UPI تشدد قبضتها على سوق المدفوعات الفورية العالمية

واجه نظام المدفوعات الموحدة في الهند (UPI) نمواً كبيراً ليصبح القوة المهيمنة في المدفوعات الفورية العالمية، حيث يمثل أكثر من خمسة أرباع المعاملات في الوقت الحقيقي على مستوى العالم. وقد تم دعم هذا النمو السريع من قبل الحكومة، واعتماد المستهلكين على نطاق واسع، وقبول النظام عبر شبكة متزايدة بسرعة من التجار.

وفقًا لـ MSN، قالت وزيرة المالية الهندية، نيرمالا سيثارامان، إن الشبكة شكلت 81٪ من المدفوعات الفورية العالمية العام الماضي، مما عزز مكانة UPI كأكبر نظام مدفوعات فورية في العالم.

ارتفعت حجم المعاملات التجارية على UPI بشكل كبير، حيث قفز من ₹7,176.9 كرور (حوالي 77 مليون دولار) في السنة المالية 2022 إلى ₹22,167.9 كرور (حوالي 2.39 مليار دولار) في السنة المالية 2025. ومع اقتراب UPI من التشبع في سوق المدفوعات الهندي الضخم، لا تزال الشبكة تتسع للنمو — حيث زاد حجم المعاملات على النظام بأكثر من 35٪ العام الماضي.

وقد أدى ذلك النمو إلى عدة عوامل، منها انتشار الهواتف الذكية، وتوسيع الشمول المالي، وتحسين إجراءات حماية المعاملات.

حواجز بيومترية

من بين هذه الحواجز، تعتبر المصادقة البيومترية من أبرزها، والتي أُطلقت على UPI العام الماضي. سابقًا، كان يتعين على المستهلكين إدخال رقم تعريف شخصي (PIN) للموافقة على المعاملات. ومع ذلك، أضافت الجهات التنظيمية في الهند وظيفة المصادقة البيومترية لتقليل الاحتكاك أثناء الدفع وتعزيز أمان المعاملات.

وأتاح ذلك للمستخدمين الذين يختارون تفعيلها، إدارة بياناتهم من خلال أدهار، وهو برنامج هوية رقمية تديره حكومة الهند. يصدر أدهار رقمًا مكونًا من 12 رقمًا للمواطنين بعد تقديم بيانات بيومترية وشخصية قابلة للتحقق.

مثل UPI، يُعد أدهار أيضًا أكبر نظام من نوعه في العالم، وغالبًا ما يُسلط الضوء عليه كنموذج يُحتذى به للأنظمة الرقمية الأخرى للهوية.

مكافحة الاحتيال بشكل أسرع

نسبت سيثارامان تحسينات في مدفوعات UPI إلى مصادقة أدهار، لكنها أضافت أن التحديات المستمرة تتعلق بالاحتيال. أحد الأسباب التي جعلت برامج البيانات البيومترية تتأخر في الانتشار في العديد من المناطق هو أنها تتطلب اعتماد المستهلكين واستثمار التجار في بنية التحتية اللازمة.

على الرغم من أن دعم الحكومة لأدهار وUPI يشير إلى أن نقص البنية التحتية قد لا يكون عائقًا كبيرًا في الهند، إلا أن فجوات الوعي والاعتماد بين المستهلكين ستظل قائمة. وبما أن المدفوعات الأسرع غالبًا ما تعني زيادة في الاحتيال، فإن التحديات المتعلقة بالاحتيال لا تزال قائمة في أنظمة المدفوعات الفورية وغيرها.

ولمواجهة هذه المشكلة، أشارت سيثارامان إلى أن الجهات التنظيمية والمؤسسات المالية في الهند تجري حملات توعية متكررة عبر الرسائل النصية، والحملات الإذاعية، ومنصات أخرى.