ملاحظات الممارسة والتوجيهات المستفادة من الترويج الشامل لصناديق الاعتمادات الخاصة بالاحتياجات الخاصة: دراسة حالة منطقة تونغتشو ببكين | الثروة وإدارة الأصول

الكاتب/ خبير متخصص معين من قبل حكومة منطقة تونتشو في بكين، أستاذ زائر في كلية المالية بجامعة التجارة والاقتصاد بالعاصمة، مدرس دراسات عليا جزئي في كلية وودو كوت المالية بجامعة تسينغهوا، لين وي، نائب مدير إدارة الشؤون المدنية بمنطقة تونتشو، لي بينغ، ونائب رئيس اتحاد ذوي الاحتياجات الخاصة بمنطقة تونتشو، لي هونغ تشيوان

الثقة الخاصة بالحاجات الخاصة هي أداة مالية مبتكرة لخدمة رفاهية الناس، ومواجهة تحديات الشيخوخة السكانية. تستهدف هذه الدراسة سلسلة من الممارسات في منطقة تونتشو ببكين، من خلال تحليل أول تسجيل لعقارات سكنية للمقيمين على مستوى البلاد (“حالة تونتشو-1”)، وخطة رعاية كبار السن “الثقة الخاصة بالحاجات الخاصة + الوصاية الطوعية” للمسنين المنعزلين (“حالة تونتشو-2”)، بالإضافة إلى مبادرة “دخول الثقة الخاصة بالحاجات الخاصة إلى المجتمع” (“حملة تونتشو”)، حيث يتم استعراض مسار الممارسة والمنطق الداخلي من “الاختراق من نقطة واحدة إلى نظام شامل للترويج”.

تشير الدراسات إلى أن تونتشو، من خلال “توجيه الحكومة لدمج الموارد، وتطوير أدوات موحدة، وابتكار آليات دعم اجتماعي”، استجابت بفعالية لمشاكل اجتماعية مثل رعاية كبار السن المعاقين والمنعزلين، ووفرت نماذج مرجعية لصناعة الثقة للعودة إلى جوهر الخدمة، ونقل الموارد المالية إلى المجتمع. تكشف هذه التجربة عن نموذج تنمية التمويل الشامل الذي ينشط السوق من خلال إصلاح النظام، ويبني بيئة داعمة للخدمات المستدامة.

مقدمة: نقطة انطلاق الممارسة مدفوعة بالمشاكل الاجتماعية

مرض مفاجئ لكبار السن المنعزلين بدون توقيع، وصعوبة في تصرفاتهم بعد الوفاة؛ عائلة تعيش في قلق من عدم وجود من يعتني بأبنائها بعد وفاتهم… مع تعمق الشيخوخة، تتزايد هذه المشاكل الاجتماعية، مما يفرض حاجة ملحة للابتكار في الخدمات المالية والقانونية. نظراً لوظائفها في الاستقلال المالي والتخطيط طويل الأمد، تعتبر الثقة الخاصة بالحاجات الخاصة حلاً محتملاً لهذه المشاكل، لكن انتشارها يواجه عقبات متعددة مثل صعوبة تسجيل الممتلكات، وانقطاع سلسلة الخدمات، وقلة الوعي العام.

في هذا السياق، وبفضل دعم مجلس الدولة لاستكشاف آلية تسجيل الممتلكات الثابتة في بكين، قامت منطقة مركز المدينة في بكين (تونتشو) بعدة تجارب. تركز الدراسة على نقطتين رئيسيتين: أولاً، تسجيل أول عقار سكني للمقيمين على مستوى البلاد كجزء من “حالة تونتشو-1” في أبريل 2025، وثانياً، خطة رعاية متكاملة تشمل الثقة الخاصة بالحاجات الخاصة والوصاية الطوعية، والتي أُنجز في يناير 2026 (“حالة تونتشو-2”). الأول يلبي احتياجات وراثة الممتلكات ورعاية الأسرة، والثاني يوفر حلاً قانونياً ومالياً شاملاً للمسنين المنعزلين. هاتان الحالتان ليستا نتائج معزولة، بل تشكلان جزءاً هاماً من “حملة تونتشو” — وهي دفع منهجي لدخول الثقة الخاصة بالحاجات الخاصة إلى المجتمع، وبناء بيئة خدماتية، حيث يُعد “حالة تونتشو-1” نقطة انطلاق وفتح طريق، و”حالة تونتشو-2” مرحلة متقدمة من التطوير. من نقطة إلى سطح، تقدم ممارسات تونتشو نموذجاً حياً ومتكاملاً لكيفية تحويل الابتكار في التمويل الشامل من مفهوم إلى تطبيق، ومن حالة فردية إلى نظام بيئي.

