نظرة على نظام الدفع العالمي المخطط له من قبل صندوق النقد الدولي للعملات الرقمية للبنوك المركزية والأصول المرمزة

قدم صندوق النقد الدولي إطارًا لنوع جديد من نظام المدفوعات العالمي الذي يستخدم دفتر أستاذ موحد لتوثيق المعاملات التي تشمل العملات الرقمية للبنك المركزي (CBDCs). يتضمن هذا النظام ميزات القابلية للبرمجة وإدارة المعلومات المحسنة.

خلال مناقشة مائدة مستديرة حول سياسة العملات الرقمية للبنك المركزي عقدت في يونيو 2023، كشف مسؤولو صندوق النقد الدولي عن مفهوم منصتهم المبتكرة. أقيم الحدث بالتعاون مع البنك المركزي المغربي، وشارك فيه توبياس أدريان، مدير قسم الأسواق النقدية ورأس المال في الصندوق.

سلط أدريان الضوء على أن هذه المنصة الجديدة لديها القدرة على تقديم مزايا لكل من المستخدمين الأفراد والمؤسسات، مثل تقليل الرسوم وتسريع عمليات المعاملات.

“بعض من 45 مليار دولار تُدفع سنويًا لمقدمي خدمات التحويلات قد تعود مرة أخرى إلى جيوب الفقراء،” قال.

علاوة على ذلك، وفقًا لأدريان، ستسهل المنصة أيضًا تدخل البنوك المركزية في أسواق الصرف الأجنبي، وتمكن من دمج المعلومات المتعلقة بتدفقات رأس المال، وتساعد في حل النزاعات. ذكر أدريان أن المنصة يمكن تعديلها أيضًا لاستيعاب العملات الرقمية للبنك المركزي المحلية للجملة والتجزئة.

تم توضيح تفاصيل المنصة، المعروفة باسم منصة XC (المدفوعات والعقود عبر الحدود)، في مذكرة تقنية من صندوق النقد الدولي نُشرت في نفس اليوم. كتبها توبياس أدريان بشكل مشترك، ووفرت تفاصيل شاملة حول وظائف وميزات المنصة.

“توفر منصات XC دفتر أستاذ موثوقًا واحدًا – وهو وثيقة تمثل حقوق الملكية – يمكن من خلالها تبادل التمثيلات الرقمية الموحدة للاحتياطيات البنكية المركزية بأي عملة.”

تم تطوير منصة XC استنادًا إلى نموذج بنية تحتية للعملات الرقمية للبنك المركزي. وتدمج طبقة تسوية تستخدم دفتر أستاذ موحد، وتُبذل جهود لتوسيع الوصول إلى هذه الطبقة.

حاليًا، يتعين على المؤسسات الاحتفاظ بحساب احتياطي لدى البنك المركزي لإجراء العمليات عبر الحدود. ومع ذلك، مع منصة XC، سيكون من الممكن تداول الاحتياطيات البنكية المحلية المرمزة. ومن المهم ملاحظة أن السيولة ستظل مصدرها المؤسسات التي تحتفظ بحسابات احتياطية.

تتضمن منصة XC طبقة برمجة توفر المرونة للابتكار وتخصيص الخدمات وفقًا للمتطلبات الخاصة. بالإضافة إلى ذلك، سيتم إنشاء طبقة معلومات تحتوي على تفاصيل مكافحة غسل الأموال (AML) الضرورية لتحقيق شروط الثقة وضمان الحماية للخصوصية.