تظهر نتائج أداء شركة يانقوانق للتأمين لعام 2025: تقدم استراتيجية يانقوانق الجديدة بشكل متعمق، وتتحول مرونة التشغيل وتتحسن

قبل أيام، أُنجزت بشكل كامل نتائج إدارة صناعة التأمين لعام 2025. تظهر بيانات الهيئة العامة للرقابة المالية أن صناعة التأمين حققت في عام 2025 إيرادات أقساط التأمين المباشر بقيمة 6.12 تريليون يوان، بزيادة قدرها 7.43% عن العام السابق، وبنهاية عام 2025، بلغ إجمالي أصول القطاع 41.31 تريليون يوان، بزيادة قدرها 15.06% عن بداية العام.

في مارس، كشفت شركات التأمين المدرجة عن نتائج أدائها السنوية، مما يوفر نموذجًا أكثر مرجعية لرسم صورة شاملة للصناعة.

أظهرت نتائج شركة التأمين “سولار إنشورنس” المدرجة في هونغ كونغ أن الأداء في عام 2025 كان مستقرًا ومتقدمًا، مع استمرار تحسين قيمة الإبداع، حيث بلغ إجمالي إيرادات الأقساط 150.72 مليار يوان، وصافي أرباح المساهمين 6.31 مليار يوان، وقيمة داخل المجموعة 1207.8 مليار يوان.

من ناحية الأعمال، حققت الصناعة بأكملها اختراقًا تاريخيًا في إيرادات الأقساط التي تجاوزت 6 تريليون يوان، كما قدمت الشركات الرائدة المدرجة نتائج مبهرة، مما يدل على مرونة قوية وإمكانات نمو هائلة. ويعتقد محللو السوق أن صناعة التأمين الصينية في عام 2025، تحت تأثير النمو والسياسات والرقابة، حققت تطورًا ثابتًا وتحولًا عميقًا، مع توقع أن يدفع التوازن بين الأصول والخصوم إلى تصحيح تقييمات أسهم التأمين.

** الأداء التشغيلي مستقر، وزيادة ملحوظة في قيمة الأصول والخصوم**

عند مراجعة نتائج شركة “سولار إنشورنس”، يتضح أنها استجابت بشكل نشط للظروف الجديدة، وواجهت التغييرات بشكل إيجابي، مع التركيز على تحسين الجودة، وزيادة الكفاءة الإدارية، وتعزيز القدرات طوال العام، مما أدى إلى مسار نمو متزن.

تلتزم شركة “سولار حياة” دائمًا بمبدأ التنمية عالية الجودة، مع تعزيز التفاعل بين الأصول والخصوم، وتحسين مستوى الإدارة الدقيقة، مما عزز بشكل ملحوظ استقرار الأداء، وواصلت قيمة الأعمال الجديدة نموها السريع. في عام 2025، حققت “سولار حياة” إجمالي إيرادات أقساط قدرها 102.61 مليار يوان، وقيمة الأعمال الجديدة 7.64 مليار يوان، ورصيد خدمات العقود 576.2 مليار يوان.

تواصل خطوط أعمال “سولار حياة” تنويع منتجاتها، وتحديث فرقها، وتعزيز قدراتها على خلق القيمة، مما يضع أساسًا للتنمية المستدامة عالية الجودة. على وجه التحديد:

• استمرت الأعمال الفردية في تنفيذ استراتيجية “الجسد والجناحين”، مع إدارة متميزة، وتحسين جودة الفرق، وزيادة قيمة المنتجات الجديدة، حيث حققت إيرادات أقساط إجمالية قدرها 25.98 مليار يوان، منها 6.05 مليار يوان من الأقساط الجديدة، مع أكثر من نصفها من المنتجات ذات العائد المتغير والمنتجات المضمونة.

• من ناحية الفرق التقليدية، تم رفع معايير بناء الفرق الجديدة، وتحسين جودة العمل، لتعزيز جودة الفرق بشكل مستمر، مع التركيز على إدارة علاقات العملاء، واستخدام أدوات الذكاء الاصطناعي في التدريب وتطوير السياسات العائلية، مما عزز قدرات البيع وخدمات الفرق. في عام 2025، بلغ متوسط إنتاجية الموظف 22,000 يوان، مع استقرار الأداء؛ ومتوسط إنتاجية الموظف الجديد 18,000 يوان، مع مستوى مرتفع.

