هل تحتاج إلى أموال بسرعة في نهاية الأسبوع لكن سوق الأسهم "مُغلق"؟ تجرب عدة شركات وساطة تحويلات بنكية-أوراقية على مدار 7×24 ساعة

الصحفي من صحيفة 每经｜وانغ يان دان    تحرير 每经｜بن Shui Ping

يعتقد الكثير من المستثمرين أن لديهم تجربة مماثلة: عند الحاجة المفاجئة للمال خلال عطلة نهاية الأسبوع أو الأعياد، يرغبون في سحب أموال من السوق، لكن النظام مغلق، ويجب الانتظار حتى بعد الساعة 8:30 صباحًا من يوم الاثنين؛ أو في الليل، يرغبون في إجراء أوامر ليلية، لكن الأموال في الحساب غير كافية، ويحاولون التحويل من البنك، لكن نظام التحويل بين البنك والسوق مغلق.

كخدمة أساسية لعملية التداول في الأوراق المالية، فإن سرعة تحويل الأموال بين البنك والسوق تؤثر مباشرة على كفاءة استخدام المستثمرين لأموالهم. علمت صحيفة 每经 أن مع تزايد طلبات المستثمرين في السوق المالية، أصبحت خدمات التمويل السريعة والفعالة واحدة من محاور المنافسة في القطاع، حيث استكشفت العديد من شركات الوساطة إطلاق خدمة تحويل البنك والسوق على مدار 24 ساعة، لكسر قيود أوقات التداول التقليدية، وتحقيق “استخدام فوري” للأموال، بل وركزت بعض الشركات على ذلك كمنافسة تميزية.

عدد من شركات الوساطة تجريب خدمة تحويل البنك والسوق على مدار 24 ساعة

وفقًا لمصادر صحيفة 每经، فإن خدمة التحويل على مدار 24 ساعة بين البنك والسوق قد أصبحت تغطي نطاقًا معينًا، مع تباين في استراتيجيات كل شركة وساطة، لكنها لا تزال في مرحلة تجريبية داخل القطاع.

قالت شركة “平安证券” إن الشركة أطلقت هذه الخدمة منذ عام 2019، وحتى الآن دعمت ثماني بنوك رئيسية، تشمل بنك “平安”، وبنك “邮政储蓄”، وبنك “建设”، وبنك “兴业”، وبنك “宁波”، وبنك “招商”، وبنك “民生”، وبنك “交通”، مع خطط لدعم المزيد من البنوك في المستقبل.

أما شركة “中泰证券”، فهي أطلقت خدمة التحويل على مدار 24 ساعة مع خمس بنوك هي: بنك “交通”، وبنك “招商”، وبنك “建设”، وبنك “兴业”، وبنك “邮储”، وتقتصر على خدمات الحفظ الثلاثي العادية.

شركة “华龙证券” تدعم فتح خدمة التحويل على مدار 24 ساعة مع بنوك “交行”، و"兴业"، و"平安"، و"邮储".

وفي 26 فبراير، نشرت شركة “浙商证券” على حسابها الرسمي أن التعاون مع بنك “交行” قد تم، وتم ترقية خدمة الإيداع على مدار 24 ساعة، بحيث يمكن للعملاء، باستثناء فترات الصيانة، من تحويل الأموال من البنك إلى حساب الأوراق المالية.

كما يمكن للعملاء الذين وقعوا عقد ربط حساباتهم مع بنك “平安” باستخدام حسابات الحفظ الثلاثي من إجراء تحويلات على مدار 24 ساعة، بينما لا تدعم الحسابات الائتمانية ذلك بعد. فيما يخص التحويل من الأوراق المالية إلى البنك، فإن بعض حسابات الأموال لديها حد أقصى يومي/لعملية واحدة قدره 20 مليون يوان (باستثناء حالات خاصة)، وإذا تجاوز المبلغ الحد، يجب الاتصال بمستشار خاص أو مركز خدمة العملاء 95310 للموافقة على تعديل الحد قبل يوم التداول خلال ساعات العمل.

ومن الجدير بالذكر أن بعض شركات الوساطة، رغم عدم توفر الخدمة بعد، يمكن للمستثمرين من خلال شراء منتجات مالية معينة تحقيق تحويلات مالية على مدار 24 ساعة. على سبيل المثال، أطلقت شركة “华泰证券” خدمة “零钱宝+”، التي تدعم السحب السريع خلال أوقات التداول، الليل، وعطلات نهاية الأسبوع، بحد أقصى للسحب اليومي 200 ألف يوان.

وبهذا يتضح أن شركات الوساطة التي تسعى بنشاط لتقديم خدمة التحويل على مدار 24 ساعة بين البنك والسوق تركز بشكل رئيسي على شركات الوساطة ذات الحجم الكبير، وتختلف الشراكات بين الشركات والبنوك. فبنك “平安”، و"交通"، و"兴业"، و"邮储" لديهم تعاون مع عدة شركات وساطة؛ وهناك بنوك تتعاون فقط مع شركات وساطة معينة.

ومن الجدير بالذكر أن خدمة التحويل على مدار 24 ساعة، رغم أنها توفر سهولة على مدار الساعة، إلا أنها ليست خدمة غير محدودة. علمت الصحيفة أن بعض شركات الوساطة تحدد فترة معينة خلال أيام التداول (عادة من 16:00 إلى 17:00 أو أقل) كفترة إعداد لنظام الأعمال اليومي، وخلالها يتم إيقاف التحويلات، كما قد تتوقف خلال فترات الصيانة والتحديثات الخاصة بالنظام.

