# الذكاء الاصطناعي الحارس الصامت في عمليات الاحتيال المالية التكنولوجية

نظام البنوك التقليدي يتغير تدريجيًا ليصبح جهازًا محمولًا. عندما يحصل السكان المهمشون على إمكانية الوصول إلى التمويل، يتم معالجة الهدف الاقتصادي الأوسع المتمثل في الشمول المالي أو تقليل الفقر من قبل الحكومة - حيث يطلق العنان للقدرة الحقيقية للوصول إلى غير القادرين على التعامل مع البنوك، مما يحقق وفورات الحجم ويقلل من تكاليف البحث والمعاملات. لقد تحولت العديد من شركات التكنولوجيا المالية من خلال تبني قيم التصميم المتمحور حول الإنسان كإطار لتحقيق توازن بين احتياجات المنظمة واحتياجات المستخدمين والعملاء والمجتمعات. وهي الآن موجودة عبر سلسلة القيمة - من خدمات جمع رأس المال إلى خدمات الدفع وإدارة الاستثمارات، بالإضافة إلى التأمين.

لقد أصبح هذا النظام البيئي ممكنًا بفضل دمج الذكاء الاصطناعي وتقنية البلوكشين، والآن يطرح سؤال محتمل: لماذا يعتبر الذكاء الاصطناعي حاسمًا جدًا للشركات المالية التقنية؟ قد يكون السبب وراء ذلك هو الطبيعة الديناميكية للمشكلة، فهي تتطور باستمرار. تحاول التكنولوجيا المالية تقديم الحلول المالية بطريقة أكثر تنظيمًا، والذكاء الاصطناعي هو المهندس الذي يبني المادة من خلال نسج المعلومات.

كما نعلم جميعًا، أي معاملة مالية تخضع للإجراءات القانونية، ومن الأهمية بمكان تأمين المعاملة من خلال الأوراق القانونية الصحيحة. لقد أدخلت الشركات التقنية المالية المعاملات بدون ورق - حيث كانت الأوراق القانونية سابقًا تتطلب توقيعًا فعليًا. حاليًا، أصبحت التوقيعات رقمية، ويتم دمج المعاملات الصوتية. الاتجاه الحالي للعقود الذكية يجعل الأمور أسهل وأيضًا أكثر تعقيدًا للمؤسسات التمويلية.

جميع طرق الذكاء الاصطناعي دائمًا في مفترق استخدام البشر. في اللحظة التي يتدخل فيها الإنسان، هناك احتمالات لإساءة استخدام المعلومات. لذا، فإن البيانات التي توفر الشفافية يمكن أن تصبح أيضًا مصدرًا للانحرافات أو الاختلافات، مثلما واجه كارن عندما كان يقاتل ضد إخوته من الأم نفسها. هذه الممارسات غير الأخلاقية تلوح في الأفق في الصناعة المالية. نلقي نظرة على بعض القضايا التي لها تداعيات مالية كبيرة، حيث يميل الناس إلى استغلال الثغرات في النظام القانوني.

كشف الاحتيال

كيف يمكن أن يعمل

يمثل هذا معاملة غير أخلاقية مصممة ومخطط لها تستخدم الخداع لسرقة الأموال بمساعدة أنظمة من خلال إنشاء هوية ووثائق مرتبطة خاطئة. تزايد تعقيد المنتجات المالية والجهود المستمرة للابتكار يفتح مجالات إضافية للاحتيال المالي التي تؤدي إلى خسارة الآلاف من المستثمرين أموالهم في صناديق التحوط، مخططات بونزي، تداول العملات، العملات الافتراضية، متطلبات رأس المال العامل، وغيرها من المخططات التي تضر بالمستثمرين.

دمج التعلم الآلي المراقب وغير المراقب كجزء من استراتيجية كشف الاحتيال بالذكاء الاصطناعي يمكن أن يمكّن التمويل الرقمي من اكتشاف الاحتيالات المعقدة. سرعة تغير مستوى التعقيد وحجم هجمات الاحتيال أصبح ضروريًا الآن، حيث تحتاج المصطلحات القانونية وكشف الاحتيال القانوني إلى نماذج ثورية. عند الحديث عن الوثائق المرتبطة، يمكن إبراز الشروط والأحكام من خلال الذكاء الاصطناعي الأخلاقي. عمليات البحث بالكلمات المفتاحية أو باستخدام معرفات مماثلة يمكن أن تظهر مكان وجود الشذوذ، بينما يمكن للذكاء الاصطناعي المراقب وغير المراقب أن يحدد مسار الكشف عن الاحتيال. مثل تحليل البيانات المالية، هناك حاجة لأتمتة تحليل الشروط القانونية.

