صافي الربح يرتفع بنسبة 3٪ فقط! بنك CITIC يصدر أول تقرير سنوي له بعد الانضمام إلى نادي "عشرة تريليونات"

البنك التقليدي ذو الأسهم القديمة، بنك CITIC، قام هذا العام بأول إصدار لتقرير السنة المالية.

في مساء 20 مارس، أصدر بنك CITIC تقريره المالي لعام 2025، حيث حققت المجموعة إيرادات تشغيلية قدرها 2124.75 مليار يوان، بانخفاض طفيف بنسبة 0.55% على أساس سنوي، وصافي أرباح مخصصة للمساهمين بلغت 706.18 مليار يوان، بزيادة قدرها 2.98% على أساس سنوي. هذا التقرير المالي الذي شهد زيادة طفيفة وضع أساسًا ثابتًا لتقارير البنوك لهذا العام.

بالإضافة إلى ذلك، يعد هذا أول تقرير مالي يصدر بعد أن وصل حجم أصول بنك CITIC إلى تريليون يوان، ومن المتوقع أن يثير الاهتمام حول التوجيهات المستقبلية للأداء التشغيلي.

الأداء المتميز للإيرادات غير الفائدة

يظهر تقرير 2025 أن بنك CITIC، بدفع من خفض التكاليف وتحسين الكفاءة، أطلق أرباحًا بشكل مستقر، وارتفعت إجمالي الأصول إلى مستوى جديد.

من حيث الإيرادات والأرباح، بلغت الإيرادات التشغيلية 2124.75 مليار يوان، بانخفاض طفيف بنسبة 0.55% على أساس سنوي، مما يعكس مرونة قوية في الإيرادات؛ وبلغ الربح التشغيلي 836.74 مليار يوان، بزيادة قدرها 3.39%؛ وإجمالي الأرباح 840.43 مليار يوان، بزيادة 3.93%؛ وصافي أرباح المساهمين 706.18 مليار يوان، بزيادة 2.98%.

من حيث هيكل الإيرادات، بلغ صافي دخل الفوائد لبنك CITIC 1444.69 مليار يوان، بانخفاض بنسبة 1.51% على أساس سنوي. ويمثل حوالي 68% من إجمالي الإيرادات. نتيجة للتأثيرات البيئية الكلية وتقديم التسهيلات للقطاعات الاقتصادية، تقلص هامش الفائدة الصافي إلى 1.63% (بانخفاض 0.14 نقطة مئوية على أساس سنوي)، مما أدى إلى ضغط على صافي دخل الفوائد.

حقق الدخل الصافي غير الفوائد 680.06 مليار يوان، بزيادة قدرها 1.55%، ويمثل حوالي 32% من إجمالي الإيرادات. في ظل تقلص هامش الفائدة، أصبح النمو المعاكس للدخل غير الفوائد دعمًا هامًا لاستقرار الإيرادات.

تحسين فعالية إدارة المخاطر

خلال فترة التقرير، حافظ بنك CITIC على استقرار جودة أصوله، مع قدرة قوية على مقاومة المخاطر.

من حيث مؤشرات المخاطر الأساسية، كانت نسبة القروض غير العاملة 1.15%، بانخفاض قدره 0.01 نقطة مئوية عن نهاية العام السابق، مما يدل على تحسن مستمر في جودة الأصول؛ وبلغ رصيد القروض غير العاملة 672.16 مليار يوان، بزيادة طفيفة قدرها 7.31 مليار يوان (+1.10%) عن نهاية العام السابق؛ ونسبة تغطية المخصصات 203.61%، بانخفاض قدره 5.82 نقطة مئوية عن نهاية العام السابق، لكنها لا تزال فوق مستوى 200%.

ذكر التقرير أن بنك CITIC في عام 2025، واصل تنفيذ “خطة الخمس استراتيجيات المتكاملة” (البحث الصناعي، سياسات الإقراض، معايير الفحص والموافقة، إرشادات التسويق، والتقييم)، مع الالتزام بالسيطرة على القروض الجديدة والتخلص من القديمة، وإدارة جودة الأصول بشكل مبكر. وسرع من التحول الرقمي والذكاء الاصطناعي في إدارة المخاطر، ورفع مستوى “الوقاية التقنية” و"التحكم الذكي"، وتعزيز تطبيق أساليب قياس رأس المال المتقدمة، وتبني مفهوم “الربح من خلال تصفية المخاطر”.

دمج أعمال الشركات وأسواق المال

في أداء القطاعات الرئيسية، حافظ بنك CITIC على نمط عمل “ثلاثي الأذرع”: الشركات، التجزئة، والأسواق المالية لعام 2025.

