ما الذي يجعل China Life تحافظ على مركزها الريادي في صناعة التأمين على الحياة؟ الالتزام تحت المسؤولية

عرض|موقع Zhongfang

مراجعة|لي شياو يان

كشركة رائدة في صناعة التأمين على الحياة في الصين، تلتزم شركة الصين للتأمين على الحياة دائمًا بمسؤوليتها كمؤسسة مالية مركزية، وتحافظ على روح القطاع من خلال تقديم خدمات لضمان معيشة المواطنين، ودعم الاقتصاد الحقيقي، ودفع التحول الصناعي. على الرغم من أن الشركة تواجه تحديات مؤقتة تتعلق بالامتثال والتنظيم مؤخرًا، إلا أنها تعتمد على تراث قوي من العلامة التجارية، واستقرار في التشغيل، وقوة نمو قوية، وتتبنى موقفًا نشطًا في الإصلاحات والتعمق في التغييرات، مما يسرع من انتقالها إلى مرحلة جديدة من التنمية عالية الجودة، ويضع نموذجًا يُحتذى به في التوازن بين الامتثال والتنمية في القطاع.

بحلول عام 2025، قدمت شركة الصين للتأمين على الحياة نتائج أداء مبهرة، مما يبرز قدرتها على مقاومة المخاطر ومرونتها في التنمية. بلغ إجمالي الإيرادات التشغيلية الموحدة 1.28 تريليون يوان، بزيادة قدرها 11.3% على أساس سنوي؛ وتجاوز إجمالي الأصول الموحدة 8.56 تريليون يوان، بزيادة 14.4%، مما يضعها في مقدمة القطاع من حيث الحجم والقوة. فيما يتعلق بالأنشطة الأساسية، بلغ دخل الأقساط الموحد 887.4 مليار يوان، بزيادة 7.4%؛ وارتفعت قيمة الأعمال الجديدة خلال الثلاثة أرباع الأولى من عام 2025 بنسبة كبيرة بلغت 41.8%، مع زيادة نسبة الأعمال ذات العائد المتغير بشكل ملحوظ، واستمرار تحسين هيكل الأعمال، وزيادة القدرة على خلق القيمة بشكل ثابت.

تواصل القدرة على الربح الارتفاع، مع نمو ثابت في عائدات الاستثمار. في عام 2025، بلغ إجمالي عائدات استثمار الشركة الموحدة 401.1 مليار يوان، بزيادة 17.6%؛ وبلغ حجم الأصول المدارة 17.5 تريليون يوان، بزيادة 11%، مما يوفر دعمًا قويًا للتشغيل المستدام على المدى الطويل. وبالاعتماد على استراتيجية توزيع الأصول المتكاملة، تمكنت الشركة من التخفيف من تقلبات السوق بشكل فعال، مع تميزها في الربحية وتوزيع الأرباح، وتحظى بتقدير من قبل مؤسسات دولية مثل Citibank، وتحافظ على تصنيف “شراء”.

تعزيز الثقة بالعلامة التجارية وتوطيد مزايا القنوات. كواحدة من الشركات ذات التاريخ الطويل في صناعة التأمين على الحياة، تملك شركة الصين للتأمين على الحياة شبكة خدمات تغطي جميع المناطق، وتعمل عبر قنوات متعددة مثل التأمين البنكي، والتأمين الفردي، والتأمين الجماعي، مما يتيح الوصول إلى قاعدة عملاء ضخمة، ويحقق تأثيرًا حجمياً ملحوظًا. حتى النصف الأول من عام 2025، خدم الشركة أكثر من 480 ألف شركة ومؤسسة، وتلقى أكثر من 48 مليون عميل تعويضات، حيث بلغت نفقات التعويضات 160.9 مليار يوان، منها أكثر من 34 مليار يوان في التأمين الصحي، مما يعكس التزامها الحقيقي بمسؤولية ضمان معيشة المواطنين. في الوقت نفسه، حافظت الشركة على تصنيفها من حيث المخاطر بشكل مستمر عند الفئة A لمدة 28 فصلًا، وتحتل تقييمات حماية المستهلك أعلى مستوى في القطاع لمدة أربع سنوات متتالية، مما يعكس قوتها التنافسية الأساسية التي تظل في الطليعة.

في ظل دخول صناعة التأمين عصر تنظيم صارم، أصبح الامتثال التشغيلي هو الحد الأدنى لضمان استقرار وتقدم الشركات. منذ عام 2026، تلقت شركة الصين للتأمين على الحياة أكثر من عشرة غرامات تنظيمية، تجاوزت قيمة الغرامات 4.4 مليون يوان، وتركزت المخالفات بشكل رئيسي في بعض الوحدات الأساسية، وتضمنت قضايا مثل “الخداع” وحقوق المستهلكين. على الرغم من أن هذه المشكلات تعتبر حالات فردية، إلا أنها تكشف عن قصور في إدارة الوحدات الأساسية تحت ضغط تقييم الحجم، وتعكس التحديات العامة التي تواجهها الصناعة خلال فترة التحول في الامتثال.

