الامتثال "فرق درجة الحرارة" واضح: الأعمال الأساسية لمجموعة الحياة الصينية مستقرة، لكن الإشراف عبر المجالات يتجاوز الحدود بشكل متكرر

في الآونة الأخيرة، أعادت إعلانات العقوبات الصادرة عن الهيئة الوطنية لتنظيم الصرف الأجنبي تسليط الضوء على مجموعة الصين للتأمين على الحياة.

شركة الصين للتأمين على الحياة (المشار إليها فيما بعد بـ “الصين للتأمين”)، تم تحذيرها وغرامتها 350 ألف يوان لخرقها لوائح إدارة حسابات الصرف الأجنبي والتسجيل؛ أما شركتها التابعة، شركة الصين للتأمين على الممتلكات (المشار إليها فيما بعد بـ “صن للتأمين”)، فقد تم تغريمها ومصادرة أرباح غير مشروعة بمجموع 3.6002 مليون يوان بسبب انتهاكين واضحين.

هذه الغرامات، بالإضافة إلى غرامة مكافحة غسل الأموال البالغة 7.52 مليون يوان التي فرضتها سابقًا بنك الشعب الصيني، ترسم معًا صورة عن نقاط الضعف في إدارة الامتثال لدى هذه المؤسسة الرائدة في مجال التأمين، كما تعكس الاتجاه الحاسم للتشديد على الرقابة المالية بشكل شامل في الوقت الحالي.

انتهاكات مزدوجة: فشل شركة الصين للتأمين في الرقابة على الحدود الداخلية والخارجية

الغرامة البالغة 3.6002 مليون يوان التي فرضت على شركة صن للتأمين، تكشف عن انتهاكين واضحين، يشيران إلى ثغرات مزدوجة في إدارة الأعمال والأموال. وفقًا لما كشفت عنه الهيئة الوطنية لتنظيم الصرف الأجنبي، فإن سلوكها المخالف ينتهك المادة 97 الفقرة الثانية والمادة 47 من “دليل الأعمال الخارجية للميزان الجاري (نسخة 2020)”. الأولى تؤكد على ضرورة أن تتم عمليات التأمين على الصرف الأجنبي ضمن نطاق الموافقة، مع حظر التشغيل خارج الحدود؛ والثانية تؤكد على أن إيرادات وخدمات التجارة الخارجية يجب أن تستند إلى معاملات حقيقية وشرعية، مع حظر التلاعب أو التهرب من إدارة الصرف الأجنبي عبر تقسيم المعاملات أو غيرها.

وهذا يعني أن شركة صن للتأمين تجاوزت حدود صلاحياتها في تغطية أنواع التأمين على الصرف الأجنبي التي لا يحق لها التأمين عليها، مما أدى إلى انتهاك حدود التشغيل، كما فشلت في إدارة تدفقات الأموال، حيث قامت بشكل غير قانوني بتحويل العملات الأجنبية إلى داخل البلاد، مما أدى إلى وضع “تجاوز الحدود في الأعمال الأمامية وفوضى في تدفق الأموال في الخلفية”. هذا الانتهاك عبر المراحل المختلفة يكشف عن ضعف خطير في الرقابة على العمليات الكاملة لإدارة الأعمال على الصرف الأجنبي.

وبمقارنة مع العقوبات على الشركات الفرعية، فإن الغرامة البسيطة التي فرضت على الشركة الأم، الصين للتأمين على الحياة، والتي تبلغ 350 ألف يوان، تبدو “خفيفة”، لكن طبيعة الانتهاك لا تقل أهمية. فهي تتعلق بإدارة حسابات الصرف الأجنبي والتسجيل للاستثمارات الخارجية، وهي من الأساسيات والركائز الأساسية لنظام الرقابة الداخلية للمؤسسات المالية الكبرى. إذا كانت مشكلة شركة صن للتأمين ناتجة عن طموح التوسع في الأعمال، فإن انتهاك شركة الصين للتأمين على الحياة يعكس ضعف إدارة الخلفية وتراخي الوعي بالامتثال.

تراكم الغرامات يكشف عن ثغرات في الامتثال لا تقتصر على قطاع الصرف الأجنبي

الضغوط على شركة الصين للتأمين لا تقتصر على قطاع الصرف الأجنبي. فمراجعة سجل العقوبات السابق، تظهر أن شركة الصين للتأمين على الحياة، في العام الماضي، تلقت غرامات بقيمة 7.52 مليون يوان من بنك الشعب الصيني بسبب أربع مخالفات تتعلق بمكافحة غسل الأموال، كما تم تغريم اثنين من المسؤولين فيها بمبلغ 70 ألف يوان لكل منهما. وتشمل مخالفاتها عدم الامتثال لمتطلبات التعرف على هوية العملاء، وعدم الاحتفاظ بمستندات العملاء وسجلات المعاملات، وعدم تقديم تقارير المعاملات الكبيرة أو المعاملات المشبوهة، والتعامل مع عملاء مجهولي الهوية.