الاستخدام الأخلاقي للذكاء الاصطناعي يمكن أن يعزز بشكل كبير السياق القانوني في الشركات التقنية المالية من خلال ضمان العدالة والشفافية والمساءلة في عملياتها.

*       

### وضوح في قرارات الائتمان:

يمكن برمجة خوارزميات الذكاء الاصطناعي لاتخاذ قرارات إقراض عادلة من خلال تقييم الجدارة الائتمانية باستخدام مجموعة متنوعة من العوامل غير المتحيزة. يضمن الذكاء الاصطناعي الأخلاقي أن تظل هذه القرارات غير متأثرة بعوامل مثل العرق أو الجنس أو غيرها من الصفات التمييزية، مما يعزز العدالة في المعاملات المالية.

*       

### مراقبة الامتثال:

تمتلك أنظمة الذكاء الاصطناعي الأخلاقية القدرة على المراقبة المستمرة والتكيف مع اللوائح المتغيرة. من خلال التحليل الفوري لمستندات قانونية واسعة وتحديثاتها، يمكن للذكاء الاصطناعي مساعدة شركات التكنولوجيا المالية على الالتزام بالأطر القانونية المعقدة والمتغيرة باستمرار، مما يقلل من احتمالية المشاكل القانونية والغرامات.

*       

### كشف الشذوذ:

يمكن للخوارزميات المدعومة بالذكاء الاصطناعي تحديد الأنشطة الاحتيالية من خلال فحص الأنماط والانحرافات في البيانات في الوقت الحقيقي. يضمن الذكاء الاصطناعي الأخلاقي الامتثال لقوانين الخصوصية وحماية البيانات مع تحديد وتقليل الاحتيال المحتمل، مما يعزز الالتزام القانوني وثقة العملاء.

*       

### سيادة البيانات:

يمكن لنماذج الذكاء الاصطناعي الأخلاقية حماية بيانات العملاء باستخدام تقنيات تشفير متقدمة وأساليب إخفاء الهوية للبيانات. من خلال ضمان الامتثال الصارم لقوانين حماية البيانات، يمكن لشركات التكنولوجيا المالية تجنب المشاكل القانونية المرتبطة بانتهاكات البيانات والخصوصية.

*       

### شفافية البيانات:

تم تصميم خوارزميات الذكاء الاصطناعي الأخلاقية لتكون شفافة وقابلة للتفسير. هذا يعني أن القرارات التي تتوصل إليها نماذج الذكاء الاصطناعي يمكن تتبعها، مما يسمح للجهات التنظيمية والعملاء بفهم الأساس المنطقي وراء تلك القرارات. هذه الشفافية ضرورية للمساءلة القانونية وبناء الثقة مع العملاء.

*       

### أتمتة العقود الرقمية:

يمكن لأدوات تحليل العقود المدعومة بالذكاء الاصطناعي مسح وفهم المستندات القانونية بسرعة. هذا يمكن أن يساعد شركات التكنولوجيا المالية على فهم الاتفاقيات القانونية المعقدة، وضمان الالتزام بالعقود، وتجنب النزاعات القانونية.

*       

### مكافحة غسيل الأموال:

يمكن للأنظمة المدعومة بالذكاء الاصطناعي تحليل كميات هائلة من البيانات لتحديد المعاملات المشبوهة، وضمان الامتثال لقوانين مكافحة غسيل الأموال. يضمن الذكاء الاصطناعي الأخلاقي التعرف الدقيق على مخاطر غسيل الأموال مع حماية خصوصية العملاء والالتزام بالتوجيهات القانونية.

*       

### التركيز على العميل:

يمكن للدردشات الآلية والمساعدين الافتراضيين المدعومين بالذكاء الاصطناعي تقديم المعلومات القانونية للعملاء. وبهذا، يضمن الذكاء الاصطناعي الأخلاقي أن النصائح المقدمة دقيقة ومتوافقة مع اللوائح القانونية، مما يمنع نشر المعلومات المضللة والمسؤوليات القانونية.

