هل يستطيع OpenClaw "السلطعون" فتح أبواب صناعة التأمين؟

كيف يقي قطاع التأمين نفسه من مخاطر أمن البيانات عند تبني الذكاء الاصطناعي الرقمي؟

مراسل الإعلام المالي الجنوبي، لين هانياو

مع بداية عام 2026، شهدت تقنيات الذكاء الاصطناعي العالمية قفزة نوعية من “التوليد الحواري” إلى “العمل المستقل”، حيث يُعد كائن الذكاء الاصطناعي المفتوح المصدر المسمى OpenClaw، والذي يتخذ شكل “موظف رقمي”، سريعًا في كسر الحواجز.

وبخلاف الذكاء الاصطناعي التقليدي القائم على المحادثة، فإن OpenClaw لا يقتصر على توليد المحتوى فحسب، بل يمكنه أيضًا استدعاء صلاحيات النظام لتنفيذ المهام، ويُعتبر خطوة رئيسية في انتقال الذكاء الاصطناعي من “القدرة على الكلام” إلى “القدرة على العمل”.

بالنسبة لقطاع التأمين الذي يعتمد بشكل كبير على معالجة البيانات وإدارة العمليات، فإن ظهور OpenClaw يعني أن نمط التشغيل الرقمي قد يشهد ترقية جديدة. وفقًا للمعلومات، بدأت بعض المؤسسات التأمينية في استكشاف إدخال أنظمة وكيل الذكاء الاصطناعي المشابهة لـOpenClaw، بهدف تحسين الكفاءة والقدرة على تقديم الخدمات من خلال “موظف رقمي”.

وفي الوقت ذاته، برزت قضايا أمن البيانات والامتثال التنظيمي، مما يثير تساؤلات حول كيفية تحقيق التوازن بين زيادة الكفاءة ومخاطر إدارة الأمان.

مؤسسات تأمينية تستكشف OpenClaw

في السنوات الأخيرة، كان النموذج الكبير يلعب دور “مساعد حواري”، بينما يتطور كائن الذكاء الاصطناعي OpenClaw ليصبح “منفذًا رقميًا” بشكل أعمق.

كمنصة وكيل ذكاء اصطناعي مفتوحة المصدر، يستطيع OpenClaw دمج النماذج الكبيرة مع أدوات خارجية، لتنفيذ المهام تلقائيًا، واستدعاء واجهات برمجة التطبيقات، ومعالجة سير العمل المعقد. تشمل وظائفه إدارة الملفات، وإرسال البريد الإلكتروني، وتنظيم البيانات، وحتى تنفيذ عمليات آلية، ويُعتبر أساسًا هامًا للأتمتة المؤسسية.

منذ عام 2026، أصبح هذا التقنية شائعة بسرعة في قطاع التكنولوجيا العالمي، وبدأت العديد من الشركات المحلية في بناء بيئة حول OpenClaw.

على سبيل المثال، أطلقت شركات مثل Tencent وByteDance منتجات أو منصات تعتمد على هذا الإطار، لتعزيز تطبيق الكائنات الذكية في سيناريوهات الشركات. وفي 17 مارس، أطلقت Alibaba أول منصة عمل مؤسسية أصلية للذكاء الاصطناعي باسم “Wukong”.

وفي الوقت ذاته، حظي OpenClaw باهتمام كبير من قبل عمالقة التكنولوجيا.

قال المدير التنفيذي لشركة NVIDIA، Jensen Huang، في مؤتمر GTC 2026، إن OpenClaw هو “Windows” لعصر الوكلاء، وأن جميع الشركات بحاجة إلى بناء استراتيجيات OpenClaw الخاصة بها، وإنشاء أنظمة الكائنات الذكية.

بالنسبة لقطاع التأمين الذي يمر بمرحلة تحول رقمي عميقة ويواجه تحديات في التكاليف والكفاءة البشرية، فإن هذه العاصفة من الكائنات الذكية تمثل ضربة قوية.

وفقًا للمعلومات، بدأت بعض المؤسسات التأمينية في استكشاف أنظمة وكيل الذكاء الاصطناعي المشابهة لـOpenClaw، بهدف تحسين الكفاءة والقدرة على تقديم الخدمات من خلال “موظف رقمي”.

على سبيل المثال، أطلقت شركة ShuiD滴 مؤخرًا بنية تحتية للتعاون بين الوكلاء تسمى “WaterGuard AI Assistant” ClawSquare، بهدف كسر “جزيرة الذكاء الاصطناعي”، وتمكين الوكلاء من التواصل، وتفويض المهام، والتعاون كما يفعل البشر.

كما دعت مجموعة Sunshine للتأمين خبراء لمساعدة الموظفين في حل المشكلات، والتدريب على السلامة، والمساعدة في إعداد الأجهزة، لمساعدة الموظفين على “تربية الروبيان بشكل جيد”.

تحذيرات من المخاطر من قبل عدة أقسام

بينما يحرص قطاع التأمين على إعداد “الروبيان” بحذر، دقت أجراس الإنذار من قبل الجهات التنظيمية فجأة.

في 15 مارس، أصدرت جمعية التمويل الإلكتروني الصينية تحذيرًا بشأن مخاطر تطبيق OpenClaw في صناعة التمويل الإلكتروني، مؤكدة أن الذكاء الاصطناعي يمكن أن يعزز الكفاءة، لكن إعداداته الافتراضية ذات الصلاحيات العالية وضعف الأمان تجعلها عرضة للهجمات، مما قد يؤدي إلى سرقة البيانات الحساسة أو التحكم غير القانوني في المعاملات، مما يهدد الصناعة بمخاطر جسيمة.

