لماذا تردد قطاع التمويل هذه المرة بينما كان الجميع "يربي الروبيان"؟

“هل تربي لافا؟”

مؤخرًا، أصبحت لافا تُدعى “OpenClaw” حديث الجميع بعد أن انتشرت بسرعة هائلة، مما أعاد صناعة الذكاء الاصطناعي إلى الواجهة وجعل أسهم المفاهيم المتعلقة بالذكاء الاصطناعي تشهد انتعاشًا جديدًا. ومع ذلك، فإن حماس القطاع المالي تجاه هذه “اللافا” يقتصر على اهتمام شركات صناديق الاستثمار في قطاع الذكاء الاصطناعي بالسوق، وليس على استثمار حقيقي وفعلي.

عند استرجاع السنوات الماضية، نرى أن السوق شهدت تقريبًا كل فترة قصة جديدة تتعلق بالذكاء الاصطناعي: قبل عام كانت DeepSeek، قبل بضعة أشهر كانت هاتف Doubao، والآن هي هذه “اللافا” التي تثير حماس الجميع. تتطور تقنيات الذكاء الاصطناعي باستمرار، وتصبح التطبيقات أكثر ذكاءً. لكن، على الرغم من أن القطاع المالي كان يُعتبر من أفضل سيناريوهات تطبيقات الذكاء الاصطناعي، إلا أنه ظل يتردد في الانخراط بشكل فعال وسط موجة “الحرارة” المتجددة للذكاء الاصطناعي.

هذا التباين في الموقف واضح جدًا: بعد إطلاق نماذج عامة مثل DeepSeek قبل عام، أعلنت المؤسسات المصرفية عن نيتها التفاعل والتطبيق، لكن مع نهاية العام الماضي، ومع انتشار هاتف Doubao ونجاح OpenClaw في بداية هذا العام، اختارت العديد من البنوك الرفض الجماعي: حيث منعت العديد من البنوك استخدام تطبيقاتها الخاصة مع Doubao؛ وفيما يخص OpenClaw، صرح العديد من خبراء القطاع في مقابلات مع Beike Finance بأن “المنتج غير ناضج” و”لن نتابع”.

لماذا حدث هذا التحول الكبير في موقف القطاع المالي؟ هل يمكن أن يظل القطاع المالي بيئة مناسبة لتطبيقات الذكاء الاصطناعي؟ الجواب يكمن في كلمتين: الأمان.

القطاع المالي، وخصوصًا البنوك، يحمل كميات هائلة من معلومات العملاء وبيانات المعاملات، ولا يمكن التهاون في أي خطأ. فكلما تعلق الأمر بالأموال، وبيانات العملاء، والمعاملات الأساسية، فإن الأمان والامتثال هما الركيزة الأساسية التي لا يمكن التنازل عنها. على الرغم من أن DeepSeek يعاني من بعض التشويشات الوهمية، إلا أن قدرته على معالجة النصوص وتقليل عبء الحوسبة يمكن أن يساعد البنوك على تحسين كفاءتها التشغيلية، دون أن يهدد أمن العمليات الأساسية للبنك. لكن، تشغيل نماذج الذكاء الاصطناعي مثل OpenClaw، التي تمثلها الوكيلات الذكية، يبدو أنه يخفف من معايير “الأمان والامتثال” الأساسية.

مؤخرًا، أصدر المركز الوطني للطوارئ السيبرانية تحذيرًا من مخاطر تطبيقات OpenClaw، موضحًا أن هذه الوكيلات الذكية غالبًا ما تتطلب صلاحيات عالية على النظام، مثل الوصول إلى نظام الملفات المحلي، وقراءة متغيرات البيئة، واستدعاء واجهات برمجة التطبيقات الخارجية، وتثبيت الإضافات. وإذا كانت الإعدادات الافتراضية تفتقر إلى القيود الأمنية الضرورية، فإن الثغرات الأمنية قد تسمح للمهاجمين باختراق الحماية، مما يمنحهم السيطرة الكاملة على النظام، ويؤدي إلى تسرب البيانات أو فقدان السيطرة على النظام التشغيلي، وهو ما يهدد أمن البيانات والعمليات بشكل خطير.

وفقًا للمعلومات، فإن الوكيل “اللافا” أثناء تشغيله، يعتمد على قراراته الذاتية، ويستدعي موارد النظام، وغالبًا ما يكون معرضًا لمشاكل مثل تعريض النسخ إلى الإنترنت، واستخدام صلاحيات المدير، وتخزين المفاتيح بشكل غير مشفر. وباعتباره وكيلًا محليًا يعمل على الذكاء الاصطناعي، يتميز بقدرة على اتخاذ قرارات مستقلة، واستدعاء موارد النظام، لكن مع تداخل حدود الثقة، وغياب رقابة صارمة على سوق حزم المهارات، فإن هناك العديد من المخاطر المحتملة.

وقد أشار بعض المستخدمين على الإنترنت إلى أن أثناء الاستخدام، تم تسريب معلومات حساسة من بطاقات الائتمان بشكل واضح، ويمكن أن تكون قابلة للتنفيذ من قبل OpenClaw. وحتى مع تحديث المستخدمين إلى أحدث إصدار، فإن عدم اتخاذ تدابير وقائية محددة يعرضهم لخطر الهجمات.

إن تطبيقات ذات صلاحيات عالية وحدود ضعيفة، بدون تنبيهات، وتسمح بالحصول غير المحدود على البيانات، إذا تم نشرها على نطاق واسع في القطاع المالي، فإن مخاطرها واضحة جدًا. بالنسبة للبنوك التي تعتبر الأمان خطًا أحمر، فإنها لن تتردد في تجنب تجربة هذه الوكيلات الذكية إذا لم يتم ضمان الأمان.

وفي الواقع، لقد تم بالفعل تطبيق الذكاء الاصطناعي بشكل واسع في البنوك، خاصة في الأدوار المساعدة، مثل معالجة المستندات، وخدمة العملاء بالذكاء الاصطناعي، والتحصيل الآلي، كما يُستخدم في أنظمة إدارة المخاطر الائتمانية. لكن، نظرًا لعدم قدرة الذكاء الاصطناعي على التخلص من مخاطر الوهم، فإن البنوك غالبًا ما تتجنب الاعتماد عليه في بعض العمليات المعقدة.

ومن الجدير بالذكر أن تطور الوكيلات الذكية للذكاء الاصطناعي هو اتجاه عام، وإذا أرادت أن تُطبق في الأعمال المصرفية الأساسية، فسيكون ذلك على أساس أن تكون “مقيدة” بالأمان، مع وضوح حدود الصلاحيات، وتقليل جمع المعلومات، وضمان أمن البيانات المالية. ويجب أن يتم ذلك عبر اختبارها في سيناريوهات غير أساسية ذات مخاطر منخفضة، ثم إجراء تعديلات عميقة وتخصيصها، وإنشاء نظام حوكمة متكامل للذكاء الاصطناعي، للسيطرة على المخاطر من المصدر، ثم اتخاذ قرار بشأن توسيعها إلى العمليات الأساسية والمناطق الحيوية حسب الحاجة.

باختصار، من خلال أداء هذه “اللافا”، يبدو أنها “مُشعة” لكنها ليست “ناضجة” بعد. وإذا أرادت أن تُطبق في القطاع المالي، خاصة في البنوك، فهناك طريق طويل أمامها لتصبح جزءًا من منظومتها.

صحيفة بكه المالية، مراسل جيانغ فان

المحرر: وان جينيوي

المراجعة: ليو باو تشينغ