانات التقليدية، مما يحد من توسعها الإنتاجي. استنادًا إلى بيانات المنصة، قام فرع بنك الزراعة في بنغبو بتقييم استقرار التدفق النقدي والعمليات، وسريعًا بالموافقة على قرض بقيمة 7 ملايين يوان، مما خفف بشكل فعال من ضغط نقص السيولة، وقدم دعمًا ماليًا لمواجهة التحديات التقنية، وتعزيز قدرات الابتكار، وتحفيز نمو الشركات التكنولوجية.

تمكين من خلال الائتمان المنصتي يعزز التوسع الدقيق وتحسين الجودة في القروض الميسرة

احتياجات الشركات الصغيرة والمتوسطة من التمويل “قصيرة، صغيرة، متكررة، عاجلة” تعتبر من الأولويات والتحديات في الخدمات المالية الشاملة. كسر منصة معلومات تدفق الأموال حواجز انقطاع تدفقات الأموال بين البنوك، مما يمكن المؤسسات المالية من فهم الحالة التشغيلية بشكل كامل دون الحاجة إلى تقديم مستندات ورقية معقدة، وتحقيق تمويل شامل ودقيق.

شركة زجاجية تابعة لمؤسسة وطنية متخصصة ومبتكرة، تصدر منتجاتها إلى أكثر من خمسين دولة ومنطقة. بدأ فرع بنك الزراعة في بنغبو بتقديم قرض بقيمة 3 ملايين يوان لتمويل السيولة، عبر خدمات الحسابات الأساسية، والخدمات المصرفية عبر الإنترنت، ودفع الرواتب، وفي عام 2025، بسبب الحاجة الماسة لتمويل شراء المواد الخام، استخدم الفرع منصة البيانات لفتح قناة موافقة خضراء، وقدم قرضًا إضافيًا بقيمة 8 ملايين يوان، في خدمة “تقديم المساعدة في الوقت المناسب” لتحقيق متطلبات التمويل الشامل، وخفض التكاليف. كما دمج الفرع منتجات إلكترونية مثل “قرض الرهن”، و"قرض الضرائب"، و"قرض الحبوب والزراعة"، بحيث يمكن للشركات تفويض الوصول إلى بيانات التدفق المالي عبر البنوك، ودمج معلومات الضرائب والإدارة، لتنفيذ الموافقة على القروض بسرعة فائقة، وتغطية واسعة للشركات الصغيرة والمتوسطة، والأفراد، والمناطق الريفية، لدعم التنمية المشتركة والريفية.

التمكين المالي لا يتوقف، والعمل الجاد يفتح فصولًا جديدة. حتى عام 2026، سيواصل فرع بنك الزراعة في بنغبو، تحت توجيه فرع بنك الشعب الصيني في بنغبو، تعزيز تطبيق منصة معلومات تدفق الأموال، والتركيز على مجالات التمويل الشامل للمشاريع الصغيرة والمتوسطة، والابتكار التكنولوجي، والتنمية الخضراء، وتحسين المنتجات، وتعزيز كفاءة الخدمات، لتمكين كل كيان سوقي بدقة، ودعم أحلام التكنولوجيا، والمساهمة في التنمية عالية الجودة للاقتصاد والمجتمع في بنغبو، وكتابة فصل جديد من المسؤولية المالية. (وو منجي)

تحرير: جيانغ نان