هل تتجه إلى اليسار أم إلى اليمين؟ إعادة تموضع شركات التكنولوجيا المالية التابعة للبنوك

◎ الصحفي: تشو شياو شياو

بعد سنوات من موجة “التمكين التكنولوجي للتمويل” التي اجتاحت الصناعة، تقف شركات التكنولوجيا المالية التابعة للبنوك على مفترق طرق استراتيجي: هل تستمر في التوسع الخارجي وبناء نماذج ربحية سوقية، أم تعود للداخل وتركز على خدمة التحول الرقمي للبنك الأم؟

مؤخرًا، قامت مؤسسات مثل بنك الصين هونغ كونغ وبنك الصين الزراعي بتعديل مواقع شركاتها التكنولوجية التابعة. في ظل ضغوطات تعيق التوسع في السوق الخارجية وتحسين كفاءة التعاون الداخلي، قامت هذه الشركات المالية التابعة للبنوك إما بدمج الموارد أو بإعادة التسمية والتركيز، مع إيلاء اهتمام أكبر لـ"الجدوى العملية"، وتعزيز دورها في خدمة البنك الأم. من بين هذه الشركات، الأكثر اهتمامًا هو الدمج العميق لموارد التكنولوجيا الداخلية لبنك الصين هونغ كونغ.

لتحسين كفاءة التشغيل وتعزيز وجودها في منطقة الخليج والبحرية الكبرى في Guangdong-Hong Kong-Macao، قامت بنك الصين هونغ كونغ بدمج شركتي “خدمات تكنولوجيا المعلومات لبنك الصين المحدودة (شنغهاي)”، التي تأسست عام 1993، و"الخدمات الرقمية لبنك الصين المحدودة (نانينغ)"، وأنشأت مركز “شنغهاي تكنولوجيا المعلومات لبنك الصين هونغ كونغ” في شنغهاي. ورث المركز الفريق الرئيسي من شركة “خدمات تكنولوجيا المعلومات لبنك الصين”، ويتولى قيادته وو شو تشونغ، نائب المدير العام لقسم تكنولوجيا المعلومات في بنك الصين هونغ كونغ.

علم مراسل وكالة الأنباء المالية في شنغهاي أن العديد من البنوك في شنغهاي أنشأت شركات تكنولوجيا تابعة لها، وتضم هذه البنوك بنك CITIC (الدولي)، وبنك KTB التايلاندي، وبنك تشوياو المالي السنغافوري.

على مستوى البلاد، وفقًا لإحصاءات غير كاملة من الصحفي، يوجد على الأقل 28 شركة تكنولوجيا مالية تابعة للبنوك، تغطي البنوك الحكومية الكبرى، والبنوك ذات الأسهم، والبنوك التجارية الحضرية، والبنوك الزراعية والتجارية، والبنوك الخاصة.

في السنوات الأولى، كانت شركات التكنولوجيا التابعة للبنوك تُعطى آمالًا كبيرة — حيث يُعتقد أنها يمكن أن تفصل بين الأعمال والتكنولوجيا، وتحول قسم التكنولوجيا ذو التكاليف العالية إلى مركز ربح، لكن بعد سنوات من التطور، اختارت معظمها العودة إلى نظام البنك الأم. على سبيل المثال، في مارس من هذا العام، غيرت بنك الصين الزراعي اسم شركته التابعة بالكامل “Long Ying Zhi Da” إلى “Huayin Digital Technology (Beijing) Co., Ltd.” لتعزيز دورها في دعم التحول الرقمي للبنك الأم.

قال أحد موظفي تقنية التداول الموزعة في شركة تكنولوجيا مالية لوكالة الأنباء المالية في شنغهاي إن منتجات شركات التكنولوجيا التابعة للبنوك تعتمد على بنية وعمليات محددة للبنك الأم، وتتميز بالتخصيص العالي وقلة المعايير، مما يصعب تكرارها وتوسيعها بتكلفة منخفضة. بالإضافة إلى ذلك، فإن متطلبات الامتثال صارمة، والحواجز البيانات عالية، وآليات التحفيز ثابتة، مما يجعلها تفتقر إلى ميزة تكاليف في الاستجابة للسوق، ونظام التشغيل، والتكرار التجاري، مع استثمارات تطوير أساسية عالية لا يمكن تحويلها إلى أرباح على المدى القصير.

قال دونغ ياو هوي، نائب رئيس معهد التنمية المالية المستقرة في مدينة شنغهاي، لوكالة الأنباء المالية إن الموقع المركزي لشركات التكنولوجيا التابعة للبنوك يتجه بسرعة من “مركز ربح مستقل” إلى “مركز تكاليف ومحرك قدرات يدعم التحول الرقمي للبنك”، وهو إعادة هيكلة استراتيجية عقلانية وضرورية تتماشى مع الوضع الاقتصادي والمالي الحالي.

ومع ذلك، علم الصحفي أن الصناعة لا تزال واثقة من مستقبل شركات التكنولوجيا المالية التابعة للبنوك. قال دونغ ياو هوي إن مع ارتفاع أهمية “التمويل الرقمي”، تتسرب التكنولوجيا من المؤسسات الكبرى إلى المؤسسات الصغيرة والمتوسطة بشكل مكثف، وأن الاستثمارات المبكرة تدخل مرحلة إفراز الأرباح. بعد عملية الدمج الاستراتيجي، ستصبح شركات التكنولوجيا التابعة للبنوك، مع الالتزام الصارم بأمان البيانات والامتثال، محركات رئيسية تدفع نحو تنمية مالية عالية الجودة وخدمة الاقتصاد الحقيقي، مع آفاق واسعة للمستقبل.

وفي الوقت الذي تختار فيه معظم المؤسسات تقليص نطاق عملها، لا تزال هناك بعض المؤسسات تختار التحدي خارجيًا. على سبيل المثال، بعد تأسيس شركة WeBank Tech في هونغ كونغ في يناير 2025، وسعت بسرعة إلى أسواق إندونيسيا وماليزيا وتايلاند، وتفاوضت مع أكثر من 20 جهة للتعاون.

توقع وانغ بونغ بو: من ناحية، ستحدد غالبية المؤسسات تركيزها على خدمات تكنولوجيا المعلومات الداخلية للمجموعة، مع تقليل التوسع الخارجي تدريجيًا؛ ومن ناحية أخرى، يمكن للكيانات التي تمتلك مزايا تقنية أو عبر الحدود استكشاف مسارات تصدير مميزة. وقال: “سيصبح تطبيقات الذكاء الاصطناعي وأمان البيانات قدرات رئيسية، وسيتحول القطاع بشكل عام من التوسع في الحجم إلى التركيز على الجودة والامتثال كأولوية في النمو.”