بعد السلف: عالم روبوتات الذكاء الاصطناعي

نظرة عامة على التحول

تستخدم شركات التمويل الاستهلاكي حاليًا في مراحل ما بعد الإقراض، مثل التحصيل، أدوات مثل بطاقات تقييم التحصيل، الاتصال الذكي، والتحصيل الآلي، مما يعكس تحولًا تدريجيًا من الاستجابة السلبية إلى الخدمة النشطة.

◎ التحصيل الذكي يشكل أكثر من ثمانين إلى تسعين بالمئة

تشير النتائج الإحصائية إلى أن أكثر من نصف المؤسسات تعتبر أن التحصيل الذكي أصبح المهيمن على دورة التحصيل بأكملها، خاصة أن الروبوتات الذكية أصبحت قادرة على إتمام آلاف المكالمات التحصيلية بشكل مستقل.

◎ تنويع وسائل التحصيل الذكي تدريجيًا

بالنسبة لوسائل التحصيل الذكي، تعتبر بطاقات تقييم التحصيل، الاتصال الذكي، والتحصيل الآلي من الأدوات الثلاثة الأكثر استخدامًا من قبل المؤسسات.

◎ مزايا إدارة ما بعد الإقراض باستخدام الذكاء الاصطناعي واضحة

يمكن للروبوتات الذكية تحديد شخصيات وأصوات مختلفة، وتلبية احتياجات التواصل مع المستخدمين في سيناريوهات مختلفة بسرعة استجابة عالية.

◎ ثلاثة اتجاهات مستقبلية للتخطيط

يساعد التقدم التكنولوجي على تطوير السيناريوهات، وتحسين خدمة العملاء، ودمج العمليات التجارية بشكل أعمق.

تحديات التحول

مع تنظيم استخدام المعلومات الشخصية بشكل أكثر دقة، تقل فرص تصحيح بيانات العملاء المتأخرين، وترتفع معدلات فقدان الاتصال بالعملاء؛ كما ظهرت سوق لادعاءات “الوكالة عن الحقوق”.

◎ تحديد حدود الامتثال في التحصيل بعد الإقراض

تصاعدت مشكلة التحصيل العنيف الذي ينتهك حقوق المستهلكين في السنوات الأخيرة، وأصبحت من المجالات التي تركز عليها الجهات التنظيمية، مع إصدار العديد من المتطلبات التنظيمية.

◎ توازن بين تكلفة وكفاءة التحصيل

نظرًا لقلة مبلغ القرض لكل عميل في التمويل الاستهلاكي، فإن استخدام الروبوتات الذكية يساهم بشكل كبير في حل المشكلات، لكن مستوى التوحيد القياسي للروبوتات مرتفع، وتكاليف تطويرها الأولية عالية.

◎ وجود نقاط ضعف في التفاعل بين الإنسان والآلة

على الرغم من انتشار تطبيقات الروبوتات الذكية للتحصيل، إلا أن هناك نقاط ضعف في التفاعل بين الإنسان والآلة، مثل أن استراتيجيات الروبوتات لا تزال أقل كفاءة مقارنة بالتحصيل البشري.

◎ كيفية نقل الأصول غير الجيدة بشكل فعال

بالإضافة إلى التحصيل والتصفية، تواجه شركات التمويل الاستهلاكي تحديًا في كيفية نقل الأصول غير الجيدة بشكل فعال، نظرًا لانخفاض متوسط قيمة الأصول غير الجيدة وعدم وجود ضمانات.

حلول للتحول

تُعد تقنيات إنترنت الأشياء، والحوسبة السحابية، والبيانات الضخمة، والذكاء الاصطناعي، وتقنية البلوكشين من العناصر الأساسية للتحول الرقمي المالي، وتساعد على تعزيز دور فرق التحصيل البشري كخبراء.

◎ ربط البيانات الإلكترونية للائتمان عبر كامل العملية بالسلسلة

بدأت بعض المؤسسات في تجربة تطبيقات تقنية البلوكشين والحوسبة السحابية. في قضايا الديون المتأخرة، تستخدم الشركات تقنية إثبات البيانات على البلوكشين لربط البيانات الإلكترونية للائتمان بشكل كامل، مما يحول البيانات إلى أدلة إلكترونية، ويؤسس لنظام شامل لحفظ المعلومات، وتثبيت الأدلة، والتحقق منها، بهدف الوقاية من المخاطر وحل النزاعات.

◎ زيادة الاستثمار في الموارد التكنولوجية باستمرار

مع الانتشار الواسع للمنتجات والخدمات المالية الرقمية، أعلنت العديد من شركات التمويل الاستهلاكي عن زيادة استثماراتها في الموارد التكنولوجية، وتقديم خدمات مالية عالية الجودة عبر القدرات الذكية، مع الاعتماد على البيانات الضخمة، والذكاء الاصطناعي، والحوسبة السحابية كمحركات رئيسية.

◎ عدم التخلي عن إدارة ما بعد الإقراض التقليدية

بالإضافة إلى طرق التحصيل الآلي، ستواصل شركات التمويل الاستهلاكي استخدام التحصيل اليدوي، والرسائل النصية، والرسائل البريدية، والتحصيل الخارجي؛ كما ستعتمد على التقاضي، والتحكيم الإلكتروني، وطرق أخرى مثل التوثيق الرسمي، وتسوية النزاعات المتنوعة (مثل الوساطة قبل التقاضي، والتحكيم، والوساطة الشعبية).