بالنسبة لأعمال الشركات، أصبحت بمثابة “حامل الأداء” للبنك، حيث حققت صافي إيرادات تشغيلية قدرها 919.30 مليار يوان، بزيادة 2.18% على أساس سنوي، وتمثل 47.35% من صافي إيرادات البنك. كما شهدت قروض الشركات نموًا كبيرًا بنسبة 13.24% (لتصل إلى 3.29 تريليون يوان)، مما يعكس أداءً مميزًا.

أما أعمال الأسواق المالية، فقد أصبحت محرك الأداء الجديد للبنك، حيث حققت صافي إيرادات تشغيلية قدرها 280.59 مليار يوان، بزيادة 4.95%، وتمثل 14.45% من صافي إيرادات البنك. يعكس ذلك قدرة البنك على استخدام أدوات مثل إصدار السندات، التحوط من العملات الأجنبية، وتأجير الذهب، لتحقيق توازن بين الربحية وخدمة القطاعات الاقتصادية، مع إظهار قدرات تشغيلية قوية.

أما قطاع التجزئة المصرفية، فكان أداؤه معتدلًا، حيث حقق إيرادات قدرها 748.43 مليار يوان، بانخفاض 8.53% على أساس سنوي بسبب الظروف الاقتصادية العامة، ويمثل 38.55% من الإيرادات. وبلغ رصيد ودائع التجزئة 1.79 تريليون يوان، بزيادة 7.98%، مع استمرار تحسين هيكل الالتزامات، وهو من النقاط المضيئة في هذا القطاع.

المساهمون الرئيسيون يواصلون زيادة حصصهم

بالإضافة إلى ذلك، خلال فترة التقرير، لم يتغير المساهمون المسيطرون والمتحكمون الحقيقيون لبنك CITIC (مجموعة CITIC هي المالك الفعلي، وCITIC Financial Holdings هي المساهم المسيطر)، لكن التغييرات الإيجابية في توزيع الأسهم وهيكل رأس المال بين أكبر عشرة مساهمين تستحق الانتباه:

من ناحية،، قام المساهمون الكبار بزيادة حصصهم وشراء أسهم. حيث زادت CITIC Financial Holdings من حصتها في الأسهم A بمقدار 295 مليون سهم خلال الفترة؛ كما تم إتمام نقل ملكية الأسهم بين CITIC Financial Holdings وMetal Link Limited وRuiqun Investment.

ومن ناحية أخرى،، زادت شركات التأمين بشكل كبير من استثماراتها. حيث زادت شركتان من منتجات شركة China Life Insurance من حصتهما في الأسهم A بشكل كبير، بمقدار 890 مليون سهم و1.04 مليار سهم على التوالي.

بالإضافة إلى ذلك، تم استرداد سندات “CITIC Convertible Bonds” التي أصدرتها الشركة بقيمة 40 مليار يوان، والتي استحق تاريخها في 4 مارس 2025. وتم تحويل حوالي 39.943 مليار يوان إلى أسهم عادية من الأسهم A، بمجموع 6.710 مليارات سهم، مما عزز بشكل كبير رأس المال الأساسي (نسبة كفاية رأس المال الأساسي تصل إلى 9.48%).

كما تم زيادة رأس المال لشركة CITIC Financial Leasing، وتمت الموافقة على تأسيس شركة استثمار الأصول المالية (Xinying JinTou) برأس مال كامل من التمويل الذاتي، لتعزيز خطة الترخيص المالي الشاملة.

توقعات العام القادم

أصدرت بنك CITIC أيضًا خطة توزيع الأرباح السنوية، حيث ستقدم توزيعات أرباح نقدية مجزية لعام 2025: تخطط لتوزيع 1.93 يوان نقدًا لكل 10 أسهم (شاملة الضرائب).

بالإضافة إلى توزيعات الأرباح النقدية نصف السنوية التي بلغت 1.88 يوان لكل 10 أسهم، يكون إجمالي التوزيع النقدي لعام 2025 حوالي 3.81 يوان لكل 10 أسهم.

وفي التقرير المالي، استشرفوا لعام 2026، حيث يتوقع أن يظل معدل نمو الأصول حوالي 5%، مع الاستمرار في الاعتماد على المزايا التعاونية لمجموعة CITIC بين “المالية والصناعة”، مع توجيه “الشركات تتولى القيادة، والتجزئة تساهم بشكل ثابت، وأسواق المال تزداد الإيرادات، وإدارة المخاطر تخلق القيمة”، بهدف أن يصبحوا من بين البنوك العالمية الرائدة.

تحذيرات المخاطر وشروط الإعفاء

السوق محفوف بالمخاطر، ويجب الحذر عند الاستثمار. لا يُعد هذا النص نصيحة استثمارية شخصية، ولم يأخذ في الاعتبار الأهداف أو الحالة المالية أو الاحتياجات الخاصة للمستخدم. يجب على المستخدم أن يراجع ما إذا كانت الآراء أو وجهات النظر أو الاستنتاجات الواردة تتوافق مع وضعه الخاص. يتحمل المستخدم مسؤولية استثماراته.