من التراث إلى الابتكار: التحول المستمر للبنوك من خلال التكنولوجيا

لينا كالكوري هي نائبة رئيس قسم هندسة البرمجيات في شركة كابيتال وان. خلال مسيرتها المهنية التي استمرت 19 عامًا، قادت تحولات نوعية على مستوى المؤسسات في الجودة، مع إطلاق العديد من المنصات الحيوية التي تتطلب تطويرًا سريعًا وموثوقية استثنائية. تقود فرق هندسة البرمجيات التي تستخدم واجهات برمجة التطبيقات، والخدمات المصغرة، وتقنيات السحابة لبناء حلول مصرفية من الجيل التالي تتماشى مع استراتيجيات النمو الرقمية والموجهة للهواتف المحمولة.

اكتشف أخبار وفعاليات التكنولوجيا المالية الرائدة!

اشترك في النشرة الإخبارية لـ FinTech Weekly

يقرأها التنفيذيون في JP Morgan، Coinbase، Blackrock، Klarna وغيرهم

من المتوقع أن يصبح الخدمات المصرفية عبر الإنترنت أكثر تطورًا وكفاءة وشمولية مع تطور التكنولوجيا المتقدمة. لقد أدى الانتقال من الأنظمة القديمة إلى منصات سحابية أكثر حداثة بالفعل إلى فوائد كبيرة لصناعة التمويل والعملاء حول العالم.

وفي الوقت نفسه، تكافح العديد من المؤسسات المالية مع التحديات المرتبطة بتقديم خدمة عملاء مخصصة دون المساس بالخصوصية والأمان، بالإضافة إلى تزايد عدد نقاط الاتصال الرقمية. مع إنشاء المزيد من القدرات من خلال الاستخدام المستمر للذكاء الاصطناعي (AI) وتعلم الآلة، ستظل المخاطر على أمان المعلومات المالية الشخصية ثابتة. ومع سرعة تقدم التكنولوجيا بشكل سريع، من الضروري أن تستعد المؤسسات المالية للتكيف بغض النظر عن مكانتها الحالية في رحلة تحديث التكنولوجيا الخاصة بها.

أبطأ من تطور التكنولوجيا المعتاد

لعدة أسباب، لم تتبنَّ قطاع البنوك التقنيات الجديدة والناشئة بسرعة مثل الصناعات الأخرى. ربما السبب الأبرز والمبرر هو طبيعة هذا المجال شديد التنظيم، الذي يفرض تدابير امتثال لا تنتهي تقريبًا، مما يبطئ بشكل جوهري من سرعة تحسين أي تقنيات مبتكرة أو تجارب عملاء يرغب البنك في تنفيذها بأسرع وقت ممكن.

كما أظهرت دراسة حديثة أن 30% من البنوك تواجه صعوبة في تنفيذ مبادرات التحول الرقمي.

عامل آخر مهم هو أن العديد من المؤسسات في القطاع لا تزال تدير أنظمتها على برامج قديمة. بناء أنظمة جديدة فوق هذه البرامج للاستفادة من التقنيات المتقدمة اليوم ليس مهمة سهلة. التحديات المتعلقة بالتكامل، وتطوير وظائف أو ميزات جديدة، وترحيل الأنظمة إلى تكنولوجيا حديثة تستغرق وقتًا، وقد أدت إلى نهج بطيء نوعًا ما في الاعتماد.

وقد زاد هذا من شعور دائم بالمخاطر، وعمّق المخاوف التجارية التقليدية مثل ارتفاع التكاليف، والقيود الزمنية، وتقليل العائد على الاستثمار (ROI) عندما لا تُنفذ التقنيات الجديدة بفعالية كما هو مخطط لها. ومع تزايد رغبة المؤسسات في تبني التقنيات الجديدة، يصبح من المتوقع أن يواجه المهنيون في الصناعة تحديات أكبر في الانتقال من أنظمتهم القديمة بسرعة أكبر في ظل تزايد اللوائح التنظيمية.

الابتكارات الرقمية تتجه مع توقعات العملاء

لم يبطئ التقدم البطيء نحو التقنيات الرقمية المتقدمة توقعات العملاء بشأن قدرات مصرفهم والخيارات التي يقدمونها. لقد غيرت الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول وحدها ديناميكيات سرعة توقع العملاء لتقديم الخدمات والرؤى في الوقت الحقيقي.

من المعقول أن يتوقع عملاء اليوم خدمات أكثر تخصيصًا وشمولية دون الحاجة إلى زيارة البنك شخصيًا. بينما لا تزال الثورة الرقمية تتكشف، أصبحت عروض معينة أكثر قبولًا كمعايير عبر الإنترنت، بما في ذلك الميزانية والتخطيط المالي، وإدارة الاستثمارات، ومراقبة الاحتيال.

بالإضافة إلى ذلك، ساهم ارتفاع العملات الرقمية في زيادة استثمار البنوك في تقنية البلوكشين لأغراض المعاملات والأمان المرتبط بها. بشكل متزايد، أصبحت البنوك على استعداد لدخول مجال البلوكشين. تقود شركات بارزة مثل JPMorgan Chase، Goldman Sachs، وHSBC الطريق نحو دمج البلوكشين. في مارس، أصدرت مؤسسة التأمين الفيدرالية على الودائع (FDIC) إرشادات جديدة للمؤسسات الخاضعة لإشراف FDIC التي تنشط أو تهتم بأنشطة متعلقة بالعملات الرقمية. توفر الإرشادات معايير لإدارة التقنيات الجديدة والناشئة مع إدارة المخاطر المرتبطة بها أيضًا.