• من ناحية الفرق المتميزة، تم تعزيز التوظيف التدريجي، والتدريب المنهجي، وتمكين الفرق على المدى الطويل، مما رفع قدراتها المهنية وجودتها بشكل منهجي؛ مع إدارة دورة حياة العملاء وتحليل السوق بدقة، مما أدى إلى تحسين جودة النشاطات ودعم الإنتاجية العالية. في عام 2025، استقر عدد الموظفين النشطين شهريًا، وكانت الإنتاجية لكل فرد أكثر من ضعف الفرق التقليدية.

• في التسويق الميداني، تم تحديد احتياجات التقاعد للعملاء من الشركات بدقة، وتسريع توسعة الأعمال في المناطق الرئيسية، وتحسين آليات التشغيل، وتطوير فرق متخصصة، مما أدى إلى نمو سريع في حجم الأعمال. في عام 2025، بلغت إيرادات الأقساط الإجمالية 840 مليون يوان.

• استمرت أعمال التأمين البنكي في تنويع قنوات التوزيع، مع دفع التحول والترقية في الهيكل، مع التركيز على إدارة القنوات الدقيقة وبناء فرق محترفة، مما أدى إلى نمو ثابت في القيمة المضافة. في عام 2025، حققت إيرادات أقساط إجمالية قدرها 67.46 مليار يوان.

• في الأعمال الأخرى، تم تعزيز النمو في سيناريوهات متعددة على أساس نماذج الأعمال التقليدية، مع تحسين مساهمة القنوات. في عام 2025، بلغت إيرادات الأقساط من القنوات الأخرى 9.18 مليار يوان.

• من حيث جودة الأعمال، استمرت نسبة استمرارية الأقساط لمدة 13 شهرًا في شركة “سولار حياة” عند 97.1%، بزيادة 0.2 نقطة مئوية عن العام السابق؛ ونسبة استمرارية الأقساط لمدة 25 شهرًا عند 95.5%، بزيادة 3.7 نقطة مئوية.

تواصل شركة “سولار للتأمين على الحياة” التزامها بمبدأ “الثبات أولاً، والجودة دائمًا”، مع الحفاظ على نمو الأعمال، وتحسين الهيكل، وتحقيق استقرار في الإيرادات. في عام 2025، حققت إيرادات الأقساط المباشرة 47.89 مليار يوان، مع تكاليف إجمالية للتأمين غير المضمون بنسبة 98.9%، وأرباح تأمينية قدرها 490 مليون يوان.

في مجال التأمين على السيارات، واصلت “سولار للتأمين” تعميق مشروع جداول الحياة الذكية للسيارات، وأنشأت جداول حياة خاصة بالمركبات الجديدة، مما زاد من دقة التسعير الذكي، وزاد من حساسية السوق والسياسات. كما واصلت التركيز على استدامة الأعمال للسيارات المنزلية، وبناء بيئة تشغيل خاصة بالمركبات الجديدة، مع تحسين هيكل أعمال التأمين على السيارات، وزيادة قدراتها على تحقيق الأرباح. في عام 2025، بلغت إيرادات الأقساط المباشرة للتأمين على السيارات 25.83 مليار يوان، مع ارتفاع حصة السيارات المنزلية بنسبة 2.6%، وحصة السيارات الجديدة بنسبة 3.2%، مع نسبة التكاليف الإجمالية للتأمين 98.2%، وأرباح تأمينية قدرها 480 مليون يوان.

بالنسبة للأعمال غير المتعلقة بالسيارات، زادت إيرادات الأقساط بنسبة 4.5%، لتصل إلى 4.61% من إجمالي الأعمال، مع استمرار تحسين الهيكل. ووسعت “سولار للتأمين” بشكل ثابت تغطيتها لمنتجات التأمين الصحي الحكومي، واستكشفت التعاون في التأمين طويل الأمد، وحدثت منتجات التأمين الصحي القصير الأمد، حيث بلغت إيرادات الأقساط للتأمين على الحوادث والصحة القصيرة الأمد 7.79 مليار يوان، بزيادة 8.7%. كما عززت الشركة دعمها لقطاعات التصنيع والتجارة الإلكترونية العابرة للحدود، ووسعت خدمات ضمان الشحن، حيث بلغت إيرادات التأمين على الشحن 2.70 مليار يوان، بزيادة 9.2%.

