دور الذكاء الاصطناعي في كشف الاحتيال في التكنولوجيا المالية

اكتشف أهم أخبار وفعاليات التكنولوجيا المالية!

اشترك في النشرة الإخبارية لـ FinTech Weekly

يقرأها التنفيذيون في JP Morgan و Coinbase و Blackrock و Klarna وغيرهم

يثبت الذكاء الاصطناعي (AI) أنه مصدر قيم في كشف الاحتيال بقدر ما هو الإنسان. التكنولوجيا المالية، المعروفة أيضًا باسم فينتك، تعتبر مصدرًا هشًا ومربحًا للمجرمين من جميع الأنواع، بما في ذلك القراصنة. قد يكون الذكاء الاصطناعي الوسيلة لإيقاف جزء كبير من الهجمات والاختراقات الخطيرة، وهو أمر حاسم لتقدم الفينتك. كيف يمكنه اكتشاف النشاط المشبوه والسماح للفينتك بالاستمرار في التوسع؟

طرق مساعدة الذكاء الاصطناعي في كشف الاحتيال

هذه هي أبرز الأمثلة على كيف يغير الذكاء الاصطناعي تحديد التهديدات ومعالجتها.

1. القياسات الحيوية السلوكية وتحليل ضغط المفاتيح

يمكن للتعلم الآلي (ML) مع الذكاء الاصطناعي مراقبة سلوك المستخدمين مثل محاولات تسجيل الدخول باستخدام التعرف على الوجه ومسح بصمات الأصابع. كما يمكن للذكاء الاصطناعي تعلم العادات النموذجية في الكتابة الخاصة بالمستخدمين. يكتشف ما هي الحركات، وإيماءات التمرير، والتوقيتات التي تعتبر طبيعية للفرد قبل الوصول إلى خدمات الفينتك. على الرغم من أن المجرمين يمكنهم سرقة بيانات الاعتماد أو حتى تقليد التعرف على الوجه، إلا أن تقليد ضغط المفاتيح أصعب بكثير.

عند فتح تطبيق بنكي، يبدأ في مراقبة كتابة المستخدم. إذا كانت هناك قيمة قياسية مثل سرعة الكتابة غير طبيعية، فقد يرفض محاولة تسجيل الدخول. يمكن للذكاء الاصطناعي أيضًا اكتشاف نشاط مشبوه إذا كان المستخدم الحقيقي يكتب كلمة المرور بشكل صحيح من المرة الأولى — يمكنه إرسال تنبيهات إذا حاول المخترق ذلك عدة مرات. إنها تقنية مراقبة غالبًا ما تكون صامتة تقلل من معدل الإنذارات الكاذبة وتفاجئ العديد من القراصنة.

2. تحليلات الرسوم البيانية

تحتوي الفينتك على العديد من الأجزاء المتحركة، بما في ذلك المستخدمون والأجهزة وشركات معالجة المعاملات والأعمال التجارية. يعد رسم علاقات هذه الكيانات تحديًا، لكن يمكن للذكاء الاصطناعي أتمتة العملية للكشف عن مصدر محاولات الاحتيال.

بعض أنواع الهجمات أكثر تنسيقًا وتدخل أنظمة الفينتك من زوايا متعددة. تصور تحليلات الرسوم البيانية التهديدات الأكثر تعقيدًا، مثل اختراق يبدأ من رابط بريد إلكتروني مرتبط بعنوان IP أو متجر لسرقة معلومات بطاقات الأشخاص. يمكن للذكاء الاصطناعي اكتشاف تحركات أكثر خفاءً كهذه لوقف بعض أخطر خطط الاحتيال.

3. اكتشاف الأنماط الجغرافية

تخبر سجلات المعاملات قصة يمكن للذكاء الاصطناعي استخدامها. يمكن للتعرف على الأنماط الجغرافية تحديد المواقع الأكثر شيوعًا التي يتسوق فيها الشخص وفي أي مدن. يأخذ ذلك في الاعتبار مع مبالغ الشراء النموذجية لوقف أنشطة مثل غسيل الأموال.

لذا، إذا استخدم مجرم PayPal لمعاملة في متجر متوقع، ولكن كانت أعلى بكثير من التكلفة المعتادة، يمكن للذكاء الاصطناعي تمييز ذلك. بالإضافة إلى ذلك، يمكن للذكاء الاصطناعي تجميد البطاقات أو إيقاف المعاملات مع الفينتك إذا كانت هناك أنشطة كثيرة في مواقع مختلفة. على الرغم من أن ذلك قد يحدث مع الاستخدام الحقيقي، مثل أثناء الإجازة، إلا أنه يمكن أن يطلق إجراءات تحقق إضافية للسماح بالتبادل.

