إجراءات البنك المركزي لحوكمة البيانات: عقوبات متعددة البنوك منذ بداية العام بسبب انتهاكات الإحصائيات المالية، وترقية المراقبة الاختراقية للتنظيم

سؤال AI · تكرار انتهاكات إحصاءات البنوك والمالية، ما هو السبب الجذري؟

من مراسل جريدة ديلي إكونوميست: ليو جياكوي تحرير: هوانغ بوون

من بداية عام 2026، تلقت العديد من المؤسسات البنكية غرامات من البنك المركزي بسبب انتهاكها لوائح إدارة الإحصاءات المالية.

لاحظ مراسل “ديلي إكونوميست” أنه في يوم 3 مارس فقط، تم تحذير وغرامة بنك التنمية الزراعية الصيني فرع منطقة قوانغشي ذاتية الحكم ل62.47 مليون يوان؛ كما تم تغريم بنك الزراعة الصيني فرع مقاطعة شنغهاي بسبب مخالفات مماثلة بمبلغ 38 مليون يوان.

وعودة إلى فبراير من هذا العام، تم تغريم مؤسسات مثل بنك يانغتسي في تيانجين، وبنك يانغتان الريفي التجاري، وفرع بنك البريد في ييوو، وغيرها، بسبب انتهاكات لوائح الإحصاءات المالية، وتراوحت الغرامات بين عشرات الآلاف ومئات الآلاف من اليوان.

هذه الحملة التي تركز على صحة ودقة وتوقيت بيانات الإحصاءات المالية، تتماشى مع المهمة الأساسية التي أقرها اجتماع عمل البنك المركزي لعام 2026، وهي “دراسة بناء نظام إحصائي مالي يتوافق مع نظام البنك المركزي الحديث والمعايير ذات الصلة”.

قال أشخاص مقربون من الجهات الرقابية للمراسل، إن المؤسسات البنكية عند تقديم تقارير الرقابة مثل 1104 وEAST، غالبًا ما تتطلب جهودًا يدوية كبيرة لاستخراج البيانات وتحويلها وتصحيحها والتحقق من صحتها، ومع تزايد متطلبات الرقابة من حيث التفاصيل والشفافية والسرعة، لم تعد الطرق التقليدية قادرة على تلبية هذه المتطلبات. وتظهر بعض الغرامات أن أسباب “انتهاك لوائح إدارة الإحصاءات المالية” و"انتهاك لوائح إدارة التكنولوجيا المالية" تتزامن، مما يكشف عن نقص منهجي في قدرات البنوك الأساسية مثل بنية النظام وجودة البيانات.

مصدر الصورة: موقع البنك الشعبي الصيني

نظرة على الغرامات: جميع أنواع المؤسسات تتعرض للمخاطر، والامتثال للإحصاءات أصبح خطًا أحمرًا متكررًا في الرقابة

توضح المعلومات المنشورة مؤخرًا من قبل النظام المركزي أن انتهاكات الإحصاءات المالية أصبحت تحديًا شائعًا تواجهه البنوك. تشمل حالات الغرامة جميع أنواع المؤسسات، من البنوك السيادية الكبرى، والبنوك التجارية المملوكة للدولة، والبنوك ذات الأسهم، والبنوك التجارية المحلية، وحتى البنوك القروية، مما يدل على انتشار المشكلة.

وفقًا للوائح إدارة الإحصاءات المالية الصادرة عن البنك المركزي عام 2002، فإن الإحصاءات المالية تشمل جمع وتنظيم وتحليل البيانات المتعلقة بجميع الأنشطة المالية، وتغطي مجالات مثل إحصاءات النقد، وإحصاءات الائتمان والإيرادات، وإحصاءات الرقابة المالية، وإحصاءات السوق المالية. تنص المادة الرابعة من اللوائح على أن المهمة الأساسية لعمل الإحصاءات المالية هي “إتمام جميع إحصاءات الأعمال المالية بشكل سريع ودقيق وشامل”، وتوفير المعلومات والاستشارات الإحصائية لصنع السياسات الاقتصادية الكلية، والرقابة المالية، وإدارة المؤسسات. لذلك، فإن أي تلاعب في صحة أو اكتمال أو توقيت البيانات الإحصائية يؤثر مباشرة على دقة الرقابة المالية واتخاذ القرارات الاقتصادية الكلية.