في إدارة الأصول، في عام 2025، التزمت “سولار” بمبدأ مطابقة الأصول والخصوم، واتبعت استراتيجيات استثمار تركز على العائد، مع تعزيز الأصول الأساسية، وبناء محفظة استثمارية ذات عائد ومقاومة للمخاطر، بهدف تحقيق عوائد مع السيطرة على المخاطر.

وفيما يخص الاستثمارات في الأسهم، زادت الشركة من استثماراتها في الأسهم ذات العوائد العالية ذات الأساس الجيد، مع توازن مناسب بين الأصول الأخرى، وزيادة التنويع في السوق والصناعات. وفي السوق الأولي، ركزت على مشاريع مستقرة وذات إدارة جيدة، واستكشفت فرص استثمارية في الصناعات الناشئة الوطنية، مع استمرار الابتكار في هيكل المنتجات ونماذج التعاون.

وفي استثمارات الدخل الثابت، حسنت وتيرة استثمار السندات ذات الأجل الطويل، مع زيادة التخصيص عند ارتفاع أسعار الفائدة، مع الحفاظ على استثمارات عالية الجودة في أدوات الدين غير المصنفة وسندات الائتمان، واستكشاف فرص استثمارية جديدة مثل صناديق REITs العامة والسندات القابلة للإقراض، بهدف زيادة العائد على الاستثمارات.

حتى نهاية عام 2025، بلغ إجمالي أصول الاستثمارات للشركة 640.20 مليار يوان، بزيادة 16.7% عن نهاية العام السابق؛ وبلغت أرباح الاستثمارات الإجمالية 25.23 مليار يوان، بزيادة 27.1%؛ وبلغت العوائد الاستثمارية الإجمالية 32.44 مليار يوان، بزيادة 8.9%. معدل العائد على الاستثمارات الإجمالية 4.8%، والعائد الكلي على الاستثمارات 6.1%.

** استراتيجية “الابتسامة المطمئنة” تتعزز، مع تحسين قدرات خدمة العملاء بشكل مستمر**

خدمة العملاء هي وسيلة مهمة لإظهار قيمة صناعة التأمين، وهي مجال رئيسي لبناء الميزة التنافسية للشركات. في عام 2025، حققت شركة “سولار للتأمين” تحولًا جوهريًا من الاعتماد على الخبرة إلى الاعتماد على البيانات، مع ترقية فعالة لقدرات خدمة العملاء.

أطلقت شركة “سولار حياة” خطة “الابتسامة المطمئنة” للتركيز على “إدراك احتياجات العملاء”، من خلال أبحاث سوقية متعمقة، وتكوين رؤى عميقة حول العملاء، والاستجابة بشكل فعال لاحتياجاتهم في المنتجات والخدمات، مما عزز رضا العملاء وتجربتهم. في عام 2025، زاد عدد العملاء الذين يديرون سياساتهم بمبالغ أولية 15万元 أو أكثر بنسبة 22.6%، وزاد عدد العملاء الذين يديرون سياساتهم بمبالغ أولية 5万元 أو أكثر بنسبة 19.3%.

وفي الابتكار في المنتجات، استغلت “سولار حياة” بشكل دقيق فرص الدورة الاقتصادية الجديدة والشيخوخة السكانية، ودمجت مفاهيم “الثلاثة/الخمس/السابعة”، وركزت على بناء نظام منتجات شامل طوال دورة حياة العميل. استهدفت فئة كبار السن، وأطلقت سلسلة “حياة جميلة” من 12 منتجًا موجهًا لكبار السن، مع ابتكارات في الشكل، والعمر، وطرق الاستلام، والخدمات المرافقة، لتلبية احتياجات العملاء من كبار السن بشكل شامل. كما وسعت منتجات الادخار لتلبية احتياجات إدارة الثروات المتنوعة للعملاء في ظل الدورة الاقتصادية الجديدة. وركزت على سوق التأمين الصحي، واستهدفت أسواق الأدوية المبتكرة، ووسعت نطاق العمر للتأمين، واستجابت بشكل فعال لاحتياجات الصحة المتنوعة والفردية للعملاء.

