هل يواجهون تضاربات في الأدوار؟ يحتل رؤساء البنوك منصب كبير ضباط الامتثال تدريجياً، حيث يشغل نصفهم هذا المنصب بالإنابة

مراسل界面新闻 | زين ليانغ جون

في الآونة الأخيرة، بدأت العديد من البنوك في تعيين رؤساء الامتثال الرئيسيين بشكل متتابع.

وفقًا لإحصائيات غير كاملة لمراسل界面新闻، حتى 10 مارس، تم تعيين حوالي 30 بنكًا مدرجًا في البورصة لرؤساء الامتثال الرئيسيين رسميًا في مناصبهم. ومع ذلك، في إطار بناء هيكلية الامتثال الموحدة، لفتت سمة واضحة انتباه السوق على نطاق واسع: أكثر من نصف رؤساء الامتثال الرئيسيين يتولون مناصبهم بالتزامن مع مناصبهم كرؤساء تنفيذيين، مثل بنك الزراعة الذي عين رئيسه وانغ زيه هينغ كرئيس امتثال رئيسي، وبنك الصين الذي عين رئيسه زانغ هوي كرئيس امتثال رئيسي.

قال الباحث الخاص في بنك سوشون، شيوه هونغ يان، لمراسل界面新闻 إن النموذج العالي المستوى الذي يتبناه البنوك المحلية، حيث يتولى رؤساء التنفيذ مناصبهم بشكل مباشر كرؤساء امتثال، له اعتبارات متعددة. من وجهة نظر إدارة البنك الداخلية، فإن رئيس البنك، باعتباره محور اتخاذ القرارات التشغيلية، يمكن أن يساهم في كسر الحواجز بين الأقسام، وضمان دمج متطلبات الامتثال بشكل عميق في جميع عمليات الأعمال، وتجنب انفصال إدارة الامتثال عن تطوير الأعمال. في الوقت نفسه، يمكن لهذا النموذج تحسين كفاءة الحوكمة، حيث يمكن توجيه أوامر الامتثال مباشرة إلى خطوط العمل الأمامية، وتقليل الخسائر الناتجة عن تمرير المستويات، وزيادة سرعة استجابة العمل.

تولي رئيس البنك المنصب هو الاتجاه السائد

في ديسمبر 2024، أعلنت الهيئة الوطنية لمراقبة المالية والإشراف عن “لوائح إدارة الامتثال للمؤسسات المالية” (المشار إليها فيما بعد بـ “اللوائح”)، التي حددت بوضوح أن المؤسسات المالية يجب أن تعين رئيس امتثال رئيسي في مقرها، ويجب أن يكون هذا الشخص من كبار المديرين، ويسمح بتولي رئيس البنك (المدير العام) أو غيره من كبار المديرين لهذا المنصب.

سيبدأ تنفيذ هذه اللوائح اعتبارًا من 1 مارس 2025، مع فترة انتقالية مدتها سنة. مع انتهاء الفترة الانتقالية في 1 مارس 2026، سرعان ما بدأت البنوك الكبرى في تسريع عملية تعيين رؤساء الامتثال.

حتى الآن، أعلنت أكثر من 30 بنكًا مدرجًا في السوقين A وH، بما في ذلك بنك الزراعة، وبنك الصين، وبنك كوانغدا، عن تعيين رؤساء امتثال رئيسيين. على سبيل المثال، في 9 مارس، أصدر بنك دونغقوان للتمويل التجاري بيانًا يفيد بأن مؤهلات نائب رئيسه يي يون فيي لتولي منصب رئيس الامتثال قد حصلت على موافقة من فرع تنظيم التمويل في دونغقوان؛ وفي 27 فبراير، أعلنت بنوك البناء، والنقل، وتشاوشان، وبنك تشينغداو للتمويل التجاري، وبنك لانشون عن تعيين رؤساء امتثال.

قال دونغ شي مياو، كبير الاقتصاديين في Zhaolian و نائب مدير مختبر التمويل والتنمية في شنغهاي، لمراسل界面新闻 إن تعيين عدد كبير من المناصب العليا، وتفصيل تقسيم العمل داخل فريق الإدارة العليا، قد يزيد من تكاليف التواصل والتنسيق الداخلي. وإذا كان رئيس الامتثال أو مسؤول الامتثال مجرد مدير عام عادي وليس عضوًا في اللجنة الحزبية، فإن نفوذه في إدارة البنك لن يكون قويًا، مما يصعب أن يلعب دوره بشكل فعال. خاصة بالنسبة للمؤسسات المالية الصغيرة والمتوسطة، فإن إنشاء العديد من المناصب العليا قد يعيق سير العمل، ويزيد من عبء إدارة الأعمال، ويؤدي إلى زيادة تكاليف الإدارة، لذلك لا يُنصح بتعيين رئيس امتثال أو مسؤول امتثال مخصص بشكل منفصل.