بالنظر إلى أنواع المخالفات، تركزت بشكل رئيسي على إعداد مستندات مزورة، وتلفيق أنشطة الوساطة للحصول على رسوم، وخداع المؤمنين، وهو في الأساس نتيجة لضغوط تقييم الحجم التي تؤدي إلى ضعف الوعي بالامتثال وعدم قدرة الإدارة على مواكبة النمو. ردًا على ذلك، تتخذ الجهات التنظيمية إجراءات دقيقة، وتفرض عقوبات صارمة على المسؤولين، مثل حظر عمل اثنين من الوكلاء في فرع هوبى مدى الحياة، مما يظهر عزم الرقابة على التصدي للمخالفات.

عدم التهرب من المشكلة، والمبادرة في الإصلاح، يعكس المسؤولية. استجابت شركة الصين للتأمين على الحياة بسرعة لمتطلبات التنظيم، ووضعت إصلاح الامتثال على جدول الأعمال الرئيسي، وقامت بمراجعة شاملة للإدارة من المركز إلى القاعدة، وعززت بناء ثقافة الامتثال، وزادت من وزن تقييم الامتثال، ودمجت متطلبات الامتثال في جميع عمليات التشغيل. فيما يخص المشكلات المتكررة، نفذت الشركة تدريبات وتوجيهات خاصة، وقامت بمراجعة مؤهلات الوكلاء، وتحكمت في الأعمال، لمنع مخاطر الامتثال من المصدر. كما تولي الشركة أهمية لتعليقات العملاء، وتحسن عمليات الخدمة، وتسرع من استجابة ما بعد البيع، وتعمل على إصلاح صورة العلامة التجارية، وتطبيق مفهوم “الامتثال كأساس” في التشغيل.

في ظل توافق القطاع على “تحسين الجودة وتقليل الحجم”، تتخذ شركة الصين للتأمين على الحياة الإصلاحات كوسيلة لكسر الجمود، وتواصل تحسين هيكل الأعمال، وتحويل القنوات، وتطوير الرقمية، لمواجهة التحديات، وخلق محركات نمو جديدة.

مع تزايد الطلب على التقاعد الصحي وضمان الشيخوخة، تركز شركة الصين للتأمين على الحياة على التنمية عالية الجودة، وتقوم بتعديل هيكل المنتجات بشكل تدريجي، وتزيد من استثماراتها في التأمين الصحي، والتأمين طويل الأمد، وغيرها من المنتجات الوقائية، تماشيًا مع توجهات التحول في القطاع. كما تستجيب الشركة بنشاط لإصلاح سوق الفائدة، وتعدل استراتيجيات المنتجات الادخارية بشكل معقول، وتتجنب الاعتماد المفرط على التوسع في الحجم، وتعمل على تحويل الأعمال من “التركيز على الحجم” إلى “التركيز على القيمة”، لتحقيق نمو مستدام.

قناة الوكلاء هي جوهر إصلاح صناعة التأمين على الحياة، وتستفيد شركة الصين للتأمين على الحياة من ميزتها في حجم القوى العاملة، وتدفع إصلاح “تحسين الجودة وتقليل الحجم”، وتحسن هيكل فريق الوكلاء، وتركز على تنمية النخبة، وتزيد من إنتاجية الفرد. حتى نهاية الربع الثالث من عام 2025، لا تزال مبيعات التأمين الفردي تتصدر القطاع، لكنها تعمل على تحسين إدارة الفريق لرفع مستوى الاحترافية، وتعزيز تنسيق حجم القوى العاملة وجودة الخدمة، لبناء قاعدة قوية للمواصلة على المدى الطويل.

الرقمنة هي القوة الدافعة الأساسية لخفض التكاليف وتحقيق التحول في صناعة التأمين، وتتبنى شركة الصين للتأمين على الحياة استراتيجية “الصين الرقمية”، وتسرع من دمج التكنولوجيا مع الأعمال. حاليًا، أنشأت الشركة نظام خدمات رقمي يغطي جميع مراحل التأمين من التقديم، والاكتتاب، والحفظ، والمطالبات، حيث تصل نسبة التأمينات الرقمية بدون ورق إلى 99.99%، ونسبة المراجعة الذكية للاكتتاب إلى 95.56%، ونسبة المراجعة الذكية للحفظ إلى 99%.

