الدوائر المالية تتجنب "تربية السرطان"

“هل تربي الروبيان؟” مؤخرًا، الجميع على الإنترنت يجن جنونه بشأن “الروبيان” من OpenClaw، من تحسين الكفاءة للأفراد، إلى أتمتة العمليات للشركات، هذه الذكاء الاصطناعي المفتوح المصدر يكاد يسيطر على جميع التطبيقات التكنولوجية وحتى المشاهد الاجتماعية، لكن الأمر يختلف في القطاع المالي.

في 10 مارس، وبسبب “حماس تربية الروبيان” وما إذا كانت هناك نية للاستثمار في OpenClaw، أجرت صحيفة بكين للأعمال مقابلات مع العديد من البنوك وشركات التمويل الاستهلاكي ووكالات الدفع، وأغلبهم عبروا عن رأيهم بأن “الأمر أصبح شديد الانتشار، نحتاج إلى التريث والمراقبة”، وهناك من صرح بصراحة أن OpenClaw غير مناسب للقطاع المالي، خاصة مع ضرورة الانتباه لمخاطر أمن البيانات. ويعتقد الخبراء أن في هذه “حملة تربية الروبيان”، لم تتبع البنوك الرقمية وشركات التمويل الاستهلاكي الاتجاه، وفرق تقنية وكالات الدفع بقيت على الحياد، وذلك بسبب الاعتبارات المهمة للأمان المالي وبيانات العملاء.

هدوء جماعي

حماس “تربية الروبيان” في القطاع المالي، لكنه بشكل جماعي “صمت”. قال أحد العاملين في شركة تمويل استهلاكي: “لأن القطاع المالي يتطلب سرية صارمة، فهناك مخاطر أمنية وخصوصية قد تنتج عن استخدام هذا الذكاء الاصطناعي.”

وأضاف آخر: “له قيمة معينة، لكنه يواجه مخاطر متعددة في مجالات الأعمال الأساسية، مثل الامتثال، حيث يصعب على الذكاء الاصطناعي المفتوح تلبية متطلبات الرقابة على المخاطر؛ بالإضافة إلى مخاطر أمنية مثل تسريب المعلومات.” ويؤكد خبراء أن السبب الرئيسي هو أن القطاع المالي يخضع لرقابة صارمة ومتطلبات عالية للمخاطر.

بالنسبة لشركات التمويل الاستهلاكي، إذا تمكنت من الاعتماد على الذكاء الاصطناعي في عمليات الإقراض، والموافقة على المخاطر، وإصدار القروض، فسيزيد الكفاءة بشكل كبير، لكن إذا حدثت أخطاء في الإقراض أو تسرب معلومات، فمن يتحمل المسؤولية؟ ومن يتحمل المخاطر؟ هذا هو التحدي الأكبر، وهو التناقض الطبيعي بين الاستقلالية التقنية ومتطلبات الامتثال والأمان في القطاع المالي.

قال العديد من العاملين في شركات التمويل: “هذه منطقة خطرة.” لا أحد يرغب في المخاطرة بالبيانات والأمان من أجل تجربة تقنية جديدة، لكنهم يعتقدون أن OpenClaw أصبح شائعًا جدًا، ويحتاج إلى مزيد من التريث والمراقبة. وهناك من يعتقد أن القطاع المالي، على المدى القصير، سيظل حذرًا، لكن لا يستبعد إمكانية التدرج في الاعتماد.

أما وكالات الدفع، فقلقها أكثر مباشرة، فكل معاملة تتعلق بأمان الأموال، ولا يمكن التساهل مع “الصندوق الأسود” للخوارزميات. قال يي باو باي، أحد مؤسسي شركة ييو باي، في مقابلة مع صحيفة بكين للأعمال، إن موجة الذكاء الاصطناعي المفتوح المصدر التي يقودها OpenClaw، تمثل انتقال الصناعة من الحوار إلى التنفيذ الذاتي، وهو اتجاه ذو قيمة، لكن الشركة تظل تراقب وتدرس بحذر، حيث يوجد تضارب طبيعي بين التنفيذ الذاتي والصلاحيات المفتوحة والامتثال، ويجب على القطاع المالي أن يركز على الأمان والسيطرة.

