【ودائع بالدولار الهونج كونجي】ودائع الدولار الهونج كونجي لمدة 3 أشهر بأعلى معدل 6.88٪ تنازلي - اكسب أكثر من 19,000 فائدة في ربع السنة

▲ اقتراب نهاية الربع المالي وتضييق موجة خفض الفوائد

انقر على الصورة 👇👇👇👇 لمقارنة معدلات الفائدة على الودائع بالعملة港元

▼ اضغط على الصورة للتكبير

+7

+6

انخفضت قيمة الدولار هونج كونج إلى ما دون 7.83، لكن لم ترتفع معدلات الفائدة على الودائع، وربما يؤدي ارتفاع أسعار النفط إلى تباطؤ بنك الاحتياطي الفيدرالي في خفض الفائدة، مما يحد من موجة خفض الفوائد الكبيرة للبنوك في هونج كونج. ملخص الأسبوع أن هناك فقط 5 بنوك (أقل بكثير من 17 الأسبوع الماضي) خفضت معدلات الفائدة على الودائع الثابتة، بما في ذلك بنك هانج سينج الذي قاد التخفيض يوم الاثنين؛ ولحسن الحظ، في يوم الجمعة (20 مارس)، قام بنك سيتي بانك الدولي بزيادة الفائدة على الودائع القصيرة والطويلة.

ومن المفرح أن هناك اختراقًا في اتجاه الزيادة المفردة، حيث قام بنك الصين آسيا مؤخرًا برفع جميع معدلات الفائدة. وتوقعات الأسبوع القادم، مع بداية نهاية الربع المالي، قد يبدأ بعض البنوك الصغيرة في رفع الفوائد لتحسين أدائها، مع توجهها تدريجيًا لزيادة الفوائد.

ملخص الأسبوع أن 9 بنوك هونج كونج قامت بتعديل معدلات الفائدة على الودائع، منها 5 بنوك خفضت (هانج سينج، بنك الصين التجاري، بنك العموم، بنك العموم المالي، بنك هوي لي)، وبنك واحد رفع (بنك الصين). وهناك 3 بنوك قامت بزيادة ثم خفضت مجددًا (بنك التعاونية، بنك سيتي، بنك تينسينج، مع عودة بنك تينسينج للخفض بعد الزيادة).

بنك الصين آسيا يختتم بمعدل فائدة 6.88%، أعلى معدل فائدة نهائي

مع دخول الأسبوع الثالث من مارس، عكس موجة خفض الفوائد التي كانت في الأسبوعين السابقين، حيث قامت أكثر من 10 بنوك صغيرة وكبيرة في هونج كونج بعمليات خفض متتالية. وكان هناك بنك واحد في قائمة أعلى الفوائد هذا الأسبوع، حيث خفض بنك العموم المالي 0.125 نقطة على الودائع لمدة 4 أشهر ليصل إلى 2.25%، مما أدى إلى فقدانه لقب “الأول”.

أما على مدى 3 أشهر، لا يزال بنك الصين آسيا يتصدر بمعدل 6.88%، مع حد أدنى للودائع بقيمة 1 مليون دولار، حيث يحصل أول 20% من الودائع على أعلى معدل، والباقي بنسبة 2.2%، مما يحقق ربحًا قدره 7,840 دولارًا على الودائع الكاملة خلال فترة السوق الهابطة. وإذا أخذنا الحد الأعلى للودائع عند 2.5 مليون دولار، فإن العائد على ربع سنة هو 19,600 دولار، مع تذكير أن هذا المعدل المرتفع ينتهي في نهاية مارس.

• مراجعة معركة ملوك الفوائد بين البنوك الكبرى والصغرى:
• أعلى فائدة خلال 7 أيام: فوريون 21% (للعملاء الجدد)
• 14 يومًا: فوريون 25% (للعملاء الجدد)
• شهر واحد: PAObank 15% (للعملاء الموصى بهم)
• شهران: نانشون 2.15%
• 3 أشهر: بنك الصين آسيا 6.88% (للأول 20% من الودائع)، وخيار 5.88%
• 4 أشهر: فودبون 2.35% (بديل لبنك العموم المالي)
• 5 أشهر: نانشون 2.3%
• نصف سنة: PAObank 2.75%
• 7 أشهر: بنك العموم المالي 2.125%
• 8 أشهر: هوي لي 2.4%
• 9 أشهر: تينسينج 2.45% (خفضت 0.05% يوم الأربعاء)
• سنة واحدة: بنك تشونشون 2.8%
• 18 شهرًا: بنك تشونشون 2.8%
• سنتان: بنك تشونشون 2.8%
• 36 شهرًا: Mox 2.3%
• 48 شهرًا: Mox 2.3%