اعتماد الاستخدام الأخلاقي للذكاء الاصطناعي في الشركات التقنية المالية لا يعزز الكفاءة وتجربة العملاء فحسب، بل يقوي بشكل كبير السياق القانوني من خلال دمج مبادئ الذكاء الاصطناعي الأخلاقي. وبالتالي، يمكن للشركات المالية التقنية التنقل في المشهد القانوني المعقد بثقة ونزاهة.

البحث عبر البحث عن هوية قانونية مماثلة

ممارسة تداول غير عادلة

يعد التداول عملية أساسية في الأسواق المالية. يمر بعدة عمليات تحقق وتأكيدات قبل التسوية. للسماح بالممارسات الاحتيالية في التداول، يتم استخدام وسائل غير عادلة وتزييف المستندات. يمكن أن تلعب المستندات القانونية المعدلة بشكل غير عادل وبها بنود مشبوهة دورًا كبيرًا في الاحتيال. حدثت العديد من الحالات التي أدت فيها ممارسات التداول غير العادلة في سوق الفوركس إلى خسائر كبيرة للمقرضين. الشركات التقنية المالية التي تدمج بيانات حسابات التداول عبر البنوك يمكن أن تكشف عن الشذوذ. يمكن لمطابقة تواريخ المعاملات في حسابات التداول مع المعاملات في الحسابات البنكية أن تكشف عن التشابهات، مما يثير التساؤلات حول ممارسات التداول والنمو غير الطبيعي أو الانخفاض في أسعار الأسهم. يأتي دور الذكاء الاصطناعي الأخلاقي هنا، الذي يمكن أن يساعد في اكتشاف المشكلات التي يركز عليها الإنسان.

الكشف عبر بيانات حسابات التداول للعملاء

احتيال المعاملات

أي معاملة في الحساب لم يتم تفويضها مباشرة من قبل صاحب البطاقة/الحساب تعتبر عملية احتيالية. لكن يمكن أيضًا اعتبار أنماطًا محتملة للاحتيال مثل عدم وجود معاملات ائتمانية في حساب تجاري خلال 15 أو 30 يومًا، أو المدفوعات التي تكون بأرقام منتهية بصفر بشكل غريب، مثل مضاعفات 100. يمكن أن تشير المدفوعات لأطراف ثالثة أو التحويلات عبر حسابات مشبوهة إلى عمليات احتيال.

الكشف عن معاملات الاحتيال عبر المدفوعات

الاحتيال مرتبط بالسلوكيات

أي انحراف عن البرمجة الاعتيادية قد يثير علامة حمراء سلوكية. إذا قام مقترض محتمل بتثبيت/إلغاء تثبيت تطبيقات الإقراض خلال فترة زمنية قصيرة، أو أنفق أكثر من المعتاد، أو تلقى ودائع نقدية أكثر من راتبه المعتاد، يمكن أن يثير ذلك إنذارات على نموذج تعلم آلي مدرب جيدًا. يُعد الاحتيال السلوكي بمثابة إنذار لوجود نشاط احتيالي و/أو تأخر في السداد.

الكشف عبر التنزيلات في خدمات جوجل بلاي

الذكاء الاصطناعي هو الوسيلة الوحيدة للكشف عن الاحتيالات ذات الحجم الكبير، ويجب أن تكون المنصات المبنية على هذه التقنية قادرة على التعامل مع كميات ضخمة من البيانات السابقة. يمكن لخوارزميات التعلم المراقب أن تفحص بيانات المعاملات مثل - التوجيهات المباشرة الشائعة، القضايا القانونية المعلقة، طبيعة القضايا القانونية، تشابه العناوين، التهم المرفوعة، وغيرها، لتقليل الإيجابيات الكاذبة وتقديم استجابات سريعة جدًا للاستفسارات. كما يمكن للتعلم غير المراقب أن يطلق أشكالًا جديدة وأكثر تطورًا من الاحتيال. كل ذلك سيساعد في منع الشركات الاحتيالية من سرقة أموال المقرض، وستتمكن المحاكم من إصدار قرارات مبررة. يحتاج الذكاء الاصطناعي إلى أن يكون مجهزًا لحل المعاملات الاحتيالية الخطيرة.