وبالمقارنة مع التحويل التقليدي بين البنك والسوق، فإن خدمة 24 ساعة لا تختلف في الحدود، والوقت، والتكاليف، والتوافر، إلا أن هناك اختلافات في إمكانية سحب الأموال. على سبيل المثال، تنفذ شركة “中泰证券” قاعدة أن العملاء يمكنهم سحب الأموال خلال غير أوقات التداول ضمن نطاق يساوي مجموع الأموال التي يمكن سحبها في اليوم السابق والأموال الصافية التي تم تحويلها خلال غير أوقات التداول، وفقًا لقواعد تسوية التداول، حيث تظل الأموال الصافية من عمليات البيع في نفس اليوم قابلة للسحب في اليوم التالي (بما في ذلك أموال بيع الأسهم وأموال استرداد المنتجات المالية النقدية).

وفيما يخص قواعد احتساب الفوائد، تقول شركة “平安证券” إن التحويل بين البنك والسوق يُحتسب وفقًا للأيام الطبيعية، حيث يبدأ احتساب الفوائد من يوم دخول الأموال، ويتوقف في يوم خروجها، دون قيود على أيام التداول أو غيرها. أما شركة “中泰证券” فتوضح أن قواعد احتساب الفوائد تتوافق مع قواعد حساب الفوائد على حسابات الأوراق المالية والبنك، حيث يُحتسب الفائدة على الأموال المودعة أو المخرجة خلال غير أوقات التداول وفقًا لمنتصف الليل 24:00.

خبراء شركات الوساطة: خدمة التحويل على مدار 24 ساعة بين البنك والسوق لا تتطلب تمويلًا مسبقًا من الوسيط

لا شك أن أمان الأموال هو القضية الأهم للمستثمرين، وهو الحد الأدنى الذي تلتزم به شركات الوساطة عند تقديم خدمة التحويل على مدار 24 ساعة. فهل هناك مخاطر مرتبطة بهذه الخدمة؟ وهل تحتاج شركات الوساطة إلى تمويل مسبق؟

قال مسؤول في شركة “平安证券” إن خدمة التحويل على مدار 24 ساعة تتبع نظام الحفظ الثلاثي، وتلتزم بقواعد التحويل بين حسابات الأسماء المطابقة، ولم تتجاوز إطار الرقابة الحالي، حيث تظل أموال العملاء دائمًا تحت إدارة البنك كطرف ثالث، وتسمح فقط بالتحويل بين حسابات التسوية البنكية باسم العميل وحسابات الأموال في الأوراق المالية، مما يمنع مخاطر الاختلاط أو الاختلاس من مصادرها، ولا يوجد أي تمويل مسبق. وفي عمليات التحقق من الهوية وكلمات المرور، تلتزم الشركة بتطبيق إجراءات صارمة لضمان صحة هوية العميل، كما تراقب أنظمة الرقابة الداخلية عمليات التحويل من حيث المبالغ، والتكرار، والأوقات، والمناطق، وتصدر تحذيرات عند وجود أنشطة مشبوهة مثل الاحتيال أو غسل الأموال.

أما شركة “中泰证券” فتؤكد أن خدمة التحويل على مدار 24 ساعة قد خضعت لإجراءات الإبلاغ الرقابي، وطبقت متطلبات مكافحة غسل الأموال بشكل صارم. وتقتصر الخدمة على توسيع أوقات السحب والإيداع خارج أوقات التداول، مع الحفاظ على نفس إجراءات التحقق من الهوية، والتشفير، ومراقبة المعاملات غير العادية؛ كما أن التحويل من حساب الأوراق المالية إلى البنك لا يتطلب تمويلًا مسبقًا من شركة الوساطة. وإذا حدثت حالات مثل حساب غير متوازن، أو خصم مكرر، أو تحويل غير طبيعي، فإن الشركة لديها خطط طوارئ لمعالجة الحالات بشكل مناسب، لضمان حقوق العملاء.

كما حذرت العديد من شركات الوساطة المستثمرين من ضرورة استخدام التطبيقات الرسمية أو الموقع الإلكتروني عند إجراء التحويلات، والحذر من المواقع المزيفة، والروابط الاحتيالية، والحفاظ على سرية كلمات المرور والرموز، وعدم الكشف عنها للآخرين؛ وفي حال وجود أي أنشطة غير طبيعية، يجب التواصل فورًا مع خدمة العملاء الرسمية لحماية أموالهم.

إطلاق خدمة التحويل على مدار 24 ساعة بين البنك والسوق يأتي في إطار المنافسة المتشابهة في السوق المالية، ويعد أحد الوسائل لجذب واحتفاظ العملاء المميزين.

قال مسؤول في شركة وساطة إن مركز العمليات الخاص بهم مسؤول عن التفاوض مع البنوك بشأن خدمة التحويل على مدار 24 ساعة، وأن هذه الخدمة تخلق ميزة تنافسية من خلال ابتكار خدمات البنك والسوق، وتوفر أدوات فعالة لتوسيع الأعمال.

وفقًا لبيانات بورصة شنغهاي المنشورة في 3 مارس، فإن عدد الحسابات الجديدة في فبراير بلغ 2.523 مليون حساب، بانخفاض 11% على أساس سنوي، وانخفض بنسبة 49% مقارنة بشهر يناير الذي سجل 4.9158 مليون حساب. وفي الوقت نفسه، أظهرت بيانات “مركز أبحاث السوق” أن عدد الحسابات الجديدة في فبراير لتمويل السوق (两融) بلغ 117 ألف حساب، بزيادة 20% على أساس سنوي، ولكن بانخفاض 38.6% عن الشهر السابق. أما من حيث نوع المستثمرين، فشهد المستثمرون الأفراد نشاطًا ملحوظًا، حيث بلغ عدد حسابات الأفراد الجديدة 2.5159 مليون، بينما كانت حسابات المؤسسات الجديدة 0.071 مليون فقط.

صورة الغلاف من AIGC