قال خبير مخضرم في القطاع المصرفي إن، من خلال تحليل أسباب الغرامات المنشورة، فإن مصطلح “انتهاك لوائح إدارة الإحصاءات المالية” هو مصطلح شامل، وقد يشمل العديد من المخالفات المحددة، مثل “الإبلاغ الكاذب أو المضلل عن البيانات الإحصائية”، و"تزوير أو تعديل البيانات"، و"رفض تقديم البيانات أو التأخير المتكرر في تقديمها"، و"إعداد ونشر استبيانات إحصائية بدون إذن".

وأضاف أن بعض فروع البنوك، خاصة في نهاية الشهر أو الربع، قد تلجأ إلى تعديل البيانات أو إجراء عمليات تحويل أموال غير حقيقية مثل “تحويل القروض إلى ودائع”، لتلبية مؤشرات مثل حجم الودائع والقروض أو معدل التعثر، مما يؤدي إلى انحراف كبير في البيانات المبلغ عنها عن الواقع. وعلى الرغم من أن هذا التزييف يهدف إلى تحسين التقارير مؤقتًا، إلا أنه يصعب على الجهات الرقابية فهم التدفقات الحقيقية للإقراض والمخاطر، مما يعيق تنفيذ السياسات الكلية بشكل فعال.

تشخيص المشكلة: التواء المعايير والتشوهات الرقمية تتداخل مع دقة البيانات

وراء تكرار انتهاكات الإحصاءات المالية للبنوك، تكمن مشكلة منهجية ناتجة عن خلل في آليات الحوكمة الداخلية ونقص القدرات التقنية الخارجية.

قال الباحث إن السبب الرئيسي يكمن في أن بعض البنوك لم تتخلص بعد من نمط النمو غير المنظم الذي يركز على الحجم وقياس الأداء عند نقاط زمنية محددة. في ظل تراجع هامش الفائدة الصافي وتزايد المنافسة بين البنوك، لا تزال حصص السوق والنمو في الأصول من المؤشرات الأساسية لتقييم الأداء الداخلي للبنك. ينتقل هذا الضغط من الأعلى إلى الأقسام الفرعية، مما قد يدفع الموظفين إلى “تعديل” البيانات لتحقيق الأهداف، أو حتى التورط في عمليات تزوير منهجية.

وأكد أن عندما يكون راتب الموظف وترقيته مرتبطين بشكل كبير ببيانات نهاية الشهر أو الربع، فإن تكلفة الامتثال للمعايير قد تُحول في بعض الحالات إلى “ثمن ضروري” لتحقيق الأداء، مما يصعب القضاء على الظواهر السلبية.

ثانيًا، تعاني بعض البنوك من ضعف في نظم إدارة البيانات وقدرات تطبيق التكنولوجيا المالية، مما يجعلها غير قادرة على تلبية متطلبات الرقابة المعقدة واللحظية.

وأوضح أن العديد من البنوك، خاصة الصغيرة والمتوسطة، أنشأت أنظمة أعمال متعددة على مر السنين، لكن معايير البيانات غير موحدة، والواجهات بين الأنظمة غير متوافقة، مما أدى إلى وجود “جزر بيانات” خطيرة.

قال إن عملية تقديم تقارير الرقابة مثل 1104 وEAST تعتمد بشكل كبير على العمل اليدوي، مما يقلل من الكفاءة ويزيد من احتمالية الأخطاء. ومع تزايد متطلبات الرقابة من حيث التفاصيل والشفافية والسرعة، لم تعد الطرق التقليدية كافية.