سبق ذلك، أصدرت منصة مشاركة معلومات التهديدات والثغرات الأمنية التابعة لوزارة الصناعة وتكنولوجيا المعلومات، والمركز الوطني للاستجابة للطوارئ على الإنترنت، تحذيرات أمنية متتالية.

قال المركز الوطني للاستجابة للطوارئ على الإنترنت إن OpenClaw، لتحقيق قدرات “تنفيذ المهام بشكل مستقل”، مُنحت صلاحيات نظام عالية، تشمل الوصول إلى نظام الملفات المحلي، وقراءة متغيرات البيئة، واستدعاء واجهات برمجة التطبيقات للخدمات الخارجية، وتثبيت الإضافات. ومع ذلك، فإن إعداداته الأمنية الافتراضية ضعيفة جدًا، وإذا اكتشف المهاجمون ثغرة، يمكنهم السيطرة الكاملة على النظام بسهولة.

لذلك، ينصح الاتحاد الصيني للتمويل الإلكتروني المؤسسات المالية بعدم تثبيت OpenClaw على الأجهزة التي تتعامل مع معلومات العملاء، أو تنفيذ عمليات مالية، أو مراجعة المخاطر، أو إتمام المعاملات، وعدم إدخال البيانات الحساسة مثل معلومات العملاء المالية، أو بيانات المعاملات، أو مواد الموافقة على القروض، أو ربطها بسلسلة المعالجة الخاصة بها.

كما يقترح الاتحاد أن تدرج المؤسسات تطبيقات الذكاء الاصطناعي مثل OpenClaw ضمن نطاق إدارة أمن المعلومات الخاص بها، وتنظيم تدريبات أمنية خاصة للموظفين، لتعزيز قدراتهم على التعرف على مخاطر الأمان والوقاية منها.

تطبيقات الذكاء الاصطناعي في قطاع التأمين

على الرغم من أن المؤسسات التأمينية تتعامل بحذر مع OpenClaw، إلا أن القطاع لم يتوقف عن تبني الذكاء الاصطناعي.

في بداية عام 2026، عقدت شركة China Pacific Insurance في شنغهاي أول مؤتمر للابتكار التكنولوجي بعنوان “الاعتماد الكلي على الذكاء الاصطناعي، وإعادة تشكيل التأمين”. قال رئيس مجلس إدارة الشركة، Fu Fan، إن التحول الرقمي والذكاء الاصطناعي ليسا خيارًا، بل ضرورة للبقاء والنمو، ويجب أن يركز على استراتيجية “الذكاء الاصطناعي +”، مع تعزيز التقييم المستمر، ورفض التظاهر بالتحول الرقمي، وإعادة تشكيل العمليات بشكل استراتيجي لتمكين تطور صناعي متقدم.

كشف Fu Fan أن شركة China Pacific Insurance ستحدد ثلاثة اتجاهات رئيسية لإعادة التشكيل: الأول هو تحسين إدارة المخاطر من خلال “رؤية مستقبلية” و"مبادرة"; الثاني هو تحسين تجربة الخدمة من حيث “الدفء” و"الدقة"; والثالث هو إعادة تشكيل الإنتاجية والنموذج التنظيمي من خلال “التنسيق”.

تعمل شركة XinHua Insurance على دفع التحول الرقمي من خلال “تمكين البيانات، والترقية الذكية، والابتكار”، مع نشر نموذج DeepSeek الخاص بها بشكل خاص، وتوسيع قدراتها الحاسوبية، وتطوير تطبيقات الكائنات الذكية في مجالات العملاء، والمنتجات، والخدمات، وغيرها من سلاسل القيمة الستة.

أما شركة Taikang Life، فقد أطلقت كائنها الذكي “Smart Operation”، الذي تمكن من تقليل زمن التقييم من ساعات أو أيام إلى ثوانٍ، من خلال التعاون بين عدة كائنات ذكية، وتغطية خدمات مثل الاستعلام الذكي، والتقييم التلقائي، والمطالبات الذكية، مع أكثر من 400 ألف خدمة سنويًا.

شركة DaHua Insurance أنشأت منصة ذكاء اصطناعي موحدة، تغلف نماذج كبيرة خاصة، وتوفر خدمات SaaS، لتبسيط الاستخدام، والتحكم في الصلاحيات، وتعزيز الأمان، وتقديم دعم موحد للقدرات الذكية عبر جميع خطوط الأعمال.

وفي التفاصيل التطبيقية، أصبح الذكاء الاصطناعي جزءًا لا يتجزأ من تطبيقات التأمين.

في عمليات البيع، أطلقت شركات مثل Sunshine Insurance “روبوتات البيع الذكية”، لبناء نماذج تعاون بين “الذكاء الاصطناعي + الوكيل”. وفي عمليات التقييم، حققت أنظمة التقييم الرقمية في Ping An Life معدل موافقة فوري بنسبة 94% على وثائق التأمين على الحياة. واستخدمت Huatai Life تقنية OCR للتعرف التلقائي على المعلومات الأساسية في تقارير الفحوصات، ودمجها مع قواعد التقييم ونماذج المخاطر لإنتاج نتائج تقييم سريعة ودقيقة.

وفي عمليات المطالبات، تستخدم العديد من الشركات تقنيات التعرف على الصور الذكية والروبوتات الرقمية لتقديم خدمة “التعويض السريع”، حيث يمكن لبعض الحالات أن تُسوى في ثوانٍ.

تُقدر شركة McKinsey أن الذكاء الاصطناعي التوليدي قد يطلق العنان لإضافة إنتاجية تتراوح بين 50 مليار و70 مليار دولار في صناعة التأمين، عبر تغطية جميع مراحل العمليات من المبيعات والتوزيع، إلى إدارة السياسات، وخدمة المطالبات، والعمليات الخلفية، مما يساعد على تجاوز قيود الكفاءة التقليدية.