وفي بناء الخدمات، واصلت “سولار حياة” ترقية نظام خدمة “الابتسامة المطمئنة”، بهدف أن تكون الحارس الدائم والمرافق لحياة العملاء الجميلة. في مجال الصحة، أنشأت دورة إدارة كاملة من “الوقاية-التشخيص-الانتعاش”، وطرحت مفهوم خدمة الصحة “الابتسامة الصحية”، وحصلت على اعتراف وتقدير كبير من العملاء. وفي خدمات التقاعد، استخدمت “الشاشة الذكية الصغيرة” كوسيلة، ووسعت نطاق الخدمات ليشمل كبار السن النشيطين، والأشخاص ذوي الإعاقات، وكبار السن غير القادرين على العناية الذاتية، لتقديم خدمات الصحة المنزلية، والمعيشة المنزلية، والأمان المنزلي، وتغطي الآن 232 مدينة على مستوى البلاد. وفي إدارة جودة الخدمة، أطلقت محرك قيادة الخدمة، وأنشأت دورة إدارة كاملة عبر الإنترنت من التوزيع، والاستخدام، والتقييم، لدعم تحسين جودة الخدمة بشكل فعال.

تواصل شركة “سولار للتأمين على الممتلكات” التركيز على احتياجات العملاء، وتحديث نظام الخدمة بشكل منهجي، لتحسين تجربة العملاء وكفاءة التشغيل.

• للعملاء الأفراد، تم ترقية آلية الخدمة الدقيقة، وبناء نظام “الصور الذهنية” للعملاء، وتقديم حلول خدمة مخصصة، وتحويل الخدمة من النمط القياسي إلى النمط الشخصي العميق. كما طورت نماذج تقييم شاملة للخدمات، ورفعت جودة تقديم الخدمات، مع استقرار تقييم رضا العملاء عند 9 من 10، ورضا خدمة الاتصالات فوق 98%. وواصلت الابتكار في المنتجات والخدمات، وتحويل العملاء من تأمين السيارات الأحادي إلى تأمين شامل. في عام 2025، بلغت نسبة شراء منتجات غير السيارات من قبل عملاء التأمين على السيارات 63.1%، بزيادة 5.3 نقطة مئوية عن العام السابق.

• للعملاء الجماعيين، واصلت تعميق “شراكة العمل” في إدارة المخاطر، وأنشأت نظام تقييم تصنيفي للخدمات، ووسعت التغطية لتشمل صناعة طاقة الرياح البرية، ودمجت تقنيات مثل “المسح ثلاثي الأبعاد بالليزر عن بعد” و"الرادار الميليمتر"، وابتكرت نماذج خدمات تقليل المخاطر في مجالات التخزين العامة، ووفرت خدمات إدارة مخاطر “متخصصة + تكنولوجية” لنحو 35,000 شركة. وبلغت نسبة تجديد العقود للعملاء في قطاعات الفنادق، والتخزين، أكثر من 93%، وحققت العديد من الحالات النموذجية في قطاعات الفنادق، والإقامات، والشحن، والخدمات اللوجستية.

** استراتيجية “الابتسامة الرقمية” تؤتي ثمارها، وتطوير قدرات إنتاجية مميزة لصناعة التأمين**

عندما تصبح الذكاء الاصطناعي والتقنيات الرقمية قوة دافعة رئيسية في صناعة التأمين، تصبح التكنولوجيا الإجابة الأساسية. تركز شركة “سولار” على هدف استراتيجي يتمثل في “البيانات الذكية” لبناء تأمين رقمي مميز، مع التركيز على “مشروع الروبوتات” و"مشروع البيانات" كمحورين رئيسيين، لبناء قدرات إنتاجية جديدة مميزة.

