جهات التنظيم في نيوزيلندا توسع جهود الخدمات المصرفية المفتوحة

لقد حولت شركات التكنولوجيا المالية من طرف ثالث الخدمات المالية وسرعت من نمو البنوك المفتوحة، لكن وصولها إلى البيانات الحساسة للعملاء لا يزال يُدخل مخاطر كبيرة.

بينما سمحت الولايات المتحدة إلى حد كبير لمشاركي الصناعة بمعالجة هذه التحديات بأنفسهم، تبنت دول مثل نيوزيلندا نهجًا أكثر تنظيمًا. بعد وضع قواعد البنوك المفتوحة في ديسمبر، أشار المنظمون في نيوزيلندا إلى أنهم يخططون للمضي قدمًا في إصلاحات أوسع.

الهدف من هذه الجهود هو تأمين التفاعلات في البنوك المفتوحة، ودفع المنافسة بين المؤسسات المالية المحلية، وتحسين كفاءة المدفوعات.

قال دون أبجار، مدير مدفوعات التجار في جافيلين ستراتيجية وريسرش: «من الرائع أن تتعامل نيوزيلندا مع البنوك المفتوحة من منظور تنظيمي. فرض الامتثال يجبر البنوك على الاستثمار في التكنولوجيا ويخلق بيئة متساوية. بالطبع، يتطلع التجار إلى إمكانيات تقليل الرسوم مقارنة بالمعاملات باستخدام البطاقات، لكن تفعيل التكنولوجيا هو الخطوة الأولى فقط لجعل المدفوعات المباشرة من خلال البنك حقيقة واقعة.»

تطوير المعيار

واحدة من الخطوات الرئيسية التي اتخذتها بنوك نيوزيلندا هي تطوير واجهات برمجة التطبيقات (APIs) الموحدة، والتي تسمح للشركات الخارجية المصرح لها بالوصول إلى البيانات وأداء الخدمات— بشرط أن يمنح العملاء موافقتهم.

مشابهًا لتوجيهات خدمات الدفع (PSD2) المعدلة التي نفذها الاتحاد الأوروبي، يهدف إطار عمل نيوزيلندا أيضًا إلى تقليل ممارسة سكرين سكرابينج، حيث يستخرج مقدمو الخدمات غير البنكية البيانات المالية لاستخدامها داخل منصاتهم الخاصة.

تساعد واجهات برمجة التطبيقات الآمنة على تقليل الحاجة إلى سكرين سكرابينج، بالإضافة إلى المخاطر الأمنية والخصوصية المرتبطة بها.

التحديات والمزايا

بالإضافة إلى تعزيز الأمان، توفر خيارات الدفع عبر البنك للمستهلكين بديلًا لوسيلة الدفع في وقت يعاني فيه الكثيرون من ديون بطاقات الائتمان وقروض الشراء الآن والدفع لاحقًا.

بالنسبة للتجار، يعني إضافة مدفوعات من حساب إلى حساب أن لديهم بديلًا لشبكات البطاقات والرسوم المرتبطة بها. ومع ذلك، فإن تنفيذ وظيفة الدفع عبر البنك يواجه تحدياته الخاصة.

قال أبجار: «يجب على التجار أيضًا استثمار الاتصال بأنظمة الدفع الجديدة التي تبنيها البنوك، ويحتاج المستهلكون إلى رؤية قيمة واضحة للدفع عبر البنوك المفتوحة مقارنة باستخدام بطاقاتهم»، مضيفًا: «لقد ظلت المدفوعات بالبطاقات شائعة بين المستهلكين بسبب برامج المكافآت وآليات النزاع السهلة الوصول مع عدم تحمل المسؤولية.»