أصدرت Qifu Technology نتائج الربع الرابع والسنة الكاملة لعام 2025: الابتكار في الذكاء الاصطناعي بمثابة حجر الرسو يعزز كفاءة تكنولوجيا الائتمان

في 18 مارس، أعلنت شركة التكنولوجيا المالية الصينية奇富科技 (Nasdaq: QFIN؛ HKEX: 3660) عن تقريرها المالي غير المدقق للربع الرابع من عام 2025 وسنة كاملة. شهد قطاع الائتمان في عام 2025 إعادة هيكلة جديدة. توافقت奇富科技 بنشاط مع السياسات، مع وضع الامتثال وإدارة المخاطر في المقام الأول. في الوقت نفسه، لعب الاستثمار المستمر في التكنولوجيا دورًا محوريًا خلال فترة التعديل، وحققت奇富科技 نتائج تشغيلية مستقرة مع تحسين جودة وفعالية الخدمات المالية في بيئة سوق معقدة.

بحلول نهاية عام 2025، بلغ عدد المؤسسات المالية الشريكة لـ奇富科技 167 مؤسسة، وقدموا خدمات ائتمان رقمية لأكثر من 63 مليون عميل ائتماني. في الربع الرابع، تم إصدار قروض بقيمة 70.3 مليار يوان، مع تحسين مخاطر الإقراض الجديدة. بالإضافة إلى ذلك، استمرت أعمال التكنولوجيا المالية المعتمدة على الذكاء الاصطناعي في النمو السريع، حيث تعاونت奇富数科 مع عدة بنوك، وبلغ معدل النمو السنوي للأعمال 448%، مما جعلها أحد محركات النمو المتنوعة للشركة.

الذكاء الاصطناعي يركز على التمويل الصغير والمتناهية الصغر، ويساعد بشكل دقيق على تنمية الكيانات الاقتصادية

فيما يتعلق بخدمة الاقتصاد الحقيقي، تستخدم奇富科技 تقنية الذكاء الاصطناعي للتعرف على الاحتياجات المالية الحقيقية للمستخدمين الصغار والمتناهين الصغر، وتوفير منتجات ائتمان أكثر ملاءمة، مما يجعل الموارد المالية تتجه بدقة أكبر نحو الفئات التي تحتاجها. يمكن لنظام التعرف على المستخدمين الصغار والمتناهين الصغر المبني على الذكاء الاصطناعي، من خلال نمذجة البيانات متعددة الأبعاد، تحديد هوية المشغلين. بحلول نهاية عام 2025، تمكنت奇富科技 من التعرف على 41.46 مليون من مختلف المشغلين الصغار والمتناهين الصغر، بما في ذلك من لم يسجلوا في النظام التجاري ولكن لديهم سلوكيات تجارية مستقرة، مع إضافة 277 ألف منهم في الربع الرابع فقط. من خلال التعرف الدقيق على هؤلاء الكيانات وتحليل دورة استخدام الأموال، يمكن تقديم منتجات مالية أكثر ملاءمة في نقاط حيوية للدورة المالية، مما يعزز من إمكانية الوصول إلى الخدمات وفعاليتها.

على مستوى إدارة مخاطر العملاء الصغار والمتناهين الصغر، تعتمد الشركة على نماذج كبيرة، تلتقط بشكل تلقائي العلاقات غير الخطية التي يصعب اكتشافها بواسطة النماذج التقليدية، وتستكشف بدقة المخاطر الائتمانية المحتملة وقدرة السداد لمالكي الشركات الصغيرة، مع تحديثات أكثر من عشرة مرات خلال العام. بفضل هذه التقنية، كانت نسبة الموافقة على الائتمان للعملاء الصغار والمتناهين الصغر أعلى بنسبة 19.8% مقارنة بالمعدل العام، مع تقليل المخاطر بنسبة 8.6%.

تشير البيانات إلى أن 25.7% من العملاء الصغار والمتناهين الصغر الذين حصلوا على ائتمان في الربع الرابع قاموا بسحب أموال متعددة بعد الحصول على الائتمان، مما يدل على أن الخدمات التي تلبي احتياجات المستخدمين بدقة قد تحولت إلى دعم حقيقي لعمل هؤلاء العملاء، مما يضمن تدفق المياه المالية إلى أطراف الكيانات الاقتصادية.

نمو قوي في تصدير التكنولوجيا، يدفع التحول الرقمي في القطاع المالي

تواصل奇富科技 تصدير قدراتها التقنية التي تراكمت من خدمة الأفراد والشركات الصغيرة والمتناهية الصغر إلى المؤسسات المالية، للمساعدة في تطوير القطاع من الناحية التكنولوجية. أنشأت الشركة اثنين من الوكيلين الذكيين الرئيسيين، وطبقتا في سيناريوهات متعددة وحصلتا على اعتراف عالي من المؤسسات الشريكة.