مؤسسة مورجان ستانلي تتوقع تأجيل خفض الفائدة من يونيو إلى سبتمبر

تفاوتت معدلات الفائدة على أدوات التمويل، حيث ارتفعت الفائدة على overnight إلى 1.4% بعد أن كانت منخفضة، بينما استمرت معدلات 1 شهر في الانخفاض لثلاثة أسابيع متتالية، مسجلة 2.02%، مع إجمالي احتياطي النظام المصرفي حوالي 53.7 مليار دولار هونج كونج. وتُظهر قيمة الدولار هونج كونج حالياً بين 7.8321 و7.8375، بينما انخفض الدولار الأمريكي إلى ما دون 100، مسجلاً 99.406.

حافظ بنك الاحتياطي الفيدرالي على سعر الفائدة بين 3.5% و3.75%، وتوقعات “نقطة التقاء” تظهر أن هناك احتمالًا لخفض الفائدة مرة واحدة فقط هذا العام، مع قيام مورغان ستانلي بتأجيل توقعات بدء خفض الفائدة من يونيو إلى سبتمبر؛ بينما يصر كريدي سويس على أن الخفض سيحدث في يونيو.

خبير كريدي سويس ليو جياهاو يتوقع خفض الفائدة الأمريكية 0.25% في يونيو

قال ليو جياهاو، مدير استراتيجيات الاستثمار وتخصيص الأصول في كريدي سويس، إن معدل البطالة في أمريكا ظل ثابتًا في بداية العام، ويعزى ذلك جزئيًا إلى تأثيرات موسمية قوية، لكن من المتوقع أن تتكرر نماذج ارتفاع المعدلات في الربيع والصيف، مما قد يدفع الاحتياطي الفيدرالي لخفض الفائدة في النصف الثاني من العام، كما حدث في 2024 و2025. ويتوقع محللو كريدي سويس أن يخفضوا الفائدة بمقدار 75 نقطة أساس خلال العام، مع تخفيض 25 نقطة أساس في يونيو ويوليو وسبتمبر. وقد تؤدي مخاطر تصاعد التوترات في الشرق الأوسط إلى رفع نطاق تداول مؤشر الدولار الأمريكي، مع ميل قصير الأمد نحو ارتفاع الدولار، وإذا انتهت النزاعات خلال ثلاثة أسابيع، فقد يختبر الدولار مستوى 101 إلى 102، مع دعم رئيسي عند 97. وإذا هدأت التوترات بين أمريكا وإيران، فمن المحتمل أن ينخفض مؤشر الدولار بسرعة إلى مستوى 95 أو 96.

خمس أسهم جديدة في سوق الأسهم تتنافس لرفع معدلات الفائدة على الودائع

بالإضافة إلى ذلك، أطلقت خمس شركات طرح عام أولي (IPO) في نهاية الربع، بجمع إجمالي يصل إلى 5.9 مليار دولار، وهي:

• شركة الحلول الحاسوبية للرؤية الاصطناعية Extreme Vision
• شركة الروبوتات التعاونية Huayuan Robotics
• شركة إمدادات السيليكون الكربوني Han Tiancheng
• شركة الأجهزة الطبية الصينية التي تركز على تطوير منتجات وخدمات التصوير الطبي، وشراكتها مع Tencent (00700)
• مجموعة خدمات الطب الصيني التقليدي التابعة لتونغ رن تونغ، والتي تقدم خدمات طبية ورعاية صحية

مسؤولون سعوديون يحذرون من ارتفاع أسعار النفط إلى 180 دولارًا

أما عن أسعار النفط، فقد ارتفعت برنت إلى أكثر من 119 دولارًا للبرميل يوم الخميس. تتوقع جولدمان ساكس أن تظل مخاطر ارتفاع أسعار النفط قائمة حتى عام 2027. كما يتوقع مسؤول نفط سعودي أن تستمر اضطرابات الإمدادات حتى نهاية أبريل، مما قد يدفع السعر إلى 180 دولارًا للبرميل. وأشار جولدمان ساكس إلى أن الصدمات الكبرى السابقة في الإمدادات استمرت، ومن الممكن أن يحافظ سعر النفط على مستوى فوق 100 دولار على المدى الطويل. وإذا استأنفت إمدادات النفط تدريجيًا بدءًا من أبريل، فمن المتوقع أن ينخفض سعر برنت إلى ما بين 70 و75 دولارًا في الربع الرابع.

