ليس فقط لتحسين الكفاءة، تُظهر الأبحاث أن المؤسسات المالية تعتبر الذكاء الاصطناعي محركًا رئيسيًا للتحول الاستراتيجي

في 17 مارس، أصدرت شركة برايس ووترهاوس كوبرز تقريرًا بعنوان “الذكاء الاصطناعي يعزز تحديث وتطوير قطاع الخدمات المالية في الصين الداخلية وهونغ كونغ” (ويشار إليه فيما بعد بـ “التقرير”)، أشار فيه إلى أن الذكاء الاصطناعي قد انتقل من التجارب التجريبية إلى التطبيق على نطاق واسع. ووفقًا للاستطلاع الوارد في التقرير، يخطط 76% من المؤسسات المالية للاستفادة من الذكاء الاصطناعي لتحقيق تحول استراتيجي في الأعمال والمساعدة في فتح مصادر دخل جديدة تمامًا.

ويظهر التقرير أن المؤسسات التي شملها الاستطلاع حققت عائدًا أوليًا يتراوح بين 11% و15% من استثماراتها في الذكاء الاصطناعي، وأن 76% من تلك المؤسسات أبدت استعدادها حاليًا لقبول عائد استثمار أقل من 10%، بهدف تسريع تنفيذ المبادرات الاستراتيجية للذكاء الاصطناعي. بالنسبة للمؤسسات، بينما يركزون على الأرباح قصيرة المدى، فإنهم يقدرون أكثر القيمة طويلة الأمد التي يضيفها الذكاء الاصطناعي لتعزيز مكانتها السوقية، وتوسيع آفاقها الاستراتيجية، وخلق فرص نمو جديدة.

وأفاد المشاركون أن العائد على استثماراتهم في مشاريع الذكاء الاصطناعي يتجلى بشكل رئيسي في تقليل الخسائر والمخاطر، وتحسين الكفاءة في الامتثال، وزيادة الإيرادات وخفض التكاليف. وفي سياق مشاركة حالات دراسية محددة، أشار تقرير برايس ووترهاوس كوبرز إلى أن بعض البنوك قامت بتحويل عملية فحص عينة واحدة من مراحل سير العمل إلى فحص شامل باستخدام تقنيات الذكاء الاصطناعي، مما أدى إلى تقليل كبير في الخسائر والمخاطر.

وتشمل خمسة سيناريوهات تطبيق رئيسية تقدم عوائد استثمار قابلة للقياس، وهي: نشر روبوتات خدمة العملاء/الدردشة، إدارة الاستثمار والأصول، اكتشاف الاحتيال، التحليل التنبئي والنمذجة، وأتمتة العمليات الخلفية، والتي أصبحت بسرعة مجالات رئيسية للتطوير في تطبيقات الذكاء الاصطناعي على مستوى المؤسسات. ووفقًا لكلام أحد كبار المسؤولين في أحد البنوك في هونغ كونغ، “ليس الهدف فقط هو تحسين الكفاءة عبر الذكاء الاصطناعي، بل نأمل أيضًا أن يساعد الذكاء الاصطناعي في ابتكار قيمة جديدة ونماذج أعمال تظهر في السوق.”

وفي الوقت الحالي، تركز تطبيقات الذكاء الاصطناعي في مختلف القطاعات بشكل متفاوت. وقال ني تشينغ، الشريك المسؤول عن إدارة الأصول والثروات في الصين الداخلية لدى برايس ووترهاوس كوبرز، إن “القطاع المصرفي يركز على إدارة المخاطر، مكافحة غسل الأموال، والامتثال، بينما يركز قطاع التأمين على رفع مستوى الوكلاء، وخدمة العملاء، وتسوية المطالبات. وفي قطاع إدارة الأصول والثروات، يُستخدم الذكاء الاصطناعي في إدارة الاستثمارات والمحافظ، وتحليل البيانات والأسواق.”

ومع ذلك، فإن مستوى الاستثمار في تقنيات الذكاء الاصطناعي يمثل قضية مركزية. وأظهر التقرير أن 61% من المؤسسات المالية تنفق أقل من 10% من ميزانية التكنولوجيا على الذكاء الاصطناعي، وأن هناك فجوة تتراوح بين 30% و40% بين استثمارات الذكاء الاصطناعي والاحتياجات الفعلية في القطاع. ومن بين القطاعات، أبلغ 68% من البنوك، و48% من شركات التأمين، و60% من شركات إدارة الأصول أن استثماراتها في الذكاء الاصطناعي لا تتجاوز 10% من ميزانية التكنولوجيا الخاصة بها.

لا تزال هناك العديد من العوائق التي تعيق الانتشار الواسع للذكاء الاصطناعي. وأشار المشاركون إلى أن أكبر ثلاثة معوقات للاستثمار في الذكاء الاصطناعي هي توفر البيانات، والضغوط التنظيمية، والحاجة إلى الحفاظ على الأنظمة الأساسية الحالية بشكل أولوية. بالإضافة إلى ذلك، فإن نقص المواهب، والهياكل التنظيمية الجامدة، تُعد من العوائق الرئيسية التي تعيق نشر الذكاء الاصطناعي على نطاق واسع، وتؤثر بشكل أكبر بكثير من قضايا الميزانية أو التقنية.

وفي المستقبل، يتوقع التقرير أن يشهد القطاع المالي خلال السنوات الخمس القادمة أربع تحولات رئيسية: أولًا، تقديم خدمات فائقة التخصيص، من المنتجات الموحدة إلى نماذج خدمات ديناميكية وواقعية تعتمد على الذكاء الاصطناعي؛ ثانيًا، زيادة الأتمتة وتحسين القرارات، حيث يتحمل الذكاء الاصطناعي مزيدًا من صلاحيات اتخاذ القرار ليصبح “المساعد الفائق” للبشر؛ ثالثًا، التوافق الذكي النشط، من الاستجابة السلبية إلى التوافق المدمج، والواقعي، والمسبق؛ وأخيرًا، التنبؤ الفوري بالمخاطر والتحكم فيها بشكل استباقي.