بعد السلف: عالم روبوتات الذكاء الاصطناعي

نظرة عامة على التحول

تستخدم شركات التمويل الاستهلاكي حاليًا في مراحل ما بعد الإقراض، مثل التحصيل، أدوات مثل بطاقات تقييم التحصيل، الاتصال الذكي، والتحصيل بواسطة الروبوتات، مما يعكس تحولًا تدريجيًا من الاستجابة السلبية إلى الخدمة النشطة.

◎ التحصيل الذكي يشكل أكثر من 80% أو حتى 90%

تشير النتائج الإحصائية إلى أن أكثر من نصف المؤسسات تعتبر أن التحصيل الذكي قد أصبح المهيمن على دورة التحصيل بأكملها، خاصة أن الروبوتات الذكية يمكنها الآن إتمام آلاف المكالمات التحصيلية بشكل مستقل.

◎ تنويع وسائل التحصيل الذكي تدريجيًا

فيما يتعلق بوسائل التحصيل الذكي، تعتبر بطاقات تقييم التحصيل، الاتصال الذكي، والتحصيل بواسطة الروبوتات هي الأدوات الثلاثة الأكثر استخدامًا من قبل المؤسسات.

◎ مزايا إدارة ما بعد الإقراض باستخدام الذكاء الاصطناعي واضحة

يمكن للروبوتات الذكية تحديد شخصيات ونغمات صوتية مختلفة، وتلبية احتياجات التواصل مع المستخدمين في سيناريوهات مختلفة بسرعة من خلال استدعاء أنواع مختلفة من الروبوتات.

◎ ثلاثة اتجاهات مستقبلية للتخطيط

يساعد التقدم التكنولوجي على تطوير السيناريوهات، وتحسين خدمة العملاء، ودمج وتوافق العمليات التجارية بشكل أعمق.

تحديات التحول

مع تنظيم استخدام المعلومات الشخصية بشكل أكثر دقة، تقل فرص إصلاح بيانات العملاء المتأخرين، وترتفع معدلات فقدان الاتصال بالعملاء؛ كما ظهرت سوقيًا حالات تتعلق بـ"الوكالة عن الحقوق".

◎ فهم حدود الامتثال في التحصيل بعد الإقراض

تصاعدت مشكلة التحصيل العنيف الذي ينتهك حقوق المستهلكين في السنوات السابقة، وأصبحت من المجالات التي تركز عليها الجهات التنظيمية، وتم إصدار العديد من المتطلبات التنظيمية.

◎ توازن بين تكلفة وكفاءة التحصيل

نظرًا لأن مبلغ القرض الفردي في التمويل الاستهلاكي منخفض، فإن استخدام الروبوتات الذكية يمكن أن يحل العديد من المشكلات، لكن مستوى التوحيد القياسي للروبوتات مرتفع، وتكاليف تطويرها الأولية عالية.

◎ لا تزال هناك ثغرات في التفاعل بين الإنسان والآلة

على الرغم من انتشار تطبيقات الروبوتات الذكية للتحصيل، إلا أن هناك نقاط ضعف في التفاعل بين الإنسان والآلة، مثل أن استراتيجيات الروبوتات لا تزال أقل كفاءة مقارنة بالتحصيل البشري.

◎ كيفية نقل الأصول غير الجيدة بفعالية

بالإضافة إلى التحصيل والتصفية، تواجه شركات التمويل الاستهلاكي مشكلة في كيفية نقل الأصول غير الجيدة بشكل فعال، حيث أن قيمة الأصول غير الجيدة منخفضة، ولا توجد ضمانات.

حلول للتحديات

تُعد تقنيات إنترنت الأشياء، والحوسبة السحابية، والبيانات الضخمة، والذكاء الاصطناعي، وتقنية البلوكشين من العناصر الأساسية في التحول الرقمي المالي، وتساعد على تعزيز دور فرق التحصيل البشرية كخبراء.

◎ ربط البيانات الإلكترونية للائتمان عبر كامل العملية على سلسلة الكتل

بدأت بعض المؤسسات في تجربة تطبيقات تقنية البلوكشين والحوسبة السحابية. في قضايا الديون المتأخرة، تستخدم الشركات تقنية إثبات البيانات على البلوكشين لربط البيانات الإلكترونية للائتمان بشكل كامل، مما يحول البيانات إلى أدلة إلكترونية، ويؤسس لنظام شامل لحفظ المعلومات، وتثبيت الأدلة، ومراجعة الأدلة، بهدف الوقاية من المخاطر وحل النزاعات.

◎ زيادة الاستثمار في الموارد التكنولوجية باستمرار

مع الانتشار الواسع للمنتجات والخدمات المالية الرقمية، أعلنت العديد من شركات التمويل الاستهلاكي عن زيادة استثماراتها في الموارد التكنولوجية، وتقديم خدمات مالية عالية الجودة عبر القدرات الذكية، مع الاعتماد على البيانات الضخمة، والذكاء الاصطناعي، والحوسبة السحابية كمحركات رئيسية.

◎ لا يمكن الاستغناء عن إدارة ما بعد الإقراض التقليدية

بالإضافة إلى طرق التحصيل بواسطة الروبوتات الذكية، ستواصل شركات التمويل الاستهلاكي استخدام التحصيل اليدوي، والإشعارات عبر الرسائل النصية والبريد، والتحصيل الخارجي؛ كما ستعتمد على التقاضي، والتحكيم الإلكتروني، وطرق أخرى مثل التوثيق الرسمي، وتسوية النزاعات المتنوعة (مثل الوساطة قبل التقاضي، والتحكيم، والوساطة الشعبية).