لماذا لن أطالب بمزايا الضمان الاجتماعي دون معرفة هذا الرقم المهم

عندما يقترب الناس من التقاعد، يكون أحد الأسئلة الأكثر إلحاحًا هو متى يجب عليهم المطالبة بمزايا الضمان الاجتماعي. بالنسبة لبعض الأشخاص، يكون الجواب واضحًا لأنهم بحاجة إلى المال في أقرب وقت ممكن. بالنسبة لآخرين، يكون القرار أقل وضوحًا لأن لديهم مرونة مالية أكبر ويمكنهم البقاء على قيد الحياة بشكل معقول بدون المزايا.

إذا وجدت نفسك في المجموعة الأخيرة، فهناك رقم معين أود معرفته قبل اتخاذ قرار المطالبة بمزايا الضمان الاجتماعي: عمر التعادل. معرفة هذا الرقم ستمنحك مزيدًا من الرؤية حول القرار الذي يناسب وضعك الشخصي وخططك بشكل أفضل.

مصدر الصورة: Getty Images.

كيف يؤثر عمر المطالبة على مزايا الضمان الاجتماعي

عمر التقاعد الكامل هو العمر الذي تكون فيه مؤهلًا لاستلام مبلغ الضمان الاجتماعي الأساسي الشهري الخاص بك (المسمى بمبلغ التأمين الأساسي)، ولكن يمكنك البدء في المطالبة بالمزايا في سن 62 أو تأخير المطالبة بعد بلوغ عمر التقاعد الكامل.

المطالبة بالمزايا قبل عمر التقاعد الكامل يقلل من مبلغ التأمين الأساسي الخاص بك بنسبة 5/9 من 1% شهريًا، حتى 36 شهرًا. كل شهر إضافي بعد ذلك يقلل المزايا بمقدار 5/12 من 1% شهريًا. إذا كان عمر التقاعد الكامل هو 67 (أي من وُلد في عام 1960 أو بعده)، فإليك مدى انخفاض المبلغ الشهري للمزايا بناءً على عمر المطالبة:

• عمر 66: 6.6%
• عمر 65: 13.33%
• عمر 64: 20%
• عمر 63: 25%
• عمر 62: 30%

تأخير المزايا بعد عمر التقاعد الكامل سيزيدها بنسبة 2/3 من 1% شهريًا (8% سنويًا) حتى تصل إلى عمر 70 عامًا. بعد ذلك، لا يزيد التأخير من المزايا.

كيف يعمل عمر التعادل في الضمان الاجتماعي

في الضمان الاجتماعي، عمر التعادل هو العمر الذي تتساوى فيه مجموع الفوائد مدى الحياة من المطالبة في عمر معين مع المجموع من المطالبة في عمر آخر.

لرؤيته عمليًا، لنفترض أن مبلغ التأمين الأساسي الخاص بك هو 2000 دولار وأنت تتردد بين المطالبة بالمزايا في سن 62 أو في عمر التقاعد الكامل (67). عند المطالبة في سن 62، سيكون المبلغ الشهري للمزايا مخفضًا إلى 1400 دولار، لكنك ستتلقى المزايا لمدة 60 شهرًا قبل بلوغ 67 (إجمالي 84,000 دولار، بدون تعديلات سنوية على تكاليف المعيشة).

لن يكون الأمر واضحًا حتى حوالي عمر 78.7 أن مجموع المزايا من المطالبة في سن 62 يساوي تلك من المطالبة في سن 67. هذا هو عمر التعادل بين الاثنين. قبل عمر 78.7، كنت ستتلقى فوائد مدى الحياة أكثر من خلال المطالبة في سن 62. بعد ذلك، ستتلقى فوائد أكثر من خلال المطالبة في سن 67.

ملاحظة مفيدة: أعمار التعادل هي نفسها بين عمرين، بغض النظر عن مبلغ المزايا. على سبيل المثال، عمر التعادل بين 62 و70 هو 80.4. وعمر التعادل بين 67 و70 هو 82.5. استخدم هذه الأرقام لمساعدتك في اتخاذ قرار ما إذا كان من الجدير المطالبة مبكرًا بمزايا أقل أو التأخير للحصول على مزايا أعلى.