• في مجال “مشروع الروبوتات”، أنشأت الشركة “خريطة شاملة للمشروع”، تغطي مجالات المبيعات، والخدمات، والإدارة، وتعمل على تنفيذ استراتيجية “الذكاء الاصطناعي+” بشكل متعمق؛ وحقق العديد من تطبيقات الذكاء الاصطناعي نتائج ملموسة، مما حسّن تجربة المستخدم، وحقق تحسينات في الجودة والكفاءة، ورفع مستوى التشغيل والإدارة. على سبيل المثال:

  • تم إطلاق “مساعد إدارة العملاء بالذكاء الاصطناعي” في شركة “سولار حياة” في 2025، والذي يمكنه الاستجابة خلال ثوانٍ وتوليد خطط إدارة مخصصة للعملاء بسرعة، مما يعزز استجابة الخدمة بشكل كبير.
  • أنشأت “سولار للتأمين” روبوت دعم المبيعات الذكي، الذي يتيح تصور العملاء بدقة، وتحليل احتياجاتهم، وتقديم توصيات فورية لخطط التأمين، مما يعزز كفاءة البيع والصفقات.

• في خدمة العملاء، واصلت “سولار” بناء نظام خدمة أكثر ذكاءً وحيوية، حيث أكملت منصة “أنا منزلي، سولار” 46 تحديثًا وميزة جديدة، وأنشأت نموذج تشغيل رقمي يعتمد على “التمييز الدقيق-تمكين البيانات-التحول المغلق”، مما زاد من حجم صوت العملاء، ومشاركتهم. في عام 2025، بلغ عدد المستخدمين المسجلين على المنصة أكثر من 6.63 مليون، بزيادة 15%. كما أنشأت “سولار للتأمين” روبوت المطالبات، الذي يعتمد على مجموعة مطالبات العملاء، ويحقق إغلاقًا كاملًا لعملية المطالبة، مع تقليل زمن الاستجابة من دقائق إلى ثوانٍ، وزيادة كفاءة الفحص بنسبة 20%، مع رضا العملاء بنسبة 98%.

• في إدارة العمليات، طورت “سولار” روبوت إدارة التكاليف، الذي يعتمد على نماذج كبيرة لبناء دورة كاملة من “تجميع البيانات-المراقبة الذكية-التحليل بالذكاء الاصطناعي-الوصول عبر الهاتف-التحسين”، مما زاد من كفاءة تخصيص الموارد، ورفع الإنتاجية. كما أنشأت “سولار” روبوت إدارة المطالبات، الذي يربط بين المركز الرئيسي والفروع، ويستخدم تقييم الفرق، والاجتماعات الذكية، وتقنيات تقييم الأضرار، وتحليل الأداء، لتحقيق إدارة فورية ومنظمة، مما يساعد المديرين على اتخاذ قرارات سريعة، وتقليل مدة دفع المطالبات بمقدار يوم تقريبًا.

• في مجال “مشروع البيانات”، ابتكرت “سولار” قاعدة بيانات ذات سحب، تربط بين جمع البيانات، والتحليل، والتطبيق، لتحقيق دورة ذاتية الدفع، وتحويل البيانات إلى مصدر رئيسي لنمو الأعمال. وتركز على استغلال قيمة البيانات عبر دورة حياة العميل، وتعزيز التطبيقات السياقية، لتحقيق قيمة البيانات بشكل موسع.

** خدمة الاقتصاد الوطني والمجتمع، وتعزيز دور صناعة التأمين في “الأدوات”**

بصفتها مخففًا للصدمات الاقتصادية ومستقرًا اجتماعيًا، تعمل صناعة التأمين على تنويع المخاطر، وتسريع عمليات التعويض، وتعزيز الوقاية، لرفع قدرة المجتمع على مواجهة المخاطر، وخدمة الاقتصاد الحقيقي، وتحقيق حياة أفضل للناس. تركز شركة “سولار” على مجالات الاقتصاد الوطني، وتقوم بتنفيذ “خمس مقالات كبيرة” مالية، حيث توفر في عام 2025 ضمانات مخاطر بقيمة 58 تريليون يوان للاقتصاد الحقيقي، وتبلغ قيمة استثماراتها أكثر من 5000 مليار يوان.