الحالتان “حالة تونتشو”: الوصف، التأثير الاجتماعي، والنقطة المبتكرة

“حالة تونتشو-1”: أول تسجيل لعقار سكني للمقيمين على مستوى البلاد

المحور الرئيسي في “حالة تونتشو-1” هو ثقة خاصة بالحاجات الخاصة. الموكّل هو السيدة تيا، وهي من سكان تونتشو وتبلغ من العمر 70 عاماً، والوريث هو ابنها الوحيد البالغ من العمر 40 عاماً، المصاب بالتوحد. العقار هو منزلها الخاص في تونتشو، والذي تم تسجيله بنجاح كعقار موثوق به في مركز تسجيل العقارات في تونتشو بتاريخ 2 أبريل 2025. الهدف من الثقة هو ضمان أن يظل العقار، بعد وفاتها، يوفر سكنًا مستقراً وداعماً لابنها غير القادر على الاعتماد الكامل على نفسه، ويمكن بيعه عند الحاجة لتمويل الرعاية طويلة الأمد. تتولى شركة “جيوتو تايكان” إدارة الثقة، ويشرف مكتب المحاماة “داو كوت” على التنفيذ، مع تحديد أقارب الموكّل كمصدر أوامر، ولهم الحق في إصدار أوامر استخدام الممتلكات في ظروف معينة.

هذا النموذج يمثل استكشافاً رائداً وله تأثير اجتماعي عميق، حيث يبرز دور الثقة الخاصة بالحاجات الخاصة في حماية رعاية ذوي الاحتياجات الخاصة مدى الحياة، ويعكس أهمية تطبيقها في مجال رعاية كبار السن، خاصة مع وجود العديد من كبار السن المنعزلين غير القادرين على الاعتناء بأنفسهم. في ديسمبر 2025، حصل “تسجيل العقارات كجزء من الثقة” على جائزة “حالة العام” في مجال التمويل الصحي من قبل تلفزيون CCTV، والبنك الشعبي الصيني، والإدارة الوطنية للمراقبة المالية، وهيئة الأوراق المالية الصينية، وإدارة النقد الأجنبي، كأول حالة من نوعها، وتم عرضها بشكل موسع في برنامج خاص على CCTV، مما يعكس اهتمام الجهات التنظيمية بقيمتها في مجال التقاعد. ثالثاً، يمثل هذا النموذج ابتكاراً في التمويل الشامل، حيث أصبح العقار أداة خدمة مالية، مما يغير من توجهات صناعة الثقة من خدمة للأثرياء فقط إلى خدمة عامة للأسر ذات الدخل المتوسط.

الابتكار الرئيسي في الحالة يتجلى في نقطتين: أولاً، تسجيل الملكية لتحقيق عزل المخاطر. عبر توضيح “عقار الثقة” ورمز خاص على شهادة الملكية، تم تأسيس قانونياً استقلالية العقار عن الموكّل، والوصي، والمستفيد، مما يحقق وظيفة العزل من الإفلاس. ثانياً، تحسين الإجراءات وتقليل التكاليف بشكل كبير. تم اعتماد نموذج “نقل ملكية العقار مباشرة إلى الثقة” بدلاً من العمليات المعقدة السابقة التي تتطلب دفع أموال نقدية لشراء العقار عبر الثقة، مما وفر تكاليف فائدة القروض، وقلص زمن النقل من شهر إلى ساعتين، مما زاد الكفاءة وخفض التكاليف.

“حالة تونتشو-2”: خطة رعاية متكاملة للمسنين المنعزلين “الثقة الخاصة بالحاجات الخاصة + الوصاية الطوعية”

في 13 يناير 2026، أُنجزت جميع الوثائق القانونية الخاصة بالثقة والوصاية الطوعية للمسنّة المنعزلة “السيدة تشين” (اسم مستعار، تبلغ من العمر 72 عاماً). تهدف الخطة إلى حل مشكلة عدم وجود أبناء يعتنون بها، وتوفير نظام قانوني ومالي شامل لمراحل الطوارئ الطبية، والرعاية طويلة الأمد، وشؤون ما بعد الوفاة.

