التقاعد في 2026؟ إليك كيفية وضع استراتيجية السحب لسنتك الأولى.

التقاعد بالتأكيد هو مرحلة مهمة تستحق أن تفرح بها. وإذا كنت قد ادخرت بشكل جيد، فقد تكون تنظر إلى مبلغ كبير من المال للاستفادة منه. لكن أحد أهم الأمور التي يمكنك القيام بها للحفاظ على مدخرات التقاعد من النفاد هو وضع استراتيجية سحب ذكية في وقت مبكر.

الكثير من الخبراء الماليين يؤيدون قاعدة 4%، التي تنص على سحب 4% من مدخراتك في السنة الأولى من التقاعد وتعديل السحب في السنوات التالية وفقًا للتضخم. لكن قد ترغب في البدء بنسبة سحب أصغر، أو أكبر. إليك بعض العوامل التي يجب مراعاتها عند تحديد استراتيجية السحب في بداية التقاعد.

مصدر الصورة: Getty Images.

عمر التقاعد

إذا كنت تتقاعد في عمر متوسط (أي في مرحلة من الستينيات)، فقد تشعر بالراحة في الالتزام بمعدل سحب حوالي 4%. وإذا كنت تتقاعد في عمر متأخر عن المعتاد، فقد تتمكن من سحب مبالغ أكبر، لأن أموالك لن تحتاج إلى أن تدوم لفترة طويلة. وإذا كنت تتقاعد مبكرًا، فإن السحوبات الصغيرة قد تكون خيارًا أكثر أمانًا.

احتياجات الإنفاق الخاصة بك

إذا كان لديك مبلغ 3 ملايين دولار، فإن قاعدة 4% تتيح لك سحب 120,000 دولار في السنة الأولى من التقاعد. ولكن إذا كنت تتوقع أن تغطي تكاليفك بمبلغ 90,000 دولار سنويًا، فلماذا تسحب مبلغًا إضافيًا إذا لم تكن بحاجة إليه؟

فكر في فواتيرك، واعتبر أي نفقات إضافية قد ترغب في القيام بها في السنة الأولى من التقاعد، مثل السفر. قد تقرر حتى سحب المزيد من المال في السنة الأولى من التقاعد، ثم تقليل السحب بعد أن تعيش التجربة لفترة.

توزيع استثماراتك

يجب أن تعتمد نسبة السحب أيضًا على كيفية توزيع محفظتك الاستثمارية. محفظة محافظة جدًا تمنحك مجالًا أقل لسحب مبالغ أكبر. محفظة تتكون على الأقل من 50% أسهم قد تولد دخلًا كافيًا للسماح بنسبة سحب 4% أو أكثر.

أهداف تخطيط الوراثة الخاصة بك

بعض الأشخاص يرون مدخراتهم كمال يمكنهم الاعتماد عليه خلال التقاعد. وهم موافقون على الموت وهم يملكون 0 دولار طالما لم ينفد مالهم وهم على قيد الحياة.

قد تشعر بالمثل. ولكن إذا كنت تأمل في تخصيص جزء من IRA أو 401(k) كتركة لأطفالك أو أحفادك، فستحتاج إلى أخذ ذلك في الاعتبار عند تحديد نسبة السحب. وكلما زاد المال الذي تريد تمريره، زادت الحاجة إلى السحب بحذر.

من المهم أن تبدأ بشكل صحيح من الناحية المالية بوضع استراتيجية سحب ذكية لمدخراتك. ولكن تذكر، يمكنك أيضًا تعديل تلك الاستراتيجية مع تغير احتياجاتك وأهدافك. لذا لا تفترض أن الرقم الذي تحدده الآن هو الرقم الذي ستلتزم به لعقود قادمة.