دخل بنك الصين الدولي نادي الـ 10 تريليونات، وبلغت توزيعات الأرباح العام الماضي أكثر من 212 مليار، محققًا رقمًا قياسيًا جديدًا

كيف تمكن بنك CITIC من تحقيق اختراق في الأصول وتجاوز 10 تريليون يوان على الرغم من التحديات السوقية؟

تقرير اقتصاد القرن الحادي والعشرين، الصحفي غوان كوونغكونغ

في ظل التحديات التي تواجهها صناعة البنوك بشكل عام من تقلص الفارق في الفوائد وضغوط الإيرادات، قام بنك CITIC بالإعلان عن نتائجه السنوية في مساء 20 مارس، حيث أظهرت التقارير أن إجمالي أصوله لأول مرة يتجاوز 10 تريليون يوان، ليحتل المركز التاسع في تصنيف البنوك من حيث الأصول.

خلال فترة التقرير، حقق البنك صافي ربح يعود للمساهمين بقيمة 706.18 مليار يوان، بزيادة قدرها 2.98% على أساس سنوي؛ وبلغت إيراداته التشغيلية 2124.75 مليار يوان، بانخفاض قدره 0.55%، لكن صافي الإيرادات غير الفوائد زاد بنسبة 1.55%، مما يعكس تحسين هيكل الإيرادات بشكل مستمر.

وفيما يخص جودة الأصول، انخفض معدل القروض غير العاملة للبنك بشكل مستمر لمدة سبع سنوات، مع الحفاظ على قدرة قوية على تعويض المخاطر. كما زاد البنك بشكل كبير من عائداته للمساهمين، حيث تجاوز إجمالي توزيعات الأرباح النقدية لعام كامل 212 مليار يوان، محطماً الأرقام القياسية من حيث النسبة والحجم.

بحلول عام 2025، تجاوز إجمالي أصول بنك CITIC لأول مرة عتبة 10 تريليون يوان، ليصل إلى 101,310.28 مليار يوان، بزيادة قدرها 6.28% عن نهاية العام السابق، ليحتل المركز التاسع في تصنيف الأصول البنكية. ومع توسع الحجم، استمر البنك في تعديل هيكل الأصول والخصوم، وزيادة الدعم الموجه للاقتصاد الحقيقي، حيث كانت معدلات نمو القروض في القطاعات الرئيسية واضحة ومتقدمة على النمو العام للقروض.

وفي قطاع الأعمال العام، بنهاية التقرير، بلغ رصيد القروض العامة للبنك 30,612.53 مليار يوان، بزيادة قدرها 3,815.86 مليار يوان، بنسبة نمو 14.24%. كما تحسنت جودة الأصول العامة للبنك، حيث انخفض رصيد القروض غير العاملة ونسبة القروض غير العاملة مقارنة بنهاية العام السابق، بمقدار 0.36 مليار يوان و0.15 نقطة مئوية على التوالي.

أما من حيث استهداف القطاعات، فكانت القطاعات الأربعة الأكبر من حيث زيادة القروض العامة باليوان هي الصناعة التحويلية، والتأجير والخدمات التجارية، والتجارة بالجملة والتجزئة، وصناعات الكهرباء والحرارة والغاز والمياه، حيث تجاوزت الزيادة في كل منها 300 مليار يوان، مما يعزز الأساس الائتماني في المجالات التقليدية. وفي الوقت نفسه، زادت وتيرة التمويل في مجالات مثل التمويل الأخضر، والصناعات ذات المدى المتوسط والطويل، والصناعات الناشئة الاستراتيجية، بأكثر من 10%، مما يدل على توجه البنك نحو تخصيص المزيد من الموارد المالية لبناء اقتصاد حديث.

بحلول نهاية عام 2025، بلغ رصيد الأصول الإدارية للأفراد (بما يشمل القيمة السوقية) لبنك CITIC 5.36 تريليون يوان، بزيادة قدرها 14.29%. ومع ذلك، انخفض صافي إيرادات الأعمال للأفراد وبدون فوائد بنسبة 8.53% و13.07% على التوالي، بسبب تقلص الفارق في الفوائد وضعف أداء بطاقات الائتمان وغيرها من الأعمال غير الفائدة. وأكد البنك أنه سيواصل استغلال اتجاه السوق، واتباع منطق إدارة الأعمال للأفراد، من خلال توسيع قاعدة العملاء وتعزيز المنتجات، لتقديم خدمات مالية وغير مالية متكاملة.