معدل الفائدة على ودائع الأربعة البنوك الكبرى في هانج كونج ينخفض مرتين هذا الشهر بمقدار 0.4 نقطة

بالإضافة إلى ذلك، قامت أكبر أربعة بنوك في هونج كونج يوم الاثنين بخفض معدل الفائدة على الودائع لمدة 3 أشهر بمقدار 0.2 نقطة ليصل إلى حوالي 2%، مما وضعها في ذيل قائمة البنوك، مع عدم قيام ثلاثة منها برفع الفائدة، بينما حافظ بنك الصين هونج كونج على التردد.

• مقارنة أسعار الفائدة المعلنة من البنوك الأربعة الكبرى:
• 7 أيام:
  HSBC 7% (للعملاء المؤهلين فقط، عبر فروع أو خدمات الهاتف)، 6% (عروض إدارة السيولة)
  ستاندرد تشارترد 5% (خفضت 2% في 10 فبراير)
  بنك الصين هونج كونج، هانج سينج 5%
• شهر واحد:
  HSBC 10% (برنامج مكافآت الأسهم)، 3% (للعملاء الجدد)
  هانج سينج 3% (بدأت في 2 يناير، مع حد أدنى 1 مليون دولار)، 2.5% (حد أدنى 10,000 دولار)
  بنك الصين 2%
• 3 أشهر:
  HSBC 2.2% (خفضت 0.2% في 2 مارس)
  ستاندرد تشارترد 2.1% (خفضت 0.1% في 2 مارس)
  بنك الصين 2.1% (خفضت 0.3% في 4 فبراير)
  هانج سينج 2% (خفضت 0.2% في 16 مارس)
• نصف سنة:
  HSBC 2% (خفضت 0.1% في 2 مارس)
  ستاندرد تشارترد 1.95% (خفضت 0.05% في 2 مارس)
  هانج سينج 1.9% (خفضت 0.2% في 9 فبراير)
  بنك الصين 1.9% (خفضت 0.2% في 4 فبراير)
• سنة واحدة:
  ستاندرد تشارترد 2% (خفضت 0.2% في 10 فبراير)

إضافة حسابات 8 أشهر بمعدل 2.4% من هوي لي، مع عروض خاصة للعملاء المميزين

وفي جانب البنوك الرقمية (المعروفة سابقًا بالبنوك الافتراضية)، أطلقت بنكين هذا الأسبوع، وهما: تينسينج (AirStar Bank) التي أظهرت تباينًا في معدلات الفائدة، وهوي لي التي خفضت قليلاً، لكنها عادت لتقديم حسابات مميزة لمدة 6 أشهر وسنة، مع زيادة 0.15% و0.1% على التوالي.

• مقارنة بين أفضل معدلات الفائدة للبنوك الرقمية:
• 7 أيام: فوريون 21%
• 14 يومًا: فوريون 25% (للعملاء الجدد)
• شهر واحد: PAObank 15%
• شهران: تينسينج 1.2% (انخفضت 0.25% هذا الأسبوع)
• 3 أشهر: PAObank 2.65%
• 4 أشهر: تينسينج 2% (خفضت 0.05% يوم الثلاثاء)
• نصف سنة: PAObank 2.75%
• 8 أشهر: هوي لي 2.4% (أطلقت يوم الأربعاء)
• 9 أشهر: تينسينج 2.45% (خفضت 0.05% يوم الأربعاء)
• سنة واحدة: PAObank 2.75% (للعملاء الجدد)، تينسينج 2.55%، هوي لي (للعملاء المميزين)، PAO (للأموال الحالية)، فوريون و蚂蚁 2.5%، هوي لي 2.4% (للعملاء العاديين)، Mox 2.3%، زون آن 2.01%، لي هوي 2%
• 18 و24 شهرًا: هوي لي 2.25%
• 36 و48 شهرًا: Mox 2.3%