تقرير سنوي أول لبنك مدرج في السوق الرئيسية الصينية! بنك CITIC يحقق "انخفاضاً متتالياً للمرة السابعة" في معدل القروض المتعثرة، ومواصلة تقليل قروض العقارات

شركة Caixin للأنباء 20 مارس (المراسل بنغ كوفنغ) أصدرت اليوم مساءً بنك CITIC أول تقرير أداء لعام 2025.

لاحظ مراسل شركة Caixin أن وفقًا للإحصائيات الرسمية، حقق هذا المجموعة في عام 2025 صافي أرباح يعود للمساهمين في البنك بقيمة 70.618 مليار يوان، بزيادة قدرها 2.98% عن العام السابق؛ وإيرادات تشغيلية بلغت 212.475 مليار يوان، بانخفاض قدره 0.55% عن العام السابق؛ من بينها دخل الفوائد الصافي 144.469 مليار يوان، بانخفاض قدره 1.51% عن العام السابق، ودخل غير الفوائد الصافي 68.006 مليار يوان، بزيادة 1.55% عن العام السابق.

حتى نهاية العام الماضي، حقق بنك CITIC انخفاضًا مستمرًا في القروض غير العاملة على مدى سبع سنوات، لكن هامش الفائدة الصافي للمجموعة لعام 2025 بلغ 1.63%، بانخفاض قدره 0.14 نقطة مئوية عن العام السابق. وبالمقارنة، أظهرت إعلانات البنك المركزي أن هامش الفائدة الصافي للبنوك التجارية ظل عند أدنى مستوى تاريخي بلغ 1.42% في نهاية العام الماضي.

البنك المركزي يوجه البنوك لخفض تكاليف الدين، وبنك CITIC يقلل من تكاليف الفوائد العام الماضي

فيما يتعلق بحجم الأصول، بلغ إجمالي أصول بنك CITIC في نهاية العام الماضي لأول مرة أكثر من 100 تريليون يوان، حيث وصل إلى 101,310.28 مليار يوان، بزيادة قدرها 6.28% عن نهاية العام السابق؛ وإجمالي القروض والتسهيلات 58,621.72 مليار يوان، بزيادة 2.48%؛ وإجمالي ودائع العملاء 60,492.75 مليار يوان، بزيادة 4.69%.

أما من حيث الإيرادات التشغيلية، فقد حقق بنك CITIC دخل الفوائد الصافي بقيمة 144.469 مليار يوان، بانخفاض قدره 22.10 مليار يوان أو 1.51% عن العام السابق. وكان هامش الفائدة الصافي للمجموعة 1.63%، بانخفاض 0.14 نقطة مئوية عن العام السابق؛ وهوامش الربح الصافي 1.60%، بانخفاض 0.11 نقطة مئوية. ومع ذلك، بلغ معدل تكلفة الديون الفوائدية للبنك في نهاية العام الماضي 1.61%، بانخفاض 0.41 نقطة مئوية عن العام السابق، وبلغ إجمالي مصروفات الفوائد 140.119 مليار يوان، بانخفاض قدره 229.93 مليون يوان أو 14.10%، ويرجع ذلك بشكل رئيسي إلى انخفاض معدل تكلفة الديون الفوائدية.

وفي هذا الصدد، قال بنك CITIC إن البنك استجاب بفعالية لضغط تضييق هامش الفائدة في القطاع، واتباع استراتيجية إدارة “التوازن بين الكمية والسعر”، حيث تفوقت تغييرات هامش الفائدة على السوق، ووصل معدل تكلفة الديون إلى مستوى مماثل للبنوك الكبرى المملوكة للدولة.

وفي صباح اليوم، أعلن البنك المركزي أن سعر الفائدة على القروض السوقية (LPR) هو: 3.0% لمدة سنة، و3.5% لأكثر من خمس سنوات. وبذلك، ظل سعر LPR ثابتًا لمدة عشرة أشهر على التوالي. وأشار مسؤول من أحد البنوك المدرجة إلى أن إذا استمر هامش الفائدة الصافي للبنوك التجارية في عدم الارتفاع، فإن ذلك يعني أن البنك المركزي سيواجه صعوبة في خفض أسعار الفائدة بشكل كبير في المدى القصير.

خلال فترة التقرير، حقق بنك CITIC دخل غير الفوائد الصافي بقيمة 68.006 مليار يوان، بزيادة 1.55% عن العام السابق، وبلغ نسبة الدخل غير الفوائد إلى إجمالي الدخل 32.01%، بزيادة 0.67 نقطة مئوية عن العام السابق. من بين ذلك، زادت رسوم خدمات إدارة الأصول بمقدار 19.09 مليار يوان، بنسبة نمو 45.17%؛ وزادت رسوم الوكالة بمقدار 12.34 مليار يوان، بنسبة نمو 24.77%.

القطاع الصناعي يحتل المرتبة الأولى في رصيد القروض، واستمرار انخفاض قروض القطاع العقاري ليشكل 9.03% فقط

وفقًا لأحدث إعلان لبنك CITIC، فإن حصة القروض الموجهة للقطاع العقاري في رصيد القروض الإجمالي للبنك قد انخفضت بشكل إضافي.

وأظهر الإعلان أن، حتى نهاية فترة التقرير، كانت قطاعات التصنيع، والتأجير والخدمات التجارية، وإدارة المياه والبيئة والمرافق العامة، هي الثلاثة الأوائل من حيث رصيد القروض، حيث بلغت القروض في هذه القطاعات على التوالي 6,883.61 مليار يوان، 6,260.95 مليار يوان، و4,364.57 مليار يوان، مع استحواذ قطاع التصنيع على 20.90% من قروض الشركة، بزيادة 1.78 نقطة مئوية عن نهاية العام السابق. أما قروض القطاع العقاري فبلغت 2,974.53 مليار يوان، بنسبة 9.03% من إجمالي قروض الشركة، بانخفاض 0.78 نقطة مئوية عن نهاية العام السابق. من حيث الزيادة، كانت قطاعات التصنيع، والتأجير والخدمات التجارية، والجملة والتجزئة هي الأكثر زيادة.

وأشار بنك CITIC إلى أن، حتى نهاية عام 2025، تركزت الديون غير العاملة للمجموعة بشكل رئيسي في قطاعات العقارات، والتصنيع، والجملة والتجزئة، حيث بلغت نسبة الديون غير العاملة إلى إجمالي الديون غير العاملة للمجموعة 58.79%. ومع ذلك، انخفض معدل الديون غير العاملة (باستثناء خصم الأوراق المالية) بنسبة 0.18 نقطة مئوية عن نهاية العام السابق.

وأعرب بنك CITIC عن اهتمامه الكبير بمخاطر الائتمان المرتبطة بقطاع العقارات، واتخذ إجراءات استباقية لزيادة جهود الحلول والتسوية، مع بقاء التغيرات في الديون غير العاملة ضمن نطاق التوقعات والسيطرة.