حققت نتائج ملحوظة في مجال المطالبات، وأطلقت نموذج “الإبلاغ التلقائي عن الفواتير الطبية الإلكترونية”، ووسعت تقديم خدمات المطالبات بدون تدخل بشري في 27 إقليمًا، مع إمكانية الدفع في ثوانٍ، وبلغت سرعة إنجاز المطالبات في الثلاثة أرباع الأولى من 2025 فقط 0.28 يوم. في عام 2024، تجاوز عدد المطالبات التي خضعت للمراجعة الذكية 17 مليون حالة، مع معدل مراجعة ذكي يزيد عن 70%، وابتكار نموذج عمل ذكي للمطالبات في حالات الوفاة، مما زاد من كفاءة المراجعة بنسبة تتجاوز 90%. كما تستمر الشركة في تحسين قنواتها الرقمية، حيث بلغ عدد مستخدمي تطبيق التأمين على الحياة المسجلين حوالي 168 مليون، مع أكثر من عشرة ملايين نشط شهريًا، وبلغ معدل استجابة “خدمة العملاء عبر الإنترنت” 93.4%، مما يوفر للعملاء خدمات سهلة وفعالة عبر الإنترنت.

بالإضافة إلى ذلك، تدمج الشركة تقنيات الذكاء الاصطناعي بشكل أعمق، وتطبق نماذج الذكاء الاصطناعي في الاكتتاب الذكي، وتدريب المبيعات، ومراقبة المخاطر، لتعزيز الكفاءة التشغيلية والقدرة على إدارة المخاطر. كما تعمل على تحويل مركز البيانات إلى نظام ذكي، وتشارك في إعداد أول معيار بيانات وطني، مما يعزز قدرات إدارة البيانات، ويدعم التنمية عالية الجودة بالتكنولوجيا.

بصفتها مؤسسة مالية مركزية، تلتزم شركة الصين للتأمين على الحياة دائمًا بمهمة “الخدمة المالية للوطن”، وتربط تطورها بالتنمية الاجتماعية، وتبادر في خدمة الاقتصاد الحقيقي، وتنمية الريف، وضمان الشيخوخة، مما يبرز مسؤوليتها كمؤسسة رائدة في القطاع.

تسهم في تحسين جودة وفعالية خدمة الاقتصاد الحقيقي، حيث بلغ حجم استثماراتها في خدمة الاقتصاد الحقيقي 5.4 تريليون يوان في 2025، بزيادة 800 مليار يوان عن العام السابق، مع استثمار رئيسي في الصناعات الناشئة والاستدامة الخضراء، لدعم التحول الاقتصادي. وتعمل على تعزيز تنمية الريف، من خلال تطوير منتجات تأمين مخصصة، وتوسيع تغطية التأمين الزراعي، وتوفير حماية للمزارعين، للمساعدة في الحفاظ على نتائج مكافحة الفقر.

كما تواصل تحسين نظام ضمان الشيخوخة، وتستفيد من احتياطيات المسؤولية طويلة الأمد لتقديم خدمات مالية متنوعة للمتقاعدين، والمساهمة في بناء نظام ضمان اجتماعي متعدد المستويات. وتؤدي دورها الاجتماعي من خلال التوعية بحقوق المستهلكين، حيث وصلت إلى أكثر من 1.6 مليار شخص، ورفع مستوى الوعي المالي العام، وتقديم خدمات موجهة لكبار السن، وتوفير خدمات بـ53 لهجة و3 لغات للأقليات، لتكون نموذجًا في القطاع، وتقديم خدمات تأمين أكثر دفئًا وإنسانية.

في الوقت الراهن، يواجه قطاع التأمين تنظيمًا أكثر صرامة، وارتفاع الطلبات، وتسريع التحول، وتواجه شركة الصين للتأمين على الحياة تحديات وفرصًا معًا. إن الإصلاحات قصيرة الأمد والعمليات التحسينية ليست فقط استجابة ضرورية لتنظيم القطاع، بل أيضًا فرصة مهمة للشركة لتخليص نفسها من النمط التقليدي وتحقيق تنمية عالية الجودة.

وفي المستقبل، ستستغل شركة الصين للتأمين على الحياة هذه الإصلاحات كفرصة لتعزيز نظام إدارة الامتثال، وتطوير شبكة مراقبة وتحذير من المخاطر، وتعزيز ثقافة الامتثال، وتحصين خط الأمان في التنمية. كما ستواصل التركيز على العميل، وتعمق التحول الرقمي، وتحسن هيكل الأعمال، وتدفع إصلاحات النخبة في القنوات، وترفع من قدرتها التنافسية. وبالاعتماد على تراثها في العلامة التجارية، وقوتها الرأسمالية، ووفرة العملاء، ستجد الشركة التوازن بين الامتثال والتنمية، وتسرع من خطاها نحو مرحلة جديدة من التنمية عالية الجودة، وتواصل دورها الرائد في القطاع، وتساهم بشكل أكبر في استقرار صناعة التأمين على الحياة في الصين وتقدم خدمة ضمان معيشة المواطنين.