4. اكتشاف الشذوذ

تحليل كمية البيانات في الفينتك يتطلب ساعات عمل يدوية لا حصر لها. يمكن للذكاء الاصطناعي القيام بذلك في ثوانٍ معدودة. يمكنه ملاحظة أي نشاط يخرج عن المألوف. تظهر الدراسات أن 72% من القادة يقلقون بشأن الخصوصية والأمان فيما يتعلق بموارد الذكاء الاصطناعي، بما في ذلك الأنواع مثل الذكاء الاصطناعي الوكيل. ومع ذلك، قد تنشأ مخاوف أكثر من ترك الفينتك بدون اكتشاف الشذوذ المدعوم بالذكاء الاصطناعي.

على سبيل المثال، يمكن لشركة بطاقات ائتمان استخدام الذكاء الاصطناعي لمراقبة جميع المعاملات. يمكنه تحديد مخاطر الاحتيال ورفض المعالجة قبل وقوع جرائم متكررة. يكتشف الشذوذ ويرسل إشعارات للأطراف المعنية للمراجعة الفورية وإبلاغ العميل. تعزز هذه الممارسة الشفافية، ويشعر العملاء بالحماية.

5. التقارير الشفافة

تستخدم أدوات كشف الاحتيال المعتمدة على الذكاء الاصطناعي تقنية الذكاء الاصطناعي القابلة للتفسير (XAI) لجعل تقارير المعاملات واضحة للمراجعين. يساعد ذلك شركات الفينتك على الالتزام لأنها تمتلك سجلات مفصلة ومتسقة لكل خطر والاستراتيجية المستخدمة للدفاع ضده. يمكن أن يساعد ذلك ملايين الأمريكيين في المستقبل على الوصول إلى خطوط ائتمان بشكل أفضل من خلال حمايتهم من العلامات الضارة.

سيذكر XAI التهديدات الأبرز، مما يساعد المحللين في رحلتهم لتعزيز الدفاعات للمستقبل. كل قرار يصبح مبنيًا على البيانات، ويمكن لشركات الفينتك التواصل مع العملاء حول نتائجها وما ستفعله في الربع القادم لحماية أصولها بشكل أفضل.

كيف يعزز الذكاء الاصطناعي الثقة في التكنولوجيا المالية

يساعد تطبيق الذكاء الاصطناعي في الفينتك القطاع لأسباب متعددة، لكن الأهم هو مدى زيادة الثقة مع العملاء والمستفيدين. لن يعتمد المواطنون والأطراف المعنية على الفينتك في حياتهم اليومية وعملياتهم إلا إذا وثقوا بها في الجوانب الحيوية من حياتهم وأعمالهم. يعزز الذكاء الاصطناعي الثقة من خلال توفير:

*   **دعم مستمر**: مع الدردشات الآلية وأدوات أخرى، يتوفر خدمة العملاء باستخدام الذكاء الاصطناعي على مدار الساعة.
*   **مصادقة تلقائية**: يمكن لموارد الذكاء الاصطناعي التحقق من الهوية والمعاملات دون تدخل يدوي، مع إشعار المستخدمين على الفور بأي نشاط مشبوه.
*   **زيادة الشفافية**: توفر سجلات البيانات سجلًا ملموسًا للمعاملات وتغييرات الاعتمادات والتنبيهات الأمنية.
*   **تقليل الأخطاء البشرية**: هناك المزيد من الفحوصات والتوازنات مع الذكاء الاصطناعي لأنه يمكنه اكتشاف المزيد من التنبيهات استنادًا إلى البيانات التاريخية.

سيظل هناك عنصر من الرقابة البشرية، وسيتمكن هؤلاء العاملون من التكيف بشكل أفضل مع بيئة الفينتك السريعة مع الاعتماد على الأتمتة والذكاء الاصطناعي.

تخفيف المخاوف المالية باستخدام الذكاء الاصطناعي

يجب على مستثمري ومالكي ومبتكري الفينتك تخصيص مواردهم لتعزيز الأمن السيبراني، وقد يكون الذكاء الاصطناعي جزءًا من حل شامل. إنه يكمل جهود شركات التكنولوجيا والمالية التي تسعى لحماية أكبر للأصول الداخلية وعميلها. يجب على الأطراف المعنية استثمار الوقت والموارد في التنفيذ لتعزيز اعتماد حلول الفينتك المتقدمة للمستقبل.