بعد السلف: عالم روبوتات الذكاء الاصطناعي

نظرة عامة على التحول

تستخدم شركات التمويل الاستهلاكي حاليًا في مراحل ما بعد الإقراض، مثل التحصيل والمتابعة، أدوات مثل بطاقات تقييم التحصيل، الاتصال الذكي، والتحصيل بواسطة الروبوتات، مما يعكس تحولًا تدريجيًا من الاستجابة السلبية إلى الخدمة النشطة.

◎ التحصيل الذكي يشكل أكثر من 80% أو حتى 90%

تشير النتائج الإحصائية إلى أن أكثر من نصف المؤسسات تعتبر أن التحصيل الذكي قد أصبح المهيمن على دورة التحصيل بأكملها، خاصة أن الروبوتات الذكية يمكنها الآن إتمام آلاف المكالمات التحصيلية بشكل مستقل.

◎ تنويع وسائل التحصيل الذكي تدريجيًا

فيما يخص وسائل التحصيل الذكي، تعتبر بطاقات تقييم التحصيل، الاتصال الذكي، والتحصيل بواسطة الروبوتات هي الأدوات الثلاثة الأكثر استخدامًا من قبل المؤسسات.

◎ مزايا إدارة ما بعد الإقراض بالذكاء الاصطناعي واضحة

يمكن لروبوتات الذكاء الاصطناعي تحديد شخصيات ونغمات صوتية مختلفة، وتلبية احتياجات التواصل مع المستخدمين في سيناريوهات مختلفة بسرعة، مما يعزز الاستجابة الفورية للمطالب.

◎ ثلاثة اتجاهات مستقبلية للتخطيط

بفضل التكنولوجيا، تم تعزيز تطوير السيناريوهات، وخدمة العملاء، وتكامل العمليات التجارية بشكل عميق وفعال.

تحديات التحول

مع تنظيم استخدام المعلومات الشخصية بشكل أكثر دقة، تقل فرص إصلاح بيانات العملاء المتأخرين، وترتفع معدلات فقدان الاتصال بالعملاء؛ كما ظهرت سوقيًا حالات تتعلق بـ"الوكالة عن الحقوق".

◎ فهم حدود الامتثال في التحصيل بعد الإقراض

تصاعدت مشكلة التحصيل العنيف الذي يضر بحقوق المستهلكين في السنوات السابقة، وأصبحت من المجالات التي تركز عليها الجهات التنظيمية، وتم إصدار العديد من المتطلبات التنظيمية.

◎ توازن بين تكلفة وكفاءة التحصيل

نظرًا لقلة مبلغ القرض لكل عميل في التمويل الاستهلاكي، فإن استخدام الروبوتات الذكية يساهم بشكل كبير في حل المشكلات، لكن مستوى التوحيد القياسي للروبوتات مرتفع، وتكاليف تطويرها في البداية عالية.

◎ لا تزال هناك ثغرات في التفاعل بين الإنسان والآلة

على الرغم من انتشار تطبيقات الروبوتات الذكية للتحصيل، إلا أن هناك نقاط ضعف في التفاعل بين الإنسان والآلة، مثل أن استراتيجيات الروبوتات لا تزال أقل كفاءة مقارنة بالتحصيل البشري.

◎ كيفية نقل الأصول غير الجيدة بشكل فعال

بالإضافة إلى التحصيل والتصفية، تواجه شركات التمويل الاستهلاكي تحديًا في كيفية نقل الأصول غير الجيدة بشكل فعال، نظرًا لانخفاض متوسط قيمة الأصول غير الجيدة وعدم وجود ضمانات.

حلول للتحديات التحولية

تُعد تقنيات إنترنت الأشياء، والحوسبة السحابية، والبيانات الضخمة، والذكاء الاصطناعي، وتقنية البلوكشين من العناصر الأساسية للتحول الرقمي المالي، وتساعد على تعزيز دور فرق التحصيل البشري كخبراء.

◎ ربط البيانات الإلكترونية للائتمان عبر كامل العملية على البلوكشين

بدأت بعض المؤسسات في تجربة تطبيقات تقنية البلوكشين والحوسبة السحابية، حيث تستخدم تقنية إثبات البيانات على البلوكشين لتوثيق البيانات الإلكترونية للائتمان خلال جميع مراحلها، وتحويل البيانات إلى أدلة إلكترونية، وإنشاء نظام شامل لحفظ المعلومات، وتثبيت الأدلة، ومراجعتها، بهدف الوقاية من المخاطر وحل النزاعات.

◎ زيادة الاستثمار في الموارد التكنولوجية باستمرار

مع الانتشار الواسع للمنتجات والخدمات المالية الرقمية، أعلنت العديد من شركات التمويل الاستهلاكي عن زيادة استثماراتها في الموارد التكنولوجية، وتقديم خدمات مالية عالية الجودة عبر القدرات الذكية، مع الاعتماد على البيانات الضخمة، والذكاء الاصطناعي، والحوسبة السحابية كمحركات رئيسية.

◎ عدم التخلي عن إدارة ما بعد الإقراض التقليدية

بالإضافة إلى استخدام الروبوتات الذكية للتحصيل، ستواصل شركات التمويل الاستهلاكي الاعتماد على التحصيل اليدوي، والإشعارات عبر الرسائل النصية والبريد، والتحصيل الخارجي؛ كما ستستخدم الإجراءات القانونية، والتحكيم عبر الإنترنت، وطرق أخرى مثل التوثيق الرسمي، وتسوية النزاعات المتعددة (مثل الوساطة قبل رفع الدعوى، والتحكيم، والوساطة الشعبية).