تغييرات “ملحوظة” في طريقة الدفع لدينا خلال 20 عامًا من استخدام الشريحة والرقم السري

في نهاية هذا الأسبوع، نحتفل بمرور 20 عامًا على استبدال التوقيعات بشكل كامل ببطاقات الشريحة والرقم السري في عمليات الشراء داخل المتاجر، حيث حولت المبادرة طريقة إجراء المعاملات اليومية قبل أن يبدأ الناس في استخدام هواتفهم المحمولة للدفع.

حسنت هذه الخطوة من الأمان حول مدفوعات البطاقات حيث يضع العملاء رقم التعريف الشخصي المكون من أربعة أرقام (PIN) على لوحة المفاتيح للموافقة على الشراء، مبتعدين عن التوقيع التقليدي للموافقة.

قالت هيئة صناعة البنوك والتمويل في المملكة المتحدة UK Finance إن أحد الأسباب الرئيسية لإطلاق الشريحة والرقم السري كان تقليل الاحتيال “حيث توجد بطاقة”، ونسخ الشريط المغناطيسي أو الاحتيال باستخدام بطاقات مزورة.

وأضافت أن المبادرة نجحت، حيث انخفضت الخسائر الناتجة عن الاحتيال باستخدام البطاقات المزورة بنسبة 95% خلال العشرين عامًا الماضية.

بدأ حب المملكة المتحدة للشريحة والرقم السري عندما مر موعد التنفيذ الكامل للمخطط في عيد الحب (14 فبراير) عام 2006، مع تنفيذ كامل من 15 فبراير.

في ذلك الوقت، كان يُعتقد أن 99% من حاملي البطاقات يمتلكون على الأقل بطاقة واحدة مزودة بالشريحة والرقم السري في محفظتهم.

تم التعبير عن بعض المخاوف الأمنية عند إطلاق المخطط لأول مرة، بما في ذلك أن المجرمين قد يراقبون شخصًا يدخل رقم PIN الخاص به ثم يسرقون بطاقته، وأن بعض الأشخاص قد يصبحون هدفًا للاحتيال بحمل تفاصيل PIN الخاصة بهم مع بطاقاتهم.

ومع ذلك، كانت هناك مخاوف كبيرة أيضًا بشأن فرص الاحتيال من قبل المحتالين باستخدام طرق الدفع القديمة.

هذه الخيار غير متاح بسبب تفضيلات الخصوصية الخاصة بك. يرجى تحديث إعدادات الخصوصية لتمكينه.

تغيرت طرق الدفع خلال العشرين عامًا الماضية، جنبًا إلى جنب مع تكتيكات المجرمين.

قالت UK Finance إن هناك أكثر من 25 مليون بطاقة إضافية الآن في التداول مقارنة بعشرين عامًا مضت.

تم أيضًا تقديم المدفوعات بدون تلامس في عام 2007، بحد أولي قدره 10 جنيهات إسترلينية.

الحد الحالي لمدفوعات البطاقات بدون تلامس هو 100 جنيه إسترليني، وفي مارس، ستقوم هيئة السلوك المالي (FCA) بإجراء تغييرات لتمكين البنوك ومزودي خدمات الدفع الذين يمتلكون ضوابط قوية لمكافحة الاحتيال من تحديد حدودهم الخاصة في المستقبل، إذا اختاروا ذلك.

هذه الخيار غير متاح بسبب تفضيلات الخصوصية الخاصة بك. يرجى تحديث إعدادات الخصوصية لتمكينه.

حاليًا، تمثل المدفوعات بدون تلامس ثلثي (66%) من جميع معاملات بطاقات الائتمان و3 أرباع (76%) من معاملات بطاقات الخصم في المملكة المتحدة، وفقًا لـ UK Finance.

كما نمت المدفوعات عبر الهاتف المحمول بسرعة، وقالت UK Finance إن حوالي نصف الأشخاص يستخدمون المدفوعات بدون تلامس عبر الهاتف مرة واحدة على الأقل في الشهر.

على الرغم من تطور طرق الدفع، قالت UK Finance إن الشريحة والرقم السري لا تزال مهمة للمعاملات ذات القيمة العالية، حيث تمثل 30% من مدفوعات بطاقات الائتمان والخصم من حيث القيمة.

وبالتالي، فإن متوسط قيمة المعاملة باستخدام الشريحة والرقم السري هو 93 جنيهًا إسترلينيًا مقارنة بـ 17 جنيهًا إسترلينيًا للمدفوعات بدون تلامس.

تستمر القصة

مع تغير تكتيكات المجرمين، زاد الاحتيال في الشراء عن بُعد، حيث تم سرقة 215 مليون جنيه إسترليني في النصف الأول من عام 2025، وفقًا لـ UK Finance.

سيستخدم المحتالون تقنيات الهندسة الاجتماعية لخداع الناس لتسليم رموز المرور لمرة واحدة، مما يمكن المجرمين من إجراء معاملات بطاقات احتيالية عبر الإنترنت أو تسجيل محافظ رقمية بشكل احتيالي.

تحث UK Finance الناس على اتباع نصائح حملة “خذ خمسًا لإيقاف الاحتيال”، التي تشجع الناس على التوقف والتفكير فيما إذا كان شيء ما قد يكون عملية احتيال قبل الاستجابة لطلب.

قالت جانا ماكينتوش، المديرة العامة للمدفوعات في UK Finance: “تطور طرق الدفع ملحوظ وسيستمر في ذلك مع تغير احتياجات المستهلكين والأعمال.”

“في عام 2006، لم يكن قد تم إطلاق iPhone بعد، ولم تكن تستطيع لمس بطاقتك للدفع مقابل شيء، بينما اليوم تعتبر هذه الطرق من الأكثر شعبية بين المستهلكين في المملكة المتحدة، والكثير منهم يفضلون حمل هاتفهم فقط بدلاً من بطاقة البنك.”

“سيدعم القطاع ويقود الابتكار والتغيير، مثل إدخال الشريحة والرقم السري، الذي يمنح المستهلكين الثقة في الشراء الآمن من المتاجر ويعزز النمو في الاقتصاد.”

قال نيك كوين، رئيس الشؤون المؤسسية في شبكة الوصول إلى النقدية والبطاقات ATM و Link: “يبرز ذكرى السنوية مدى سرعة التغير في المدفوعات والبنوك.”

“خلال العشرين عامًا الماضية، رأينا الناس يتحولون بشكل متزايد من النقد إلى البطاقة والآن إلى المحافظ الرقمية.”

“تظهر أبحاثنا أن نصف الناس مستعدون لترك المنزل بدون محفظة مادية، لكن النقد لا يزال يلعب دورًا في الإنفاق اليومي لملايين الأشخاص.”

“بينما نحتضن الجيل القادم من تكنولوجيا الدفع، نحتاج إلى ضمان خدمتها للجميع، من مستخدمي النقد إلى الأصول الرقمية.”

قال سيمون فوربس، رئيس قسم المملكة المتحدة وأيرلندا في ماستركارد: “الشريحة والرقم السري — ومؤخرًا الدفع بدون تلامس — لعبت دورًا محوريًا في تطور المدفوعات.”

“اليوم، تدفع الابتكارات عبر الإنترنت نحو قفزة جديدة، حيث نبتعد عن إدخال أرقام البطاقات الطويلة يدويًا عند التسوق عبر الإنترنت، ونتجه نحو مدفوعات بنقرة واحدة، مثل ‘انقر للدفع’، التي تعتبر أكثر أمانًا وسرعة وراحة.”