وأشار إلى أن بعض الغرامات التي تتعلق بـ"انتهاك لوائح إدارة الإحصاءات المالية" و"انتهاك لوائح إدارة التكنولوجيا المالية" تظهر وجود خلل منهجي في قدرات البنية التحتية وأنظمة الجودة.

كما أن بعض المؤسسات لا تولي أهمية كافية للحوكمة الداخلية وإدارة المخاطر المرتبطة بالإحصاءات، حيث يُنظر إلى العمل الإحصائي غالبًا على أنه مهمة مساعدة، بدلاً من أن يكون جزءًا أساسيًا من إدارة الشركة، مما يعيق بناء نظام فعال لمراقبة جودة البيانات، ويؤخر اكتشاف المشكلات ومعالجتها.

تطورات الرقابة واستجابة البنوك: التكنولوجيا تمكّن المراقبة الشاملة

لمواجهة التحديات في مجال الإحصاءات المالية، تتجه جهود الرقابة من العقوبات الفردية إلى بناء أنظمة مستدامة وتطوير المعايير التقنية.

لاحظ مراسلنا أن اجتماع عمل البنك المركزي لعام 2026 وضع “تعزيز قدرات الإدارة والخدمات المالية” كواحدة من أهم المهام، مع التركيز على “الاستمرار في تحسين الإحصاءات في مجالات مثل المنصات التمويلية والديون”.

وتوقع الباحث أن تتغير المنهجية الرقابية بشكل عميق، من “اكتشاف وتصحيح الأخطاء” إلى “بناء أنظمة يصعب أن تحتوي على أخطاء”. هذا يعني أن الرقابة ستولي اهتمامًا أكبر لتصميم نظم إدارة البيانات، ومرونتها، وأتمتة العمليات من المصدر إلى التقديم.

قال إن مشاركة البيانات عبر منصة موحدة وتقنيات الرصد الشفاف، التي تعتمد على معايير موحدة ومنصات تقنية قوية، ضرورية لربط البيانات بين المؤسسات والأسواق وتحليل المخاطر بشكل فعال. وأضاف أن معايير البيانات الموحدة، مثل “نموذج واحد”، وأساليب الرقابة التكنولوجية، ستجعل الاعتماد على التدخل اليدوي والتصحيح بعد وقوع الأخطاء غير مجدٍ، وأن بناء نظام داخلي ذكي لإدارة جودة البيانات أصبح ضرورة للبقاء والتطور.

بالنسبة للبنوك، فإن التكيف مع البيئة الرقابية الجديدة يتطلب إصلاحات جذرية.

نصائح الباحث أن تبدأ البنوك بثلاث خطوات:

أولاً، إصلاح نظام تقييم الأداء الداخلي وتخصيص الموارد، وتقليل الاعتماد على مؤشرات الحجم والنقطة الزمنية، والتركيز على تقييم الأعمال الحقيقية، وقيمة العملاء، والعوائد المعدلة للمخاطر، لإزالة دوافع التلاعب بالبيانات من المصدر.

ثانيًا، رفع مستوى إدارة البيانات وتطوير التكنولوجيا المالية، من خلال استثمار الموارد، ودمج الأنظمة الأساسية، وبناء منصات بيانات مركزية، لتحقيق أتمتة وتوحيد وشفافية كاملة لعملية إنتاج البيانات من المصدر إلى التقديم، لتعزيز قدرات البيانات بشكل جذري.

ثالثًا، تعزيز ثقافة الامتثال في جميع أنحاء المؤسسة، بحيث تعتبر البيانات الحقيقية والموثوقة خطًا أحمر، وتطوير آليات مساءلة داخلية تضمن أن تتوافق جميع الأقسام والأفراد مع معايير الجودة والشفافية، وتطبيقها بشكل صارم في كل مرحلة من العمل.

جريدة ديلي إكونوميست