وفيما يخص جودة الأصول، بنهاية العام، بلغ رصيد القروض غير العاملة 672.16 مليار يوان، بزيادة قدرها 7.31 مليار يوان، بنسبة نمو 1.10%. وانخفضت نسبة القروض غير العاملة إلى 1.15%، محققة انخفاضًا مستمرًا لسبع سنوات، مع تغطية مخصصات بنسبة 203.61%، رغم انخفاضها بمقدار 5.82 نقطة مئوية عن نهاية العام السابق، إلا أن الجودة العامة للأصول لا تزال مستقرة.

وفي ظل بيئة السوق التي تتسم بانخفاض أسعار الفائدة وتخفيض أسعار الفائدة من قبل البنوك، تمسك بنك CITIC بمبادئ “استقرار الفارق في الفوائد، جودة مستقرة، توسعة الإيرادات الوسطى، وتوسعة العملاء”، وحقق نموًا ثابتًا في صافي الأرباح رغم الضغوط على الإيرادات.

حتى نهاية التقرير، بلغ صافي أرباح البنك المخصصة للمساهمين 706.18 مليار يوان، بزيادة 2.98% عن العام السابق؛ وبلغت الإيرادات التشغيلية 2124.75 مليار يوان، بانخفاض 0.55%. ومن بين ذلك، بلغ صافي إيرادات الفوائد 1444.69 مليار يوان، بانخفاض 1.51%، وصافي الإيرادات غير الفائدة 680.06 مليار يوان، بزيادة 1.55%.

أما من حيث هيكل الإيرادات، فقد أصبحت الإيرادات غير الفائدة القوة الدافعة الرئيسية لنمو الأرباح. بحلول عام 2025، شكلت الإيرادات غير الفائدة نسبة 32.01% من إجمالي الإيرادات، بزيادة 0.67 نقطة مئوية عن العام السابق. وحقق قسم إدارة الثروات إيرادات رسوم قدرها 61.35 مليار يوان، بزيادة 45.17% على أساس سنوي، كما زادت رسوم الأعمال الوسيطة بنسبة 24.77%، وعمليات التسوية بنسبة 14.46%، وعمليات الوصاية بنسبة 8.25%. ومع ذلك، انخفضت رسوم بطاقات الائتمان بنسبة 10.26%، ويعزو البنك ذلك إلى تراجع حجم معاملات البطاقات الائتمانية في السوق بشكل عام، رغم تحسنها منذ النصف الثاني من العام.

وفي إدارة الفارق في الفوائد، بلغ صافي الهامش 1.63% في عام 2025، بانخفاض 14 نقطة أساس عن العام السابق. وأوضح البنك أن انخفاض أسعار الفائدة على الأصول، نتيجة لتخفيض سعر الفائدة المرجعي (LPR)، وتخفيض أسعار الفائدة على القروض العقارية القائمة، وضعف الطلب على الائتمان، أدى إلى تراجع أسعار الأصول، وأنه تم تطبيق استراتيجية “زيادة العائد وتقليل التكاليف” للسيطرة على وتيرة انخفاض عائدات الأصول؛ كما تم تحسين هيكل الالتزامات، وتعزيز جودتها، للحد من تكاليف التمويل.

وفيما يخص عائد المساهمين، سجل بنك CITIC أعلى مستوى له في التوزيعات النقدية لعام 2025. ووفقًا لخطة توزيع الأرباح المعلنة، يعتزم البنك توزيع 1.93 يوان كصافي أرباح نقدية لكل 10 أسهم (شاملة الضرائب)، بإجمالي توزيعات نقدية قدرها 107.40 مليار يوان؛ ومع توزيع الأرباح النقدية خلال النصف الأول بقيمة 104.61 مليار يوان، يكون إجمالي التوزيعات النقدية السنوية 212.01 مليار يوان، أي 3.81 يوان لكل 10 أسهم، مع نسبة توزيع الأرباح إلى صافي أرباح المساهمين العاديين تصل إلى 31.75%، وهو رقم قياسي من حيث المبلغ والنسبة، مما يعزز جاذبيته بين البنوك المساهمة.