كيف ينظر البنك إلى "اللائحة الجديدة لفوائد ورسوم القروض الشخصية"؟ قطاع الصناعة: مفيدة لتخفيف نزاعات الفوائد العقابية للقروض، إيجابية للمؤسسات الرائدة

كيف ستساعد اللوائح الجديدة المؤسسات الرائدة على زيادة حصتها السوقية؟

وكالة التمويل المالي 16 مارس (مراسل: بن كوفنغ) في 15 مارس، أصدرت الهيئة الوطنية للإشراف المالي والبنك المركزي الصيني معًا “لوائح توضيحية لتكلفة التمويل الشاملة لعمليات القروض الشخصية” (المشار إليها فيما بعد بـ “اللوائح”)، التي تفصل نطاق الكشف عن معلومات الفوائد والتكاليف لعمليات القروض الشخصية وطرق التنفيذ، وتوضح أنها تنطبق على جميع أنواع المؤسسات المقرضة مثل البنوك، وشركات التمويل الاستهلاكي، وشركات التمويل السيارات، وشركات الصناديق، وشركات القروض الصغيرة.

كيف ترى البنوك “لوائح فوائد القروض الشخصية الجديدة”؟ وما هو تأثيرها على أنشطة البنوك المستقبلية؟ اليوم، تواصل مراسلو وكالة التمويل المالي مع عدة بنوك مساهمة وشركات تجارية مدينية لإجراء مقابلات. من وجهة نظر الخبراء في الصناعة، فإن اللوائح ستساعد على تنظيم وتوضيح مسؤوليات المقرضين والبنوك بشكل أكبر، وتحمي حقوق المستهلكين الماليين بشكل أفضل.

“عدة بنوك: ناقشنا اللوائح بعمق وسنقوم بالتعديلات بسرعة”

تشير اللوائح إلى أن التكلفة التمويلية الشاملة لعمليات القروض الشخصية هي التكاليف والفوائد التي يتحملها المقترض، وتشمل على سبيل المثال لا الحصر فوائد القروض، ورسوم التقسيط، ورسوم خدمات الضمان، والتكاليف المحتملة في حالات التأخير مثل غرامات التأخير. يجب على المقرضين تحديد مستوى التكلفة التمويلية السنوية بشكل قانوني ووفقًا للأنظمة بشكل معقول.

بالإضافة إلى ذلك، تشمل اللوائح جميع عناصر تكلفة الفائدة، ورسوم التقسيط، ورسوم خدمات الضمان، وغرامات التأخير في حالات المخالفة، وتكاليف التوظيف غير المشروع.

“بعد إصدار اللوائح، نظمنا على الفور مناقشات متعمقة وتدريبات لقسم القروض الشخصية، واعتقد الجميع أن ذلك يمثل فرصة جيدة لتطوير أعمال القروض الشخصية للبنك.” قال العديد من مسؤولي البنوك المساهمة والبنوك التجارية اليوم، إنهم أصبحوا على دراية كافية بـ"لوائح فوائد القروض الشخصية الجديدة". ومع ذلك، نظرًا لحداثة اللوائح، فإن تعديل أنظمة الخلفية للبنك، وتحديث العقود، والإعلانات يتطلب وقتًا.

وأشار مسؤول من بنك مدرج آخر إلى أن محتوى اللوائح يركز بشكل رئيسي على تعزيز دور البنوك في تذكير وإبلاغ العملاء بتكاليف القروض، ولكن في الواقع، كانت البنوك دائمًا تتبع قواعد شفافية في الإعلان عن فوائد القروض، وغالبًا ما تكون “الفوائد المقطوعة” أو “الرسوم الإضافية” من الأمور التي تستخدمها منصات الإنترنت وشركات التمويل الاستهلاكي بشكل أكثر تكرارًا. لذلك، فإن تأثير “لوائح فوائد القروض الشخصية” على البنوك يميل إلى أن يكون إيجابيًا بشكل عام. في المستقبل، سيعملون على تعزيز إجراءات التحقق من المعلومات مع المقترضين.

كما أشار مسؤول من بنك تجاري وطني إلى أن البنوك كانت في السابق تحدد بوضوح تكاليف الفوائد والرسوم في عقود القروض، لكن بعض البنوك قد تكون تتبع أساليب أكثر غموضًا. بعد إصدار اللوائح، تم تعزيز وظيفة التحقق المتعدد عبر القنوات الإلكترونية والطرق التقليدية، مما يعزز شفافية الخدمات المالية ويحمي حقوق المستهلكين بشكل أفضل.

“يساعد على حل بعض نزاعات التخلف عن السداد بين البنوك والمقترضين، ويفيد المؤسسات الرائدة”

قال العديد من مسؤولي البنوك إن التأثير الأكبر المتوقع على الأعمال المصرفية سيكون في مجال النزاعات والشكاوى بعد السداد.

وأضاف مسؤول من بنك مدرج آخر أن الطلب على القروض كان دائمًا يفوق العرض، وكانت البنوك في وضع قوي، لذلك لم تكن هناك قواعد واضحة بشأن غرامات التأخير، أو معدلات الغرامات، أو إجمالي الغرامات، وغالبًا ما كانت تعتمد على تقديرات عامة. لكن، “لوائح فوائد القروض الشخصية” الآن تطلب من المؤسسات تحديد بوضوح جميع التكاليف المحتملة في حالات التأخير أو التوظيف غير المشروع، مع تحديد المعايير والجهات التي تتلقى الرسوم، مما يوضح مسؤولية الطرفين بشكل أكبر بعد التخلف عن السداد.

“في السابق، عندما يتخلف العملاء عن السداد، كان بعضهم يستخدم عدم وضوح العقود كمبرر للمنازعة مع البنك، وكان الأمر يسبب صداعًا للبنك. الآن، مع توضيح المسؤوليات والحقوق، يمكن للبنك أن يدافع بشكل أفضل عن حقوقه.” قال مصدر داخلي في أحد البنوك، “بعد تطبيق لوائح فوائد القروض الشخصية، من المتوقع أن يقل بشكل ملحوظ عدد الشكاوى والنزاعات المتعلقة بغرامات التأخير، كما أن رضا العملاء قد يتحسن.”

ومن الجدير بالذكر أن بعض الخبراء في البنوك يرون أن بعض البنوك الصغيرة والمتوسطة في المناطق كانت قد تستخدم عبارات مضللة في عقود القروض لجذب العملاء، ولكن بعد تنفيذ اللوائح، سيتمكن المقترضون من فهم التكاليف الحقيقية للقروض بشكل واضح، وسيصبح الوصول إلى قنوات التمويل أكثر سلاسة. ومع تماشي السوق مع توجه “مكافحة التنافس غير العادل”، فإن معدلات الفائدة على القروض ستصبح أكثر توحيدًا، وقد يختار المزيد من المقترضين المؤسسات الكبرى والأكثر امتثالًا.

(مراسل وكالة التمويل المالي بن كوفنغ)