بنك بينgan الآمن حقق صافي ربح بقيمة 42.6 مليار يوان العام الماضي، بانخفاض نسبته 4.2% على أساس سنوي، وانخفضت الإيرادات بأكثر من 10%

في 20 مارس، كشفت بنك السلام (000001.SZ) عن تقرير أداء عام 2025، حيث أظهر أن البنك حقق صافي ربح يُنسب إلى مساهميه بقيمة 42.633 مليار يوان، بانخفاض نسبته 4.2% على أساس سنوي؛ وبلغت إيراداته التشغيلية 131.442 مليار يوان، بانخفاض قدره 10.4% على أساس سنوي.

من حيث الإيرادات، في عام 2025، حقق بنك السلام صافي دخل من الفوائد بقيمة 88.021 مليار يوان، بانخفاض نسبته 5.8% على أساس سنوي؛ وصافي الدخل غير الفوائد بقيمة 43.421 مليار يوان، بانخفاض نسبته 18.5%. وأوضح البنك أن ذلك يرجع جزئياً إلى انخفاض أسعار الفائدة على القروض وتعديلات في هيكل الأعمال، حيث بلغ هامش الفائدة الصافي 1.78%، بانخفاض 9 نقاط أساس مقارنة بالعام السابق؛ ومن ناحية أخرى، تأثرت الإيرادات غير الفائدة من استثمارات السندات وغيرها من الأنشطة بالسوق المتقلب.

وفيما يتعلق بتقييم هامش الفائدة الصافي، ذكر البنك في تقريره السنوي أنه في ظل إعادة تسعير الأصول ودعم الاقتصاد الحقيقي، من المتوقع أن يظل هامش الفائدة الصافي يتعرض لضغوط هبوطية، لكن من المتوقع أن يتباطأ معدل الانخفاض.

حتى نهاية عام 2025، بلغ إجمالي أصول بنك السلام 592.5777 تريليون يوان، بزيادة قدرها 2.7% عن نهاية العام السابق؛ وبلغ إجمالي القروض والتمويلات 339.084 مليار يوان، بزيادة 0.5% عن نهاية العام السابق. وبلغ إجمالي الالتزامات 537.4593 تريليون يوان، بزيادة 1.9%، وبلغ رصيد الودائع 358.2755 مليار يوان، بزيادة 1.4%.

وأظهر التقرير أن معدل العائد على القروض والتمويلات في عام 2025 كان 3.87%، بانخفاض 67 نقطة أساس مقارنة بالعام السابق؛ وكان معدل العائد على قروض الشركات 3.05%، بانخفاض 51 نقطة أساس، وعلى القروض الشخصية 4.79%، بانخفاض 77 نقطة أساس. وفي جانب الودائع، بلغ معدل الفائدة المدفوعة على الودائع في عام 2025 متوسط 1.65%، بانخفاض 42 نقطة أساس.

وفي القطاع التجزئة، حتى نهاية عام 2025، بلغ عدد العملاء الأفراد لبنك السلام 127.8963 مليون عميل، بزيادة 1.9% عن نهاية العام السابق؛ وبلغت أصول إدارة العملاء (AUM) 4238.409 مليار يوان، بزيادة 1.1%.

وفيما يخص القروض، حتى نهاية عام 2025، بلغ رصيد القروض الشخصية 1727.294 مليار يوان، بانخفاض 2.3% عن نهاية العام السابق، حيث شكلت القروض بضمان 62.9% من القروض الشخصية. وبلغ عدد حسابات بطاقات الائتمان 43.6931 مليون حساب، وبلغ إجمالي الإنفاق السنوي 2012.435 مليار يوان؛ وبلغ رصيد قروض التمويل للسيارات 304.801 مليار يوان، بزيادة 3.7%، وبلغت قيمة القروض الجديدة للسيارات الكهربائية 72.626 مليار يوان، بزيادة 13.9% على أساس سنوي.

وفي مجال إدارة الثروات الكبيرة، حتى نهاية عام 2025، بلغ رصيد الودائع الشخصية 1287.5 مليار يوان، دون تغيير عن العام السابق. وكان متوسط الرصيد اليومي للودائع الشخصية 1296.805 مليار يوان، بزيادة 2.7%، مع ارتفاع بنسبة 12.9% في ودائع الحسابات الجارية. وبلغ عدد عملاء إدارة الثروات 1.4915 مليون عميل، بزيادة 2.4%، منهم 105.6 ألف عميل من العملاء الخاصين، بزيادة 9.1%.

وفي القطاع المؤسسي، حتى نهاية عام 2025، بلغ عدد العملاء المؤسساتيين لبنك السلام 966.0 ألف عميل، بزيادة 13.2%، وبلغ رصيد ودائع الشركات 2295.255 مليار يوان، بزيادة 2.2%، وبلغ رصيد قروض الشركات 1663.546 مليار يوان، بزيادة 3.5%.

وفيما يخص جودة الأصول، حتى نهاية عام 2025، كانت نسبة القروض غير الممتثلة للبنك 1.05%، بانخفاض 0.01 نقطة مئوية عن نهاية العام السابق؛ ونسبة تغطية المخصصات 220.88%، بانخفاض 29.83 نقطة مئوية؛ ونسبة تغطية المخصصات إلى القروض 2.33%، بانخفاض 0.33 نقطة مئوية.

وبالنظر إلى حالات القروض غير الممتثلة في القطاعين المؤسسي والشخصي، حتى نهاية عام 2025، كانت نسبة القروض غير الممتثلة للشركات 0.87%، بزيادة 0.17 نقطة مئوية، وأرجع البنك ذلك إلى زيادة مخاطر بعض أنشطة العقارات القائمة، مع تأكيده أن التأثير على الجودة العامة للأصول لا يزال محدودًا، وأن مؤشرات مخاطر الائتمان للشركات لا تزال جيدة؛ أما بالنسبة للقروض الشخصية، فكانت نسبة القروض غير الممتثلة 1.23%، بانخفاض 0.16 نقطة مئوية. وفيما يخص القروض غير الممتثلة، ارتفعت نسبة القروض غير الممتثلة للتمويل التشغيلي، بينما انخفضت نسب القروض العقارية، وبطاقات الائتمان، والقروض الاستهلاكية.

وبالإضافة إلى ذلك، حتى نهاية عام 2025، بلغ إجمالي أصول شركة السلام لإدارة الأصول التابعة لبنك السلام 14.522 مليار يوان، وحقوق الملكية 13.943 مليار يوان، وحقق صافي ربح بقيمة 1.476 مليار يوان، وبلغ رصيد المنتجات المالية المدارة 1092.211 مليار يوان.

وفي نهاية عام 2025، كانت نسبة كفاية رأس المال الأساسية من الدرجة الأولى 9.36%، ونسبة كفاية رأس المال من الدرجة الأولى 11.49%، ونسبة كفاية رأس المال الإجمالية 13.77%، وجميعها أعلى من الحد الأدنى المطلوب، مع زيادة قدرها 0.24 و0.80 و0.66 نقطة مئوية على التوالي مقارنة بالعام السابق.