تقرير بريسووترهاوس كوبرز: صناعة التمويل تعتنق الذكاء الاصطناعي، عوائد قصيرة الأجل وقيمة طويلة الأجل معاً

أصدرت شركة برايس ووترهاوس كوبرز أحدث تقرير تحليلي للصناعة يشير إلى أن تقنية الذكاء الاصطناعي تعيد تشكيل مشهد قطاع الخدمات المالية في البر الرئيسي الصيني ومنطقة هونغ كونغ. وأظهر البحث الخاص بعنوان «الذكاء الاصطناعي يدفع تحديث وتطوير قطاع الخدمات المالية في البر الرئيسي وهونغ كونغ»، أن المؤسسات العاملة في مجالات البنوك والتأمين وإدارة الأصول والثروات تعتبر الذكاء الاصطناعي محركًا رئيسيًا للتحول الاستراتيجي، حيث تجاوزت تطبيقاته نطاق تحسين الكفاءة التقليدي.

تشير البيانات إلى أن أكثر من 80% من المؤسسات التي شملها الاستطلاع حققت فوائد ملحوظة من خلال اعتماد الذكاء الاصطناعي، مع عائد استثمار مبدئي يتراوح بين 10% و15%. ومن الجدير بالذكر أن المؤسسات المالية تظهر رؤية استراتيجية عند تقييم قيمة التقنية، حيث وضع حوالي 76% من المستجيبين تحسين الموقع السوقي، وابتكار نماذج الأعمال، وتنمية مصادر النمو الجديدة في مقدمة أولوياتهم، بدلاً من التركيز فقط على العوائد المالية قصيرة الأمد. ويعكس هذا التحول في الإدراك أن تطبيقات الذكاء الاصطناعي في القطاع المالي تتجه من مرحلة الأدوات إلى مرحلة الاستراتيجيات.

على مستوى التطبيق العملي، تظهر مجالات مختلفة خصائص مميزة: يركز القطاع المصرفي على تحسين جودة الأصول من خلال أنظمة إدارة المخاطر الذكية، بينما تركز شركات التأمين على بناء نماذج تسعير دقيقة، وتختص مؤسسات إدارة الأصول والثروات بتقديم خدمات استشارية استثمارية مخصصة. وأفاد مسؤول تقني في أحد البنوك الحكومية أن نظام المستشارين الذكي الذي تم إطلاقه أدى إلى زيادة كفاءة تخصيص أصول العملاء بنسبة 40%، مع انخفاض معدل فقدان العملاء بنسبة 25%. ويؤكد هذا التقدم النوعي على قدرة الذكاء الاصطناعي على إعادة تشكيل بيئة القطاع بشكل جوهري.

رغم الآفاق الواعدة، لا تزال المؤسسات المالية تواجه تحديات متعددة. وأشار التقرير إلى أن ظاهرة جزر البيانات، وعدم كفاية قابلية تفسير الخوارزميات، ونقص الكفاءات المتخصصة، تشكل عقبات رئيسية. وذكر مدير تقني في إحدى مجموعات التأمين الدولية في الصين أنهم يتعاونون مع الجامعات لإنشاء مختبرات مشتركة، بهدف التغلب على تقنيات شفافية النماذج، وتطوير برامج تدريب داخلية لتأهيل مواهب متعددة التخصصات تجمع بين المعرفة المالية وتقنيات الذكاء الاصطناعي. ويُعد هذا النموذج من التعاون بين الصناعة والأوساط الأكاديمية والبحث العلمي مسارًا هامًا لتجاوز الحواجز التقنية في القطاع.