أما البنوك، فقال أحد الموظفين: “حاليًا، لا يستخدم الكثير من العاملين في البنك OpenClaw. نراه كبرنامج ذكاء اصطناعي ذو صلاحيات عالية، يمكنه التحكم في الحاسوب وتنفيذ الأوامر مباشرة، وهذه الوظائف لا يستخدمها العاملون في الخط الأمامي، وإنما ربما يستخدمها قسم التقنية في اختبارات محدودة.”

وقال مسؤول في قسم الأعمال البنكية بصراحة: “هذه المنتجات المفتوحة المصدر تتطلب التحكم عن بعد عبر أجهزة محمولة، حتى لو ادعوا عزل المعلومات، فإن البنوك تتخذ حذرًا شديدًا، ولا تستخدمها بشكل مباشر.”

مستوى توافق منخفض

من وجهة نظر القطاع المالي، يرى يي باو أن أكبر قيمة للذكاء الاصطناعي المفتوح تكمن في أتمتة العمليات، وزيادة الكفاءة، وتحرير البشر من الأعمال الروتينية، وتقليل التكاليف، وتحقيق الكفاءة، لكن هناك مخاطر مرتبطة، مثل القرارات الذاتية غير القابلة للتفسير أو السيطرة، ومخاطر أمن البيانات، والتجاوز على الصلاحيات، وكلها تمس بشكل مباشر حدود الامتثال في القطاع المالي.

قال أحد العاملين في شركة دفع أخرى: “أعتقد أن الاستخدام الشخصي للأعمال المكتبية مقبول، لكن تطبيقه في الأعمال التجارية مليء بالمخاطر، مثل مخاطر أمن البيانات، وأمان الأموال.” ويرى أن أنظمة الرقابة في التمويل كانت جيدة، وأن التجربة العشوائية قد تكون محفوفة بالمخاطر، حيث قد تؤدي إلى انقطاع المعاملات أو أخطاء في تسوية الأموال، وهو أمر غير مقبول.

قال مسؤول في بنك محلي: “أولوية بناء التكنولوجيا في البنوك دائمًا هي الأمان والامتثال.” ويذكر أن مخاوف البنوك تتعلق بشكل رئيسي بنقطتين: أولاً، مخاطر أمن البيانات، حيث أن الشيفرة المفتوحة قد تحتوي على ثغرات، و"خلف أبواب خلفية"، مما يعرض البيانات للخطر؛ ثانيًا، مخاطر التحكم في العمليات، فحتى لو ادعى المصنعون أن المعلومات معزولة، فإن التحكم عبر أجهزة وشبكات مختلفة يفتح الباب للاختطاف، والتصوير، والتجاوز، وكلها تمس أمن القطاع المالي، لذلك لا تستخدمها البنوك إلا بحذر شديد.

ويعتقد الخبراء أن القطاع المالي، كصناعة خاضعة لرقابة صارمة، يجب أن يتسم بالحذر، ويجب أن يكون هناك تنظيم خاص لاستخدام أدوات الذكاء الاصطناعي المفتوح، يحدد نطاق الاستخدام، والمعايير الأمنية، والمسؤوليات، ويوضح حدود الصلاحيات، ويضمن حماية البيانات، ويوازن بين الابتكار والمخاطر.

ويقول شين شيايي، نائب رئيس معهد أبحاث الأوراق المالية، إن القطاع المالي يختلف عن الإنترنت، لأنه يتعامل مع أموال وبيانات حساسة، ويجب أن يكون أي ابتكار تقني تحت السيطرة، وليس بسرعة التجربة والخطأ.

ويعتقد أن مستوى توافق OpenClaw مع القطاع المالي لا يزال منخفضًا، حيث