يتكون الهيكل الأساسي من الثقة الخاصة بالحاجات الخاصة واتفاقية الوصاية الطوعية، مع تحديد مسؤوليات ثلاثة أدوار رئيسية: أولاً، الوصي (مدير الأموال)، شركة “تشاينا فوروارد تريست” مسؤولة عن إدارة الأموال ودفع المصاريف. ثانياً، الوصي الطوعي (مدير الشؤون)، مركز “لينوي” للبحوث والخدمات، مسؤول عن القرارات الطبية، اختيار مرافق الرعاية، والإشراف على الرعاية اليومية. ثالثاً، المشرف (مدير المخاطر)، ابن عمها، يتولى الرقابة على الوصي والوصي الطوعي، ويقوم بمراقبة مستقلة.

هذه الحالة لها أهمية اجتماعية كبيرة، حيث تستجيب بشكل منهجي لمخاوف رعاية كبار السن المنعزلين، وتوفر حلاً عملياً. في نهاية 2025، توفيت سيدة من شنغهاي تبلغ من العمر 46 عاماً بعد إصابتها بنزيف دماغي، وأثارت وفاتها، خاصة مع صعوبة توقيعها على المستشفيات، قلق المجتمع حول مخاطر رعاية كبار السن المنعزلين وبدون أبناء. تعتبر هذه الحالة استجابة نظامية لمشاكل المجتمع، وتوفر نموذجاً عملياً لكيفية ضمان “الاعتماد والطمأنينة” لكبار السن المنعزلين، خاصة من لا يملكون أبناء.

الابتكار الرئيسي يكمن في بناء نظام حماية شامل يغطي كامل الدورة، ويحقق توازن المخاطر والسلطات، من خلال ثلاث نقاط: أولاً، إنشاء نموذج “الثقة + الوصاية” المتكامل، حيث يتم ربط إدارة الممتلكات في الثقة مع قرارات الوصاية، لتشكيل “ثلاثة أطراف، وخدمة واحدة، ورقابة واحدة”. يضمن الفصل والتنسيق بين إدارة الممتلكات والقرارات الشخصية، لمنع استغلال السلطة. ثانياً، معالجة مشكلة الفجوة الزمنية في الإجراءات القانونية، عبر إدخال “الوكالة المسبقة” كتصريح فوري، حيث يوقع المسن على توكيل قبل وفاته، يتيح للوصي اتخاذ القرارات في حالات الطوارئ. ثالثاً، إنشاء آلية دفع طارئة، عبر حساب “ضمانات طبية” مستقل، يديره الوصي ويحتفظ بكلمة المرور، لضمان دفع تكاليف الطوارئ خلال دقائق، مع تلقيم الأموال تلقائياً من صندوق الثقة، مما يحقق استجابة سريعة وفعالة في حالات الطوارئ.

مسار الممارسة: “حملة تونتشو” وتطوير النظامي

بالاعتماد على نجاح الحالات الفردية، ومن أجل تحويل الابتكار إلى خدمة عامة مستدامة وقابلة للتكرار، بدأت منطقة تونتشو منذ يوليو 2025، بالتعاون مع فريق الابتكار المالي في المنطقة، بتنفيذ حملة “دخول الثقة الخاصة بالحاجات الخاصة إلى المجتمع” (“حملة تونتشو”). يركز المسار على أربعة محاور رئيسية.

تحديد الاحتياجات بدقة، ودمج الموارد المتنوعة

تحديد الاحتياجات بدقة. استناداً إلى بيانات السكان المسنين والمعاقين في المنطقة، تم استهداف الأسر التي تعيش في رعاية طويلة الأمد، وكبار السن المنعزلين غير القادرين على الاعتماد على أنفسهم. من خلال تنظيم 27 فعالية في 12 حيّاً وبلدة، وخدمة قرابة ألف شخص مباشرة، تم جمع أكثر من 40 طلباً فعالاً، مما أدى إلى توافق دقيق بين الخدمة والاحتياج…