تراكم الغرامات من الهيئة الوطنية لتنظيم الصرف الأجنبي وبنك الشعب الصيني يكشف بوضوح عن وجود فجوات نظامية في إدارة الامتثال لدى شركة الصين للتأمين. فهي، باعتبارها إحدى أكبر شركات التأمين في البلاد بحجم أقساط يقارب تريليون يوان، تواجه مشكلات في تدفقات الأموال عبر الحدود، ومكافحة غسل الأموال، وإدارة حسابات الصرف الأجنبي، وغيرها من مجالات الرقابة بين الإدارات، مما يدل على أن المشكلة ليست مجرد أخطاء فردية، وإنما تعكس عدم توازن وعدم اكتمال في بناء نظام الامتثال.

تباين الأداء في الامتثال بين الأعمال الأساسية والتجاوزات في مجالات أخرى

من الجدير بالذكر أن أداء شركة الصين للتأمين في الامتثال يظهر تفاوتًا واضحًا. وفقًا لتقارير الهيئة الوطنية للرقابة المالية، فإن أداءها في الامتثال للأعمال التأمينية التقليدية مستقر نسبياً.

بحلول عام 2025، تلقت فروع شركة الصين للتأمين على الحياة على مستوى الدولة فقط غرامتين، حيث غُرمت فرع تيانجين 30 ألف يوان، وفرع شنتشن 290 ألف يوان؛ أما غرامة شركة صن للتأمين، فكانت مركزة على الفروع المحلية، وكانت غالبًا غير عالية، وأعلى مبلغ غرامة كان 500 ألف يوان لفرع Guangdong.

هذا الاستقرار في الرقابة على الأعمال التأمينية التقليدية، يقابل بشكل واضح الغرامات الكبيرة التي فرضتها البنوك والهيئات التنظيمية الأخرى، ويعكس أن بعض المؤسسات المالية لا تزال تتبع نمط تفكير قديم، حيث يعتقدون أن الالتزام بتنظيم الأعمال الأساسية كافٍ، وأن تنظيم قطاعات مثل الصرف الأجنبي ومكافحة غسل الأموال يمكن أن يُعامل بشكل أقل جدية.

لكن الممارسات الرقابية الحديثة أظهرت أن هذا التفكير قد تم كسره، سواء من خلال عمليات التدقيق الشاملة على تدفقات الأموال عبر الحدود من قبل الهيئة الوطنية لتنظيم الصرف الأجنبي، أو من خلال تشديد مسؤوليات مكافحة غسل الأموال من قبل بنك الشعب الصيني، حيث يتم إرسال رسالة واضحة: يتعين على المؤسسات المالية بناء نظام امتثال شامل، بدون ثغرات، حيث أن أي نقص في الامتثال في أي مجال قد يكون نقطة انطلاق للمخاطر.

التحذيرات من تصاعد حجم الغرامات لا ينبغي أن تخفي الثغرات في الامتثال

وفي مقابل تزايد الغرامات، يبرز أداء مجموعة الصين للتأمين بشكل لافت، حيث حققت في عام 2025 إيرادات تشغيلية مجمعة بلغت 1.28 تريليون يوان، بزيادة 11.3%، وبلغت أقساط التأمين المجمعة 887.4 مليار يوان، بزيادة 7.4%، وبلغت أرباح الاستثمار 401.1 مليار يوان، بزيادة 17.6%، وبلغت الأصول الإجمالية 8.56 تريليون يوان، بزيادة 14.4%. جميع المؤشرات الأساسية تظهر نموًا مستقرًا.

بالنسبة لمجموعة تأمين بحجم أرباح سنوية تريليونات، فإن الغرامات البالغة 360.02 ألف يوان و752 ألف يوان تبدو ضئيلة جدًا، ولا تمثل ضغطًا ماليًا حقيقيًا على الشركة.

لكن جوهر المشكلة ليس في حجم الغرامات، وإنما في تكرار فقدان خطوط الدفاع في الامتثال. عندما تظهر شركة رائدة في التأمين ثغرات في الامتثال في مجالات متعددة مثل الصرف الأجنبي ومكافحة غسل الأموال، فهذا يدل على وجود مشكلة عميقة في نظام إدارة الامتثال، وإذا لم يتم تصحيحها بسرعة، فقد تؤدي إلى مخاطر أكبر في المستقبل.

هذه المرة، فإن تتابع الهيئات التنظيمية، من الهيئة الوطنية لتنظيم الصرف الأجنبي وبنك الشعب الصيني، هو بمثابة تحذير، وهو تذكير لجميع شركات التأمين. مع استمرار انفتاح السوق المالية الصينية، وزيادة تدفقات الأعمال عبر الحدود، ستصبح الرقابة على الامتثال أكثر صرامة.

بالنسبة للمؤسسات التي تسعى للانطلاق على الساحة العالمية، فإن الامتثال ليس قيدًا يعيق النمو، بل هو خط الدفاع الحاسم لتحقيق الاستقرار والتقدم. فقط من خلال سد الثغرات في الامتثال، وبناء نظام شامل، يمكنها أن تسير بثبات وابتعاد عن المخاطر في مسيرة التوسع والنمو الدولي.