في مجال التمويل التكنولوجي، تواصل “سولار” تعزيز البحث والتطوير، وتحويل النتائج، وتوسيع التغطية التأمينية، لدعم تطوير القدرات الإنتاجية الجديدة، وتوفير ضمانات مخاطر بقيمة 46.9 مليار يوان للكيانات في الأنشطة التكنولوجية.

وفي التمويل الأخضر، تستخدم “سولار” أدوات التأمين والاستثمار معًا لاغتنام فرص التنمية الخضراء، مع التركيز على حماية البيئة، وتغير المناخ، والصناعات والتقنيات الخضراء. في عام 2025، قدمت ضمانات خضراء لنحو 6.71 مليون شركة وفرد، بقيمة تقارب 15 تريليون يوان، مع دعم مطالبات بقيمة حوالي 6.1 مليار يوان؛ وزادت استثماراتها لدعم الصناعات الخضراء والتحول المستدام، حيث بلغ رصيد الاستثمارات المستدامة أكثر من 66 مليار يوان، مع استثمار أخضر يتجاوز 23 مليار يوان.

وفي التمويل الشامل، واصلت “سولار” زيادة ضمانات المخاطر للشركات الصغيرة والمتوسطة، وتقديم ضمانات متنوعة بقيمة تقارب 15 تريليون يوان. كما دعمت تنمية الريف، من خلال تأمينات زراعية، وتأمينات ذات صلة بالزراعة، وتأمينات شخصية للسكان الريفيين، بقيمة إجمالية 147.5 مليار يوان. ووسعت نطاق الضمانات الشاملة، مع تقديم ضمانات متنوعة لكبار السن، والمعاقين، والمواطنين الجدد، والعاملين في قطاعات جديدة، بقيمة 25 تريليون يوان، مع دفع مطالبات بقيمة حوالي 9.9 مليار يوان.

وفي مجال التمويل التقاعدي، استجابت “سولار” بشكل نشط لمبادرة “الصين الصحية”، وتحديات الشيخوخة السكانية، وابتكرت منتجات وخدمات طويلة الأمد، مع التركيز على احتياجات كبار السن، واستخدام الأموال التأمينية في مجالات الصحة والتقاعد، مع الاستفادة من رأس المال طويل الأمد.

وفي التمويل الرقمي، انطلقت “سولار” من المنطق التكنولوجي، ووضعت خطة “مشروع الروبوتات” و"مشروع البيانات"، لتعزيز بناء الروبوتات في عمليات التشغيل، والمبيعات، وخدمة العملاء، والمطالبات، مع تطبيق العديد من تطبيقات الذكاء الاصطناعي في سيناريوهات العمل، مما أدى إلى تسريع وتيرة التطور الرقمي.

بالإضافة إلى ذلك، تواصل “سولار” دعم الانفتاح عالي المستوى، وتوفير ضمانات مخاطر لمشاريع “حزام واحد، طريق واحد” بقيمة 130.3 مليار يوان لـ641 مشروعًا. وتشارك في الأعمال الخيرية، وتنظم أنشطة دعم التعليم، وكبار السن، والفقراء، حيث بنهاية عام 2025، تم بناء 78 مدرسة خيرية في 25 محافظة، وتدريب 24036 طبيبًا في القرى، مع رعاية الموظفين والوكلاء، حيث استفاد أكثر من 70,000 من معاشات رعاية الوالدين.

عام 2026 هو بداية خطة “الخطة الخمسية الخامسة عشرة”، مع رؤية واضحة ومتجددة، واحتياجات متزايدة، حيث ستشهد صناعة التأمين مرحلة جديدة من التطور المتناغم مع الاستراتيجية الوطنية. وتخطو شركة “سولار” نحو عقدها الثاني، مع تعزيز الدوافع الداخلية، والتمسك بمبدأ “الجودة أولاً، والتقدم مع الجودة”، مع التركيز على فرص الربيع في القطاع، وتحقيق إنجازات مالية، وتعزيز قيمة الشركة، مع الابتكار في النماذج، واستخدام البيانات والتكنولوجيا، وتسريع بناء القدرات الأساسية، لتمهيد الطريق للتنمية المستدامة عالية الجودة للشركة والصناعة.