يعتمد “الموافق الذكي” على تقنية متعددة الوسائط، ويمكنه التعرف تلقائيًا على مواد التقييم المرسلة من قبل مدير العملاء، مع تذكيرات فورية للتصحيح والتحسين، مما يزيد بشكل كبير من معدل النجاح في المرة الأولى، وفي عمليات فحص واعتماد القروض التشغيلية، تصل دقة التعرف على المخاطر الحقيقية إلى أكثر من 90%. أما “المقرض الذكي” فيركز على جانب التسويق والخدمات، ويوفر دعمًا ذكيًا لعملية التسويق الكاملة لمديري العملاء في الخطوط الأمامية. تم تطبيق هذا المنتج في أحد البنوك، مما عزز بشكل كبير قدرات العمل الفردي، وساعد مدير العميل على خدمة 200-300 عميل محتمل بكفاءة عالية.

على مستوى الأعمال، تساعد حلول “FocusPro” من奇富数科، التي تركز على خدمة البنوك في إدارة المخاطر الذاتية وبناء القدرات الأساسية، في زيادة حجم الإقراض للبنوك الشريكة بنسبة حوالي 448% في عام 2025، ووصل الرصيد في نهاية العام إلى 11.8 مليار يوان، مما يمثل نقلة نوعية في حجم الأعمال.

في يناير من هذا العام، أصدرت الشركة بالتعاون مع فريق بحث جامعي أول معيار تقييم لنموذج متعدد الوسائط موجه لسيناريوهات الائتمان المالي، وهو “FCMBench”، وهو مفتوح المصدر. يعتمد المعيار على بيانات حقيقية غير حساسة لبناء نظام اختبار، ويوفر معيارًا موضوعيًا لتقييم قدرات نماذج الائتمان الكبيرة، مما يعزز تنظيم وشفافية تطبيقات الذكاء الاصطناعي في القطاع.

التمسك بالامتثال وتحقيق المسؤولية الاجتماعية

تضع奇富科技 دائمًا حماية حقوق المستخدمين المشروعة والحفاظ على نظام السوق المالي في المقام الأول. في مجال حماية حقوق المستهلكين، أصدرت奇富科技 تقرير “حماية حقوق المستهلك لعام 2025”. قامت الشركة بترقية نظام خدمة العملاء الذكي، حيث يخدم يوميًا 123,500 مستخدم، مع الحفاظ على رضا العملاء بنسبة 99.1%. أطلقت الشركة 123,000 تنبيه لمكافحة الاحتيال باستخدام الذكاء الاصطناعي خلال العام، ونجحت في ردع 14,800 مستخدم محتمل تعرضوا للاحتيال، مما حال دون خسائر تقدر بحوالي 130 مليون يوان.

وفيما يخص مكافحة الأنشطة غير القانونية في القطاع المالي، تواصل奇富科技 تعزيز التكنولوجيا والتعاون في الإدارة. في عام 2025، استخدمت نماذج البيانات للتعرف على أكثر من 120,000 مستخدم من الأنشطة غير المشروعة، مع انخفاض الشكاوى ذات الصلة بنسبة حوالي 54%. كما تعاونت بنشاط مع الشرطة لمكافحة الجرائم، ودفعت إلى فتح 12 قضية خلال العام، وتمت معالجة 6 منها، واعتقال 253 من أعضاء عصابات الأنشطة غير القانونية.

وفي الوقت نفسه، تساهم奇富科技 بقوة في دعم تنمية الريف باستخدام التكنولوجيا. في نوفمبر من العام الماضي، افتتحت الشركة مركز التجارة الإلكترونية “Volcano Cloud” في نينغشيا، والذي يهدف إلى توسيع قنوات بيع المنتجات الزراعية من خلال البث المباشر والمنصات الرقمية، مما يعزز ترقية الصناعات المحلية وتنمية القرى.

في بداية خطة “الخطة الخمسية الخامسة عشرة”، يمر قطاع التكنولوجيا المالية بمرحلة تحول رئيسية نحو تحسين الجودة. ستتبنى奇富科技 نموذج “الابتكار التكنولوجي + الأساس القائم على الامتثال”، لتسريع تشكيل نموذج تنموي عالي الجودة في القطاع. لا تقتصر على أن تكون مبتكرة في التكنولوجيا فحسب، بل تسعى أيضًا إلى أن تكون فاعلًا في خدمة الاقتصاد الحقيقي، وحارسًا للأمان المالي، ومثالًا على الامتثال، مع الالتزام الكامل بالمساهمة في تحقيق هدف “بناء نظام مالي حديث شامل وآمن وفعال” ضمن خطة الخمس سنوات.

وفيما يتعلق بالسوق الدولية، تتوقع الشركة في عام 2026 أن تبدأ استكشافات وتجارب نشطة في عدة أسواق خارجية، مع تسريع توسعها في الأسواق العالمية. بالاعتماد على خبرتها في تكنولوجيا الائتمان الذكي المحلية، ستوسع حدود أعمالها، وتبحث عن فرص جديدة للتنمية العالمية، وتعزز من مكانة الصين في وضع معايير التكنولوجيا المالية على الصعيد العالمي.