"الروبيان" يثير موجة من اهتمام وكلاء الذكاء الاصطناعي، الاختيارات الحكيمة للبنوك وإعادة الهيكلة المستقبلية

لماذا تتخذ البنوك موقفًا حذرًا جدًا من وكلاء الذكاء الاصطناعي (AI Agent)؟

بلومينغ نيوز 16 مارس (الصحفية يان تشين ويين) أطلق ظهور DeepSeek العام الماضي موجة من التنافس بين البنوك على التوسع في استخدام الذكاء الاصطناعي، لكن ظهور “الروبيان الكبير” هذا العام جعل البنوك تتخذ موقفًا حذرًا للغاية.

قال أحد خبراء تكنولوجيا المؤسسات المصرفية: “OpenClaw في جوهره يعتمد على استدعاء نظام التشغيل عبر نموذج كبير لتحقيق عمليات محلية، ويتطلب صلاحيات عالية، والبنوك تحتوي على كميات هائلة من معلومات المستخدمين، مما يحمل مخاطر محتملة.” وكشف بعض مسؤولي البنوك للصحفيين أن بنوكهم الداخلية تمنع استخدام OpenClaw (الروبيان).

كيف تتعامل البنوك والمؤسسات المالية مع موجة وكلاء الذكاء الاصطناعي؟ في قمة الابتكار المالي الدولية في شنغهاي 2026، ناقش ضيوف من مختلف القطاعات تطبيقات الذكاء الاصطناعي في الصناعة المالية.

في الواقع، ليس من السهل على البنوك نشر OpenClaw. قال وانغ كايجينغ، نائب رئيس قسم التمويل في شركة SenseTime، في القمة: “إذا أردنا تطوير نسخة بنكية من OpenClaw، فسنحتاج إلى فهم عميق لقاعدة البيانات، وعمليات الأعمال، ومنطق التشغيل في البنوك، لكي نتمكن من تنفيذ تطبيقات الوكيل الذكي التي يمكن رؤيتها في السوق الاستهلاكية داخل نظام البنوك.”

وفقًا لوانغ كايجينغ، فإن أدوات تحليل البيانات عبر النماذج الكبيرة تقدم عرضًا أكثر شمولية لحالة المخاطر، وتساعد البنوك على إدارة عمليات التحكم في المخاطر بشكل أكثر دقة، وهو قيمة جديدة يمكن أن يجلبها عصر الذكاء الاصطناعي. لكن قرار المخاطر النهائي ومنطق تشغيل المخاطر يتم تنفيذهما ضمن نظام التشغيل الخاص بالبنك أو تحت إشراف تنظيم المخاطر.

أكد لين يونغهوا، نائب رئيس معهد بكين للذكاء الاصطناعي ورئيس المهندسين، على أهمية التشغيل الآمن. وقال: “عند دخول أنظمة الوكيل الذكي مثل OpenClaw إلى المؤسسات، يجب أن يكون بيئة التشغيل آمنة على مستوى المؤسسات.”

ومع ذلك، أشار دونغ لونغفي، نائب الرئيس الأول لشركة Moore Threads، إلى أن وكلاء الذكاء الاصطناعي في تطور مستمر، ويجب بناء نظام لذلك. وقال: “النسخة الحالية من OpenClaw أو الوكيل لا تصل بعد إلى مستوى إحداث ثورة في نظام البنوك، لكن عند النظر بعد عشر سنوات، ربما يكون الوكيل اليوم مجرد ‘طفل’، وسيكبر ليصبح ‘بالغًا’ في المستقبل.”

وأضاف دونغ أن الوكيل يمثل التواصل بين الآلات، وليس بين الإنسان والآلة، حيث يتم التواصل بين الآلات عبر API، لكن جميع أنظمة البنوك مغلقة. وقال: “هذه خطوة مهمة نحو انتقال البنوك من أنظمة مغلقة إلى أنظمة مفتوحة، لكن هذا التحول لا يمكن بناؤه بين عشية وضحاها.”

وأشار إلى أن البنوك التقليدية يجب أن تتعايش مع شركات التكنولوجيا والمنصات الرقمية، وتوفر واجهات API مفتوحة لتحقيق تكامل الوكيل الذكي في النظام بأكمله. أو في بناء النماذج المستقبلية، يمكن بناء نظام خاص لخصوصية البيانات، وإنشاء نظام أخلاقيات الثقة الأساسي.

وقال: “ربما لن توجد بعض البنوك بعد الآن، وتحول بعضها إلى وكلاء، وهو بناء بين الآلات، وسيصبح القطاع بأكمله نمطًا جديدًا.”

فما الذي يمكن للبنوك وغيرها من المؤسسات المالية فعله لجعل الوكيل أكثر أمانًا وكفاءة؟

قالت لين يونغهوا: “المهارة (القدرات المتخصصة) مهمة جدًا.” وأضافت: “فقط المهارات المتخصصة يمكنها فهم تطبيقات ومعرفة المجال بشكل حقيقي.” حاليًا، هناك مئات الآلاف من المهارات المفتوحة المصدر على مستوى العالم، لكن ما ينقص هو المهارات المعتمدة والفعالة التي يمكنها حل المشكلات المهنية.

بالنسبة للمجال المالي، ترى لين أنه من الضروري بناء قاعدة معرفية مالية، وربط النماذج الكبيرة بمكتبة معرفية متخصصة، ومع تسارع تطور عصر الوكلاء الذكي، فإن تراكم المهارات التي يمكن استدعاؤها من قبل الوكيل هو الأمر الأهم.

ومن الجدير بالذكر أن عصر الذكاء الاصطناعي يسبب أيضًا تأثيرات على البنوك التقليدية. قال لي لين، نائب رئيس معهد شنغهاي للأبحاث المصرفية، إنه على الرغم من أن بعض البنوك تتبنى تقنيات الذكاء الاصطناعي أو التكنولوجيا الرقمية بشكل أكبر، إلا أن الربط النظامي قد لا يكون مناسبًا بعد.

وأضاف: “الذكاء الاصطناعي الآن يعتمد على الثقة والتحقق، أولًا نثق به، ثم نتحقق من صحته. نتحقق من المشكلات الموجودة فيه ونقوم بتصحيح الأعمال بناءً عليها.”

وأوضح أن الأساس هو جودة البيانات، فكلما كانت البيانات جيدة، كانت التطبيقات أفضل. كما أن الحجم يلعب دورًا، فالحجم الكبير يعني مقاومة أكبر للتغيير، وضغوطًا أكبر للتحول، خاصة مع زيادة عدد الموظفين.

قال لي: “بالنسبة للبنك، فإن اعتماد الذكاء الاصطناعي أو عدمه، يجب أن ينعكس في الأداء النهائي.”