هل تذهب لليسار أم لليمين؟ إعادة تموضع شركات التكنولوجيا المالية التابعة للبنوك

بعد سنوات من موجة “تمكين التكنولوجيا للمالية” التي اجتاحت الصناعة، يقف شركات التكنولوجيا المالية التابعة للبنوك عند مفترق طرق استراتيجي: هل تستمر في التوسع الخارجي وبناء نماذج ربحية سوقية، أم تعود إلى الداخل وتركيزها على خدمة التحول الرقمي للبنك الأم؟

مؤخرًا، قامت مؤسسات مثل بنك الصين هونغ كونغ وبنك الصين الزراعي بتعديل مواقع شركاتها التكنولوجية التابعة. في ظل ضغط تراجع التوسع في السوق الخارجية وتحسين كفاءة التعاون الداخلي، تقوم هذه الشركات التكنولوجية التابعة للبنوك إما بدمج الموارد أو بإعادة التسمية والتركيز، مع التركيز بشكل أكبر على “الجدوى العملية”، وتعزيز دورها في خدمة البنك الأم. من بين هذه الشركات، الأكثر اهتمامًا هو الدمج العميق لموارد التكنولوجيا الداخلية لبنك الصين هونغ كونغ.

لتحسين كفاءة التشغيل وتعزيز وجودها في منطقة الخليج والبحرية الكبرى في Guangdong-Hong Kong-Macao، قامت بنك الصين هونغ كونغ بدمج شركتي “بنك الصين للمعلومات التقنية (شنغهاي)”، التي تأسست عام 1993، و"بنك الصين الرقمي للخدمات (نانينغ)"، وأنشأت مركز “بنك الصين هونغ كونغ شنغهاي لتكنولوجيا المعلومات” في شنغهاي. ورث المركز الفريق الرئيسي من بنك الصين للمعلومات، ويتولى قيادته نائب المدير العام لقسم تكنولوجيا المعلومات في بنك الصين هونغ كونغ، وو شو تشونغ.

علمت وكالة أنباء شنغهاي للأوراق المالية أن العديد من البنوك في شنغهاي قد أنشأت شركات تكنولوجيا تابعة لها، وتتمثل أمهاتها في بنك CITIC (الدولي)، وبنك كاوتاي التايلاندي، وبنك تشيوليونج السنغافوري.

على مستوى البلاد، وفقًا لإحصاءات غير كاملة من الصحفي، يوجد على الأقل 28 شركة تكنولوجيا مالية تابعة للبنوك، تغطي البنوك الحكومية الكبرى، والبنوك ذات الأسهم، والبنوك التجارية الحضرية، والبنوك الزراعية والتجارية، والبنوك الخاصة.

في السنوات الأولى، كانت شركات التكنولوجيا التابعة للبنوك تُعطى آمالًا كبيرة — حيث يمكنها تحقيق فصل بين الأعمال والتكنولوجيا، وتحويل قسم التكنولوجيا ذو التكاليف العالية إلى مركز ربح، لكن بعد سنوات من التطور، اختارت معظمها العودة إلى نظام البنك الأم. على سبيل المثال، في مارس من هذا العام، غيرت بنك الصين الزراعي اسم شركته التابعة بالكامل “لونغ ينغ زيدا” إلى “شركة هواييان الرقمية للتكنولوجيا (بكين)”، لتعزيز دورها في دعم التحول الرقمي للبنك الأم.

قال أحد موظفي تقنية التداول الموزعة في شركة تكنولوجيا مالية لوكالة أنباء شنغهاي للأوراق المالية إن منتجات شركات التكنولوجيا التابعة للبنوك تأتي من بنية وعمليات محددة للبنك الأم، وتتميز بالتخصيص العالي وقلة المعايير، مما يصعب تكرارها وتوسيعها بتكلفة منخفضة. في الوقت نفسه، فإن متطلبات الامتثال الصارمة، والحواجز البيانات العالية، وآليات التحفيز الثابتة، تجعلها تفتقر إلى ميزة تكاليف في الاستجابة للسوق، ونظام التشغيل والصيانة، والتكرار التجاري، مع استثمارات تطوير أساسية عالية لا يمكن تحويلها إلى أرباح على المدى القصير.

قال دونغ ياو Hui، نائب رئيس معهد التنمية المالية المستقرة في مدينة شنغهاي، لوكالة أنباء شنغهاي للأوراق المالية إن الموقع المركزي لشركات التكنولوجيا التابعة للبنوك يتجه بسرعة من “مركز ربح مستقل” إلى “مركز تكاليف ومحرك قدرات يدعم التحول الرقمي للبنك”، وهو إعادة هيكلة استراتيجية عقلانية وضرورية تتماشى مع الوضع الاقتصادي والمالي الحالي.

ومع ذلك، علمت الصحيفة أن الصناعة لا تزال واثقة من مستقبل شركات التكنولوجيا المالية التابعة للبنوك. قال دونغ ياو Hui إن مع ارتفاع أهمية “التمويل الرقمي”، تتسرب التكنولوجيا من المؤسسات الكبرى إلى المؤسسات الصغيرة والمتوسطة بشكل مكثف، وأن الاستثمارات المبكرة تدخل فترة إفراز الأرباح. بعد عملية الدمج الاستراتيجي، ستصبح شركات التكنولوجيا التابعة للبنوك، مع الالتزام الصارم بأمان البيانات والامتثال، محركات رئيسية تدفع نحو تنمية مالية عالية الجودة وخدمة الاقتصاد الحقيقي، مع آفاق واسعة للمستقبل.

وفي الوقت الذي تختار فيه معظم المؤسسات تقليص خطوطها، لا تزال هناك مجموعة من المؤسسات تختار التحدي خارجياً. على سبيل المثال، بعد تأسيس شركة “وي تشونغ تكنولوجي” في هونغ كونغ في يناير 2025، وسعت بسرعة إلى أسواق إندونيسيا وماليزيا وتايلاند، وتفاوضت مع أكثر من 20 جهة للتعاون.

توقع وان بونغ بو: من ناحية، ستحدد غالبية المؤسسات تركيزها على خدمات تكنولوجيا المعلومات الداخلية للمجموعة، مع تقليل التوسع الخارجي تدريجيًا؛ ومن ناحية أخرى، يمكن للكيانات التي تمتلك مزايا تقنية أو عبر الحدود استكشاف مسارات تصدير مميزة. وقال: “سيصبح تطبيقات الذكاء الاصطناعي وأمان البيانات قدرات رئيسية، وسيتحول القطاع بشكل عام من التوسع في الحجم إلى التركيز على الجودة والامتثال”.