استراتيجيات رئيسية لتحقيق التحديث الرقمي

على الرغم من التقدم البطيء المستمر والحاجة إلى الحذر في تبني التكنولوجيا بسبب اللوائح التنظيمية والحاجة إلى التركيز على الأمان، من الضروري أن تطور المؤسسات المالية اليوم طرقًا أكثر ابتكارًا للعمل مع عملائها. الخطوات الأولى هي تحديد الأهداف التجارية، وتقييم كيف يمكن للتقنيات المتقدمة المساعدة في تحقيقها والحفاظ عليها، وبناء مقاييس العائد على الاستثمار حولها.

من الأمثلة على الخطوات المهمة لضمان مسار فعلي نحو التحديث:

2.  **_استكشاف الحالة الحالية لمكدس تكنولوجيا المؤسسة_**. هذا عامل أساسي يوجه أي ترحيل من الأنظمة القديمة. تتوفر أدوات تساعد على تقييم مستويات النضج الرقمي للخدمات المصرفية التجارية لدعم هذا التقييم الضروري.
4.  **_مراجعة ثقافة المؤسسة ومجموعة المواهب_**. من الضروري أن يوضح القادة التوقعات بشأن رؤية الشركة للتقدم التكنولوجي، وتحديد ما إذا كانت هناك كوادر مناسبة تمتلك الصلاحيات لمتابعة الأجندة. من المهم أيضًا تحديد احتياجات تطوير المهارات أو التبادل المهني للحفاظ على الزخم المناسب.
6.  **_إجراء أبحاث سوقية شاملة_**. ستستمر احتياجات العملاء في التطور. يساعد فهم رؤى السوق على تحديد أنواع التقنيات التي يجب إعطاؤها الأولوية أثناء الترحيل، بما في ذلك خيارات الحلول السحابية وواجهات برمجة التطبيقات (APIs) للفتح البنكي.
8.  **_البحث عن البنية التحتية السحابية المناسبة_**. ابحث عن أكثر الحلول فاعلية من حيث التوسع، والمرونة، والفوائد من حيث التكاليف للمؤسسة.
10.  **_الانتقال من بنية أحادية إلى بنية خدمات مصغرة/نماذجية_**. وفقًا لشركة Deloitte، تتجه البنوك من قواعد برمجية موحدة إلى نهج أكثر انفتاحًا يعتمد على السوق لتقديم المنتجات والخدمات مع نضوج حضورها الرقمي. على الرغم من عدم وجود طريقة واحدة تناسب الجميع لهذا الانتقال، إلا أن هناك استراتيجيات عملية لانتقال أكثر سلاسة.

الإرشادات والامتثال التنظيمي

في الأساس، يتطلب تحقيق الامتثال والحفاظ عليه تعاونًا منسقًا. في المشهد الحالي، من الضروري الجمع بين نطاق اللوائح وما يريده العملاء. من الناحية الاستراتيجية، يضمن ثلاثة أصحاب مصلحة رئيسيين توافق الاستراتيجية والرؤية: رئيس قسم المعلومات، والرئيس التنفيذي، ورئيس قسم الاحتيال. من المثالي أن تتضمن الجهود التعاونية خارطة طريق للتمويل والموارد الملتزمة لتحقيق أهداف التقدم التكنولوجي وتحقيق رؤية الشركة.

من المهم التواصل مع جميع المسؤولين التنظيميين المعنيين الذين يحتاجون إلى فهم كيف يؤثر أي جدول أعمال على خدمة العملاء وسلامة المعلومات. يتطلب الانتقال إلى بيئة السحابة تلبية متطلبات امتثال محددة، بما في ذلك التوسع وخدمات أمان البيانات.

البقاء في المقدمة لخدمة العملاء

كما هو الحال في جميع الصناعات اليوم، ظهر الذكاء الاصطناعي من حالة “كلمة دلالية” إلى العنصر الأكثر تأثيرًا الذي من المتوقع أن يؤثر على مستقبل البنوك. في خضم ما أصبح بالفعل انتقالًا غير مؤكد، من المتوقع أن يفرض الذكاء الاصطناعي تحديات كبيرة على البنوك والمنظمين على حد سواء، وفقًا لتقرير حديث من EY.

واحدة من أصعب التحديات المرتبطة بالذكاء الاصطناعي هي تجنب وإزالة أي تحيز قد يتسلل إلى الخوارزميات وعمليات اتخاذ القرار الآلية. تتوقع تقييمات أخرى للصناعة أن إمكانيات الحوسبة الكمومية، أو قدرة البرامج على حل مشكلات أنظمة معقدة داخليًا، ستوفر مصدرًا للابتكارات الكبرى التي ستحدثها التقنيات المتقدمة وتوفر فرصًا إضافية للانتقال الرقمي.

وفي النهاية، فإن ضمان استغلال جميع البيانات الناتجة بكفاءة لتخصيص المنتجات والخدمات المقدمة للعملاء هو ما سيحدد مدى ارتباط المنتجات المالية المخصصة بعملاء أي مؤسسة. إن الالتزام باستثمارات طويلة الأمد تنتج تقنيات قابلة للتوسع وتدمج المزيد من ابتكارات الذكاء الاصطناعي السائدة سيدعم المزايا التنافسية عبر القطاع.