تراكب الخصومات وتخفيضات الدعم المالي، انخفاض تكلفة تقسيط فواتير بطاقات الائتمان البنكية

صحفينا بينغ يان

في يناير من هذا العام، قامت وزارة المالية وثلاث جهات أخرى بتحسين وتنفيذ سياسة دعم الفائدة المالية لقروض الاستهلاك الشخصية. تحت دعم السياسات، زادت العديد من البنوك من عروض تقسيط بطاقات الائتمان، مع تراكب دعم الفائدة المالية مع عروض البنوك، مما جلب فائدة مزدوجة للمستهلكين.

قال الباحث الخاص في بنك سو-شونغ شيوه هونغ يان لصحيفة “سيكيورتي ديلي”: إن هذه السياسة لأول مرة تشمل تقسيط فواتير بطاقات الائتمان ضمن نطاق دعم الفائدة، بنسبة فائدة سنوية قدرها 1٪، مع تمديد المدة، وزيادة الحد الأقصى للدعم، وتوسيع عدد المؤسسات المعالجة، مما يقلل مباشرة من تكاليف رأس مال البنوك، ويوفر مساحة لتقديم مزيد من التسهيلات. بالإضافة إلى ذلك، فإن تعزيز عروض البنوك هو استجابة لتوجيه تعزيز الاستهلاك، واستغلال موسم الذروة الاستهلاكية، وهو تخطيط استباقي يهدف إلى توسيع قاعدة العملاء بالتجزئة، وزيادة معدل اختراق خدمات التقسيط، وخدمة السوق المتنامية وقطاعات الاستهلاك المتخصصة بشكل أفضل.

دعم الفائدة مع التخفيضات

في 20 يناير، أصدرت وزارة المالية، والبنك الشعبي الصيني، والإدارة الوطنية لمراقبة التمويل، إشعارًا مشتركًا حول تحسين وتنفيذ سياسة دعم الفائدة المالية لقروض الاستهلاك الشخصية، وتم تمديد فترة تنفيذ السياسة حتى نهاية عام 2026. بعد إصدار السياسة الجديدة، استجابت العديد من البنوك بسرعة، وأصدرت تفاصيل تنفيذية وإرشادات للإجابة على الأسئلة، وضمنوا تقسيط بطاقات الائتمان ضمن نطاق دعم الفائدة لضمان تطبيق سريع للفوائد.

وفي الوقت نفسه، خفضت العديد من البنوك رسوم المعاملات على التقسيط، وطرحت خصومات على معدلات الفائدة، وأنشطة لتخفيض أو إعفاء رسوم المعاملات لفترة محدودة، مما يعزز من تخفيف عبء سداد الأقساط على المستهلكين، بالتزامن مع دعم الفائدة المالية.

على سبيل المثال، أطلقت بنك الصين حملة “استمتع بالتقسيط، وزيادة دعم الفائدة”، حيث يمكن لحاملي بطاقات الائتمان الشخصية الرئيسية والفرعية (باستثناء بطاقات العمل والبطاقات المؤسسية) التقدم عبر القنوات الرسمية لتقسيط الفواتير، والتقسيط الحر، وتقسيط الاستهلاك، مع الاستفادة من خصومات حسب نظام المراجعة. بالإضافة إلى ذلك، يمكن للعملاء الذين يستوفون متطلبات دعم الفائدة المالية، والذين يسجلون فائدة على التقسيط خلال فترة تنفيذ السياسة، الاستفادة من خصم بنسبة 1٪ على معدل الفائدة السنوي.

وفي الفترة من 1 يناير إلى 30 يونيو، قدم بنك نانجينغ عروضًا مؤقتة للعملاء الذين يحملون بطاقات ائتمان شخصية (باستثناء بطاقات التقسيط الخاصة مثل “شين فنس” و"شين يي فنس")، حيث يمكنهم الاستفادة من خصم خاص بنسبة 70٪ على معدلات الفائدة على التقسيط لمدة 12 شهرًا أو أكثر، حيث انخفض معدل الفائدة من حوالي 14٪ إلى ما بين 4.4٪ و4.57٪؛ بالإضافة إلى ذلك، يمكن للعملاء الذين يستخدمون تقسيط الفواتير، بعد مراجعة البنك والتأكد من أن الاستخدام يتوافق مع السياسات ذات الصلة، الاستفادة من دعم الفائدة المالية حسب الطلب.

