أنت لا تضطر إلى أخذ التوزيعات الإلزامية الدنيا (RMDs) من هذه الحسابات في 2026

إذا كنت جديدًا على الحد الأدنى المطلوب للتوزيعات (RMDs)، فمن السهل أن تتشتت حول ما يتعين عليك فعله فعلاً. لا ترغب في سحب مبلغ قليل جدًا لأنه سيتوجب عليك دفع غرامة ضريبية بنسبة 25% على الـ RMD الذي لم تسحبه. وسحب مبلغ كبير جدًا قد يزيد من فاتورة الضرائب الخاصة بك ويجعلك تفوت أرباح استثمارية قيمة.

الخبر السار هو أنه بمجرد أن تتعرف على بعض القواعد الأساسية، ستصبح عملية الـ RMD أسهل بكثير. أحد أهم الأمور التي يجب فهمها هو أنه ليس من الضروري أن تسحب الـ RMD من جميع حسابات التقاعد الخاصة بك.

مصدر الصورة: Getty Images.

كانت حسابات Roth IRA دائمًا معفاة من الـ RMD لأنها تمول من أموال بعد الضرائب. الحكومة لا تأخذ جزءًا من هذه التوزيعات، لذلك لا يوجد سبب لإجبارك على سحب أموال من هذه الحسابات عند التقاعد. منذ عدة سنوات، لم تعد حسابات Roth 401(k) تتطلب أيضًا الـ RMD.

عادةً، يتعين عليك سحب الـ RMD من جميع حسابات التقاعد المؤجلة الضرائب، بما في ذلك حسابات IRA التقليدية و 401(k). لكن هناك استثناء لحساب 401(k) الخاص بك إذا كنت لا تزال تعمل وتملك أقل من 5% من الشركة. في هذه الحالة، يمكنك تأجيل الـ RMD من ذلك الحساب حتى السنة التالية لسنوات تقاعدك.

كما أنه ليس من الضروري أن تسحب الـ RMD من كل حساب IRA تقليدي. ولكن يجب أن يكون المبلغ الإجمالي الذي تسحبه من حسابات IRA الخاصة بك مساويًا لمجموع جميع الـ RMDs الخاصة بك. لذلك، إذا كان لديك حسابان IRA تقليديان، فستحسب الـ RMD لكل واحد منهما. إذا كانت واحدة 5000 دولار والأخرى 1000 دولار، يمكنك سحب 6000 دولار من حساب واحد، أو 3000 دولار من كل حساب، أو أي مزيج تفضله طالما أن إجمالي السحوبات من IRA يساوي أو يتجاوز 6000 دولار.

استشر متخصصًا في الضرائب إذا كانت لديك أي أسئلة حول كيفية عمل الـ RMD أو كم يتعين عليك سحبه. حاول عدم تأجيل الأمر حتى نهاية العام. فهم القواعد مبكرًا يمنحك مزيدًا من الوقت لمعرفة أفضل استراتيجية للسحب تناسبك.