بيلت 2.0: جاهز تمامًا ولكن لا وجهة للذهاب إليها

بطاقة بيلت الأصلية، التي رعتها ويلز فارجو، كانت محاولة جيدة، لكن ديناميكيات الإيرادات لم تنجح. ليست أول شراكة فاشلة تتجاوز نطاق الشراكات الناجحة مع شركات الطيران والسفر. كانت الفرصة تبدو واعدة — حوالي ثلث الأسر الأمريكية تستأجر، لكن العقبة المعروفة بقيت قائمة: الملاك المستعدون للتخلي عن جزء من أرباحهم.

هل كان السبب أن بيلت ركزت على بنية الولاء بدلاً من نموذج بطاقة البنك؟ ماذا عن التوقعات الخاطئة لإيرادات الفوائد لأن حاملي البطاقات اكتشفوا كيفية التلاعب بالنظام؟ أم كانت مجرد زواج سيء؟ الوقت كفيل بالإجابة، لكن هناك العديد من التفاصيل الدامية في مقال وول ستريت جورنال.

استبدال ويلز بفنتك بنك صغير؟

بيلت 2.0 انطلق بداية ضعيفة. يبدو أن ويلز فارجو كانت على حق — هذا النموذج من نموذج الشراكة الناجحة لبطاقات الائتمان قد يتوسع، لكنه يخسر المال. الآن، بدلاً من جهة إصدار بطاقات، كانت شركة فينتك صغيرة، تُدعى كولومن، NA، تسعى لاستبدال النموذج الذي لم يتمكن أكبر جهة إصدار من جعله يعمل.

بدلاً من بنك وول ستريت رائد، شريك بيلت الجديد هو بنك فينتك يُدعى كولومن، NA. كان يُعرف سابقًا باسم البنك الوطني لشمال كاليفورنيا، وتحول إلى بنك فينتك في عام 2021. البنك مؤمن من قبل FDIC للودائع، ويمتلك ترخيص بنك وطني يتيح له تقديم منتجات قروض مثل بطاقات الائتمان. أصوله الحالية (القروض، بلغة البنوك) أقل من مليار دولار، وخصومه (الودائع) تزيد قليلاً عن نصف ذلك. في أحدث تقرير لهم إلى FFIEC، أبلغت كولومن NSA عن 25,000 دولار من فوائد بطاقات الائتمان المكتسبة في ديسمبر 2025. مقارنة بوولز فارجو، هذا يُعد خطأ تقريبي.

بداية صعبة

تقرير فوربس يعبر عن استياء واسع من البطاقة الجديدة. المدفوعات لا تصل بشكل صحيح — بدلاً من أن يتمكن حاملو البطاقات من جمع النقاط من مدفوعاتهم السكنية، فإن المدفوعات تضيع في الفضاء الإلكتروني. وظيفة خدمة العملاء فوضوية وتعتمد على روبوتات دردشة AI مشوشة جدًا. الحسابات ذات التصنيف الائتماني الممتاز تتراكم عليها إشعارات تأخير، وبيلت غير فعالة في تقديم الدعم الاحتياطي. يُقال إن البرنامج بدون بطاقة، الراعي، غير متجاوب.

أنا أعرف البطاقات الائتمانية، وبيلت 2.0 يبدو أنه فشل

بعد أكثر من أربعة عقود في مجال البطاقات الائتمانية، يمكنني أن أقول بثقة ما هو الفائز وما هو الخاسر. حتى شركة جافلين لديها أداة استطلاع للمُصدرين الكبار، تُعرف باسم Card Bench، التي تبلغ عن تغييرات في المعدلات والمكافآت أو الشروط خلال دقائق من الحدث. لكنني أعدك أن هذا لن يغير الكثير من البطاقات في السوق.

عندما خرجت ويلز، عرضوا تحويل بطاقات بيلت إلى منتج بطاقة Autograph، وهي بطاقة ذات مكافآت وحدود ائتمانية جيدة مناسبة للاستخدام العام. ليس لدي بطاقة Autograph، لكن يمكنني أن أخبرك أنني لم أواجه مشكلة مع ويلز فارجو، وإذا اتصلت بخدمة العملاء الآن، سيكون هناك وكيل مباشر على الهاتف، بدون انتظار طويل. وستتم جميع معاملات الدفع الخاصة بي للدفع والخصم كما تتوقع مع أي دفع بواسطة Mastercard أو Visa.

لحظة تعلم: انسَ الشراكات غير القياسية، خاصة تلك التي لديها أنظمة ولاء متنافسة. والشراكة الجيدة تعتمد على علاقة قوية، حيث يفوز جميع الأطراف.