كما أطلقت بنك غويلين حملة “مفاجآت التقسيط، بمعدلات فائدة تبدأ من 30٪”، حيث يمكن للمستخدمين المدعوين عبر تطبيق الهاتف المحمول، وتطبيق Meituan، والرسائل النصية، التقدم بنقرة واحدة للتقسيط، مع أقل معدل فائدة يصل إلى 30٪، ويمكن التقسيط من 3 إلى 24 شهرًا بشكل مرن.

تحت تأثير عروض التقسيط من البنوك والدعم المالي، انخفضت معدلات الفائدة على بعض بطاقات الائتمان إلى 2٪، مما يخفف بشكل فعال عبء الاستهلاك على السكان. علمت الصحيفة أن العديد من المستهلكين يشاركون فواتير تقسيط بطاقاتهم على منصات التواصل الاجتماعي. أحد المستهلكين قال إنه يسدد فاتورة بقيمة حوالي 130,000 يوان على 12 قسطًا، مع فائدة أولية قدرها 177.52 يوان، وبعد دعم الفائدة المالية، تم تخفيض فائدة القسط الواحد بمقدار 57.9 يوان. “معدل الفائدة السنوي كان 3.06٪، ومع دعم الفائدة المالي بنسبة 1٪، انخفض المعدل الفعلي إلى أكثر من 2٪، وهو حقًا صفقة جيدة.” وشارك آخر.

تعزيز قدرة السكان على الاستهلاك

وفقًا لشيوه هونغ يان، فإن دعم الفائدة المالية المدمج مع عروض البنوك يساهم بقوة في تحفيز استهلاك السكان من ثلاثة أبعاد: التكاليف، والسيناريوهات، والثقة. من ناحية، فإن دعم الفائدة مع خصومات التقسيط وتخفيض رسوم المعاملات يشكلان تيسيرًا مزدوجًا، ويقللان مباشرة من التكاليف الفعلية للاستهلاك؛ ومن ناحية أخرى، ألغت السياسات قيودًا على مجالات الاستهلاك، وغطت من الاستهلاك الكبير إلى التجزئة اليومية، مع عروض خاصة من البنوك، مما يطابق احتياجات السكان بدقة، ويحفز الرغبة في الاستهلاك الفوري. انخفاض تكاليف الاستهلاك يعزز الرغبة في الاستهلاك، ويحولها إلى أفعال فعلية، مما يعزز قدرة السكان على الاستهلاك، ويزيد من تدفق العملاء والمبيعات في المتاجر التقليدية.

وأضاف شيوه هونغ يان أن هذه السياسة تلعب دورًا فعالًا في تحفيز إصدار قروض استهلاكية، وتدعيم الطلب الداخلي. بعد تنفيذ السياسة، شهدت أنشطة القروض الاستهلاكية نموًا سريعًا، مع زيادة ملحوظة في عدد العملاء، وعدد المعاملات، وحجم الإقراض في العديد من البنوك، مما أدى إلى تفاعل إيجابي بين الائتمان والاستهلاك.

قال لوه فوي بينغ، الباحث في بنك الصين للتوفير، لصحيفة “سيكيورتي ديلي”: إن السياسة تساهم في دفع إصدار قروض الاستهلاك، وتساعد على توسيع الطلب الداخلي.

وحذر شيوه هونغ يان من أن البنوك يجب أن تركز خلال تنفيذ السياسات على التحقق من توافق استخدام الأموال، وإدارة مخاطر الائتمان، وحماية حقوق المستهلكين، وتنظيم عمليات دعم الفائدة. ويجب تحسين آليات مراجعة المعاملات، والحد من الاستخدام غير المشروع للأموال؛ والتمسك بالإقراض الحذر، لتجنب مخاطر التأخير؛ وتوضيح تفاصيل السياسات، لمنع الدعاية الكاذبة والرسوم غير المبررة؛ وتنظيم عمليات دعم الفائدة، لضمان تنفيذ السياسات بشكل قانوني ومتحكم فيه.