أثناء الإقراض: يصعب الاستغناء عن المراجعة اليدوية

إدارة الأعمال

يُنظر إلى مرحلة التمويل أثناء العملية على أنها المستلم للمخاطر بعد تقييم الائتمان والمشغل، وهي الرابط بين مخاطر ما قبل الإقراض وما بعده.

◎ بناء نموذج إدارة المخاطر

من نتائج الردود، ذكرت 16 مؤسسة مالية استهلاكية تم مقابلتها أنها أنشأت نظام موافقة على الائتمان في الوقت الحقيقي باستخدام تقنيات الذكاء الاصطناعي والحوسبة السحابية والبيانات الضخمة، بالإضافة إلى 3 مؤسسات تعتمد على الجمع بين الطرق التقليدية اليدوية ونظام إدارة المخاطر.

إدارة المخاطر الديناميكية

البنية التحتية الرقمية الذاتية

◎ سداد الديون هو محور إدارة المخاطر

استنادًا إلى محتوى 16 مؤسسة مالية استهلاكية، في مرحلة القرض، تقوم المؤسسات المالية الاستهلاكية بتصنيف وإدارة المستخدمين بناءً على تقييم شامل لقدرتهم على السداد، مع مراعاة التاريخ الائتماني، الحالة المالية، واستقرار الإنفاق.

تقييم شامل لقدرة السداد

بيانات متعددة الأبعاد

إنشاء نماذج واستراتيجيات مخاطر معقدة تتعلق بالوصول والتسعير في مرحلة التمويل، لا يمكن أن يتم بدون خوارزميات التعلم الآلي المتقدمة، ولا بد من وجود بيانات غنية.

◎ استخدام البيانات وجمعها

من حيث مصادر جمع البيانات، تعتمد 16 مؤسسة مالية تم مقابلتها بشكل عام على دمج البيانات الداخلية الضخمة للمستخدمين مع بيانات سوق الصرف الأجنبي، مستفيدة من ميزة تراكم بيانات المقترض، وإجراء استكشاف عميق للبيانات استنادًا إلى سيناريوهات أعمال معقدة وكمية هائلة من البيانات (603138)، لجمع بيانات المخاطر المختلفة للعملاء.

تحسين دقة تصور المستخدم

جمع البيانات من مصادر متعددة

◎ التقدم والنتائج في البحث والتطوير

وفقًا للبيانات التي قدمتها 16 مؤسسة، نظرًا لاختلاف الحجم والإيرادات، توجد فروق كبيرة في استثمارات البحث والتطوير والنتائج التكنولوجية.

نتائج واضحة في مكافحة الاحتيال

تباين كبير في عدد براءات الاختراع

صعوبات التوسع في الأعمال

بالإضافة إلى وجود تفاوت في الاستثمارات التكنولوجية، عند مناقشة التحديات التي تواجه العمليات في مرحلة التمويل والحلول، لدى كل مؤسسة مالية استهلاكية تجارب مختلفة.

◎ البيانات التقييمية غير مكتملة بعد

حاليًا، لا تزال بيانات الدخل والديون والائتمان في الصين غير مكتملة، وتفتقر المؤسسات المالية الاستهلاكية إلى دعم بيانات فعال عند تقييم قدرة المستخدمين على السداد.

الحل: الاستمرار في إدخال بيانات دخل وديون دقيقة من طرف ثالث، وتطوير نماذج للتحقق من الدخل والديون، لتحقيق تقييم سريع وفعال لقدرة المقترض على السداد.

◎ التناقض بين “الشمول” و"المنفعة" يظهر بوضوح

في ظل انخفاض معدلات الفائدة في صناعة التمويل الاستهلاكي، يظهر التناقض بين “الشمول” و"المنفعة"، وتزايد المنافسة السوقية يفرض متطلبات أعلى لإدارة العملاء الحاليين بشكل دقيق، بما في ذلك اعتراض المخاطر بشكل أكثر دقة قبل التقديم، وزيادة ولاء المستخدمين.

الحل: الاستمرار في تعزيز التحول الرقمي، وتحسين كفاءة جذب العملاء وتقليل التكاليف اليدوية باستخدام التقنيات، ومعالجة التحديات في عمليات التوسع من خلال التكنولوجيا.