وفقًا لمراجعة界面新闻، من حيث مصادر المرشحين، ينقسم رؤساء الامتثال في البنوك بشكل رئيسي إلى ثلاث فئات:

الفئة الأولى: يتولونها نواب الرؤساء، أو رؤساء المخاطر، أو غيرهم من كبار المديرين. على سبيل المثال، عين بنك النقل رئيس المخاطر ليو جيانجون كرئيس امتثال، وعين بنك كوانغدا نائب الرئيس يانغ ووهوان كرئيس امتثال، وشارك نائب الرئيس ورئيس المخاطر وانغ وي في تولي المنصب في بنك تشونغتشينغ.

الفئة الثانية: نموذج رئيس الامتثال المخصص. كان بنك هواشيا رائدًا في هذا النموذج، حيث عين يانغ هونغ كرئيس امتثال. يانغ هونغ لديه خبرة واسعة من خلال عمله في أقسام متعددة مثل قسم الأعمال الدولية، ومركز بطاقات الائتمان، والفروع المحلية في بنك هواشيا. ومن الجدير بالذكر أنه من بين جميع البنوك الكبيرة والمتوسطة (6 بنوك تجارية كبيرة و12 بنكًا مساهمًا وطنيًا)، فقط بنك هواشيا أنشأ منصب رئيس امتثال مخصص.

ابتداءً من عام 2025، كانت هواشيا أكثر البنوك تعرضًا للعقوبات من قبل الجهات التنظيمية، حيث بلغت غراماتها 122 مليون يوان، وكانت أكبر غرامة في عام 2025 بقيمة 87.25 مليون يوان، وهي أكبر غرامة في القطاع المصرفي ذلك العام. يعتقد جيانغ هوا، من معهد أبحاث تنظيم التمويل، أن السبب المحتمل هو أن الغرامات الكبيرة كشفت عن بعض أوجه القصور في إدارة الامتثال، مما دفع بنك هواشيا إلى إنشاء منصب رئيس امتثال مخصص لتعزيز الرقابة والامتثال، وتقليل العقوبات التنظيمية، وإزالة الآثار السلبية.

الفئة الثالثة: تولي رئيس البنك المنصب بشكل مباشر. وهو النموذج السائد حاليًا، حيث يشكل أكثر من نصف الحالات. من بين هؤلاء، رئيس بنك البناء زانغ يي، ورئيس بنك الزراعة وانغ زيه هينغ، ورئيس بنك الصين زانغ هوي، ورئيس بنك لانشون ليو مين.

قال الباحث المتقدم في معهد بانغو، جيان هان، لمراسل界面新闻 إن تولي رئيس البنك منصب رئيس الامتثال مباشرة، يمكن أن يضع مسؤولية الامتثال بشكل مباشر على “اليد العليا”، مما يضمن عدم عرقلة تخصيص موارد الامتثال بسبب الحواجز بين الأقسام، ويعزز سرعة الاستجابة للمتطلبات التنظيمية. بالإضافة إلى ذلك، يهدف إلى تقليل تكاليف التنسيق الداخلي وتحسين كفاءة التنفيذ. إذ تتعلق إدارة الامتثال بجميع خطوط الأعمال في البنك، وإذا تولى المنصب نائب أو مدير تنفيذي مستقل، غالبًا ما يواجه صعوبة في الدفع عبر الأقسام، ويعاني من ضعف في السلطة. كرئيس، يمكن أن يكسر الجمود بين الأعمال وإدارة المخاطر، ويضمن أن تنتقل أوامر الامتثال إلى القاعدة.

هل هناك احتمال لوجود تضارب في الأدوار؟

ظهر سؤال أعمق: عندما تتصادم مؤشرات تطوير الأعمال ومتطلبات الامتثال بشكل حاد، هل يمكن لرئيس البنك الذي يتولى المنصبين أن يحافظ على استقلالية حكمه في الامتثال؟

قال مسؤول في قسم الامتثال في بنك مساهم لمراسل界面新闻: “لقد قمنا بمقارنة نماذج الثلاثة أثناء دراسة الحلول. النموذج المخصص هو الأكثر استقلالية، لكنه يتطلب إعادة بناء آلية التعاون بين الأقسام، ويستغرق فترة تجريبية لا تقل عن ستة أشهر؛ نائب الرئيس يمكنه الاستفادة من الهيكل الحالي، لكن سلطته قد تتأثر؛ ورئيس البنك المنفرد هو الأسرع في اتخاذ القرارات، لكننا نخشا أيضًا من وجود بعض التضارب في الأدوار.”

قال جيان هان، من معهد بانغو، إن هناك خطرًا من تضارب المصالح الطبيعي، وغياب وضوح في تحديد الأدوار. يتحمل رئيس البنك مسؤولية تحقيق أهداف الإيرادات والأرباح التي يحددها المساهمون، وعندما تتصادم توسعات الأعمال مع الخطوط الحمراء للامتثال، قد يقع في مأزق “كونه لاعبًا وحكمًا في الوقت ذاته”. تحت ضغط الأداء، قد يميل القرار بشكل غريزي نحو الأعمال، مما يؤدي إلى تسييس فحوصات الامتثال، أو حتى تجاهل المخاطر بشكل انتقائي للحفاظ على النمو.

ثانيًا، قد يؤدي ذلك إلى فشل آليات التوازن الداخلي، ويخلق مخاطر نظامية. الوظيفة الأساسية لرئيس الامتثال هي المراقبة المستقلة والرقابة، وإذا تولى رئيس البنك المنصب، فإن ذلك يقلل من أدوات مجلس الإدارة لمراقبة الإدارة العليا في الامتثال. وإذا أخطأ رئيس البنك أو حدثت مخاطر أخلاقية، وافتقر إلى وجود مسؤول امتثال مستقل لـ"الفرملة" أو التحذير، فقد يؤدي ذلك إلى التساهل مع السلوك المخالف أو حتى تقنينه، مما قد يسبب غرامات ضخمة أو أزمة سمعة.

ثالثًا، لا يساعد ذلك على استقلالية فريق الامتثال المهني، أو على بناء ثقافة الامتثال. عندما يواجه قسم الامتثال التابع للبنك رئيس امتثال يتولى المنصب بشكل مباشر، يصعب عليه الحفاظ على حكم موضوعي ومستقل، وقد يتحول إلى مجرد جهة تنفيذية بدلاً من جهة رقابة. مع مرور الوقت، قد يصعب على البنك أن يخلق بيئة “لا أجرؤ على المخالفة، ولا أستطيع المخالفة”، مما يخلق بيئة تسمح بإخفاء المشكلات، ويعيق إدارة البنك على المدى الطويل.

قال شيوه هونغ يان، لمراسل界面新闻، إن وجود تضارب مصالح طبيعي عند وجود أهداف تطوير الأعمال ومتطلبات الامتثال، في حالة تولي رئيس البنك المنصب، هو أمر حتمي. فالرئيس مسؤول عن دفع الأعمال وتحقيق الأرباح، بينما مسؤول الامتثال يهدف إلى الرقابة المستقلة ومنع المخاطر، وهذان الهدفان قد يتعارضان بشكل طبيعي.

تحت ضغط الأداء، قد يُقدم على التنازل عن متطلبات الامتثال لصالح مصالح الأعمال قصيرة الأجل، مما يضعف الهدف الأساسي لإدارة الامتثال، ويؤدي إلى إهمال أو إخفاء مخاطر الامتثال.

“في نظام إدارة الامتثال التقليدي، غالبًا ما يُنظر إلى قسم الامتثال على أنه مركز تكلفة، وله صوت محدود داخل المنظمة، ويصعب أن يحقق توازنًا فعالًا مع وحدات الأعمال المخالفة. على الرغم من أن نموذج تولي رئيس البنك المنصب يمكن أن يعزز سلطة إدارة الامتثال، إلا أنه قد يؤدي أيضًا إلى تآكل الرقابة على الامتثال بسبب تداخل المسؤوليات. نجاح هذا النموذج يعتمد بشكل رئيسي على وضوح تحديد الصلاحيات والمسؤوليات، وتحديد مسارات التقارير، لضمان بقاء وظيفة إدارة الامتثال مستقلة وفعالة في التنفيذ، وتجنب أن تصبح إدارة الامتثال مجرد تابع لتطوير الأعمال.” أضاف شيوه هونغ يان، لمراسل界面新闻.