الذكاء الاصطناعي: ملابس الإمبراطور الجديدة؟ الاعتماد في الخدمات المالية

كاتارينا وولر هي كبيرة استراتيجيي الخدمات المالية، شركة Softcat plc، وهي شركة تكنولوجيا مدرجة في مؤشر FTSE.

اكتشف أهم أخبار وفعاليات التكنولوجيا المالية!

اشترك في النشرة الإخبارية لـ FinTech Weekly

يقرأها التنفيذيون في JP Morgan، Coinbase، Blackrock، Klarna وغيرهم

قلة من المواضيع تثير الجدل مثل الذكاء الاصطناعي؛ تتراوح الأحكام من، في الجانب الأكثر إيجابية، أنه يمثل الحدود التالية لتقدم الإنسان، وهو حل تكنولوجي يبحث عن مشاكل ليحلها، أو، في أسوأ الأحوال، إمكانية أن يخلق نهاية للبشرية.

بصفتي كبير استراتيجيي شركة Softcat، التي تدعم 2,500 شركة خدمات مالية من خلال خدمات تكنولوجيا المعلومات والبنية التحتية، أمتلك مقعدًا مميزًا لمتابعة تطور الابتكار عبر كامل طيف شركات الخدمات المالية والمصرفية.

أول من بدأ، كانت هناك إقبال قوي على صناديق التحوط الكمية، التي تتبنى استثمارًا كبيرًا في الذكاء الاصطناعي لتحسين العوائد، وأيضًا على شركات التأمين، التي تستفيد من كميات هائلة من البيانات – كلاهما يمكنه تبرير حالات استخدام واضحة مع عائد استثمار قوي.
 
كانت شركات الخدمات المالية تقوم بالنمذجة الرياضية والتعلم الآلي قبل أن يُسوق الذكاء الاصطناعي بصورته الحالية، لكن مؤخرًا أدت قوة أداء بنية الذكاء الاصطناعي إلى زيادة كبيرة في الإقبال من قبل صناديق التداول الكمية وشركات التأمين وإدارة الثروات، جميعها تسعى للاستفادة من الكم الهائل من البيانات المتاحة الآن لها.

علاوة على ذلك، فإن الكثير مما يُباع على أنه ذكاء اصطناعي هو ببساطة التجسيد التالي للأتمتة.

بينما نرى اهتمامًا كبيرًا بالذكاء الاصطناعي عبر جميع أنواع شركات الخدمات المالية، استنادًا إلى الإمكانات الهائلة لهذه التقنية، فإننا في الواقع لا زلنا في بداية مرحلة الاعتماد. وهناك حالات استخدام متنوعة جدًا – فبنك من المستوى الأول سيطبق الذكاء الاصطناعي بشكل مختلف تمامًا عن جمعية بناء محلية لها عشرة فروع.

كثيرًا ما أرى تفاوتًا في الرغبات داخل نفس المنظمة، حيث تكون المجالس، والأجيال الشابة الأكثر دراية بالتكنولوجيا الرقمية، ووظائف العمليات/المالية أكثر ترحيبًا بالفكرة، مقارنة بزملاء الامتثال على سبيل المثال. وتُثار مخاوف غالبًا حول طبيعة “الصندوق الأسود” للتكنولوجيا، والقلق بشأن الاستخدام الأخلاقي للذكاء الاصطناعي، وغياب وضوح اللوائح التنظيمية.

ومع ذلك، تظهر أنماط واضحة فيما يجعل الاعتماد المبكر واستخدامه بكثافة ناجحًا. الشركات الناجحة لديها استراتيجية قوية لاعتماد الذكاء الاصطناعي، وتؤسس مراكز تميز، وتضمن أن تكون بياناتها في حالة مناسبة من البداية؛ تبدو هذه الأمور صغيرة، لكنها تشكل أساس الابتكار الناجح.

نرى غالبًا أن أول حالات استخدام يتم تطبيقها تكون في أدوات الإنتاجية مثل ChatGPT، Co-pilot، أو Claude، والتي غالبًا ما تكون نقطة دخول للعديد من الزملاء لتبني فكرة الذكاء الاصطناعي، ويُشار إليها أحيانًا بشكل ساخر بأنها “دواء البوابة”!
 
ثقافيًا، يمكن أن يكون اعتماد الذكاء الاصطناعي نقلة كبيرة عن الوضع الراهن، وستسعى فرق القيادة الفعالة إلى ضمان مستقبل مؤسساتها. استراتيجية الموارد البشرية المستقبلية ضرورية، لبناء قدرات وخبرات داخلية في الذكاء الاصطناعي، والتركيز على المهارات والتخصصات ذات الصلة، وتشجيع مشاركة المعرفة. ويجب أن يُنظر إلى إعادة توزيع الزملاء الذين تتغير أدوارهم بسبب كفاءات تعتمد على الذكاء الاصطناعي على المدى الطويل.

هناك تركيز كبير على القيمة المضافة للذكاء الاصطناعي؛ فبعض البنوك لديها مئات من حالات الاستخدام المحتملة، والتنقل بين ما يجب الدخول فيه من إثبات المفهوم والتوسع يمكن أن يكون تحديًا. وأفضل الممارسات، بالنسبة لتقنية جديدة كهذه، لا تزال تتشكل. في البداية، يمكن أن يكون من مرهقًا تصفية عدد هائل من حالات الاستخدام المحتملة لتحديد تلك التي تقدم أكبر قيمة، ويمكن إجراء تقييمات حاسمة استنادًا إلى التأثير، والتكلفة، والجدوى، والتوافق مع الأهداف التجارية الأوسع، لتقدير العائد على الاستثمار المحتمل.

يجب أن يكون هناك إطار قياس مدروس جيدًا لتقييم مشاريع الذكاء الاصطناعي، مع مؤشرات أداء رئيسية (KPIs) مناسبة، ومنهجيات جمع بيانات قوية، وآليات تقارير واضحة. بمجرد أن يصبح مشروع الذكاء الاصطناعي جزءًا من العمليات اليومية، يجب أن يكون هناك سياسة تطوير مستمر وتكراري على مر الزمن لتعظيم العوائد وضمان التوافق مع الأولويات الاستراتيجية – وغالبًا ما يكون هذا سمة ثقافية للفرق عالية الأداء.

مؤخرًا، دُعيت للحديث عن الذكاء الاصطناعي مع جهة تنظيمية. خلال مائدة مستديرة للصناعة، طُرح سؤال محير بشكل رائع: “ما المشكلة التي يحلها الذكاء الاصطناعي بشكل أفضل من أي شيء آخر؟” ومن غير المفاجئ، أن كل منظمة كانت لديها إجابة مختلفة تمامًا، وأتوقع أن تستمر الشركات في التعامل مع هذا السؤال لسنوات قادمة.

الذين لا يستطيعون أن يكونوا استراتيجيين بشأن الذكاء الاصطناعي، ويقومون بنشره بطريقة مناسبة وفي الوقت المناسب، سيكونون في وضع غير مؤاتٍ بشكل كبير.