البنوك الأيرلندية تطلق Zippay، خدمة دفع نظير لنظير تشبه Zelle

تطلق ثلاثة بنوك إيرلندية خدمة دفع نظير لنظير جديدة تسمى Zippay، والتي ستبدأ العمل هذا الأسبوع. تم تصميم المنصة لمنافسة Revolut، التي لديها بالفعل حوالي 3 ملايين مستخدم لنظام الدفع نظير لنظير في إيرلندا.

سيكون Zippay متاحًا في البداية لأكثر من 5 ملايين عميل يخدمهم بشكل جماعي بنك AIB وبنك إيرلندا وPTS. من المتوقع أن تتوسع الخدمة لاحقًا لتشمل مؤسسات مالية أوروبية أخرى تقدم حسابات تعتمد على رقم IBAN.

يُذكر أن الإطلاق يعكس استراتيجية مماثلة في الولايات المتحدة، حيث انضمت سبعة بنوك في عام 2017 لتشكيل Zelle لمنافسة Venmo.

بدلاً من الحاجة إلى تطبيق مستقل، سيعمل Zippay ضمن تطبيقات البنوك المشاركة الحالية. سيتمكن العملاء من إرسال ما يصل إلى €1,000 يوميًا وطلب ما يصل إلى €500 لكل معاملة. مثل Zelle في الولايات المتحدة، ستوفر الخدمة للمستهلكين وصولاً مجانيًا إلى المدفوعات الفورية. البنية التحتية الأساسية توفرها شركة Nexi الإيطالية لتكنولوجيا الدفع.

قال بن دانر، كبير المحللين في شركة جافلين سترايتجي & ريسيرش: “المدفوعات الرقمية والمحمولة تحظى بشعبية في إيرلندا، لذلك نتوقع أن يكون المستهلكون مستعدين لاعتماد هذه المنصة الجديدة المدمجة مع البنوك”. وأضاف: “Zippay هو وسيلة للبنوك لمنافسة الشركات المالية الناشئة مثل Revolut، التي تسيطر على حصة كبيرة من مدفوعات نظير لنظير في إيرلندا. الأمر مشابه في الولايات المتحدة حيث تتنافس Zelle مع شركات التكنولوجيا المالية مثل PayPal وVenmo بالإضافة إلى تطبيق Cash الخاص بشركة Block.”

فرصة ثانية

هذه ليست المرة الأولى التي تحاول فيها البنوك بناء منصة دفع مشتركة. ففي عام 2020، أطلقت المؤسسات الثلاثة نفسها — بالإضافة إلى KBC Bank Ireland — مشروعًا يسمى Synch لتطوير تطبيق دفع مستقل يُعرف باسم Yippay. تم التخلي عن المبادرة في عام 2023 بعد إغلاق KBC Bank Ireland.

واجهت الجهود السابقة أيضًا عقبات تنظيمية. كانت متطلبات البنك المركزي الأيرلندي المتعلقة بإطلاق تطبيق مستقل جديد ستؤدي إلى تأخير الإطلاق لمدة لا تقل عن عام. من خلال دمج Zippay في تطبيقات البنوك الحالية، تجنبت البنوك تلك المتطلبات الإضافية للموافقة.

مواجهة المنافسة

بالنسبة للمستهلكين، قد يوفر Zippay بعض المزايا على Revolut. كونه مؤسسة نقود إلكترونية وليس بنكًا، تعمل Revolut تحت قيود تنظيمية مختلفة، بما في ذلك حدود ودائع العملاء في بعض الأسواق. ودائع العملاء التي تحتفظ بها البنوك المشاركة في Zippay محمية بموجب أنظمة ضمان الودائع الوطنية، مثل نظام تعويض الخدمات المالية، الذي يضمن ودائع تصل إلى 85,000 جنيه إسترليني في حال فشل البنك.

سيواجه Zippay أيضًا منافسة مع نظام SEPA للتحويل الفوري، الذي أصبح متاحًا للمستهلكين في إيرلندا منذ أكثر من عام. تم تطويره بدعم من المفوضية الأوروبية والبنك المركزي الأوروبي، ويتيح التحويلات عبر الحدود حتى €100,000 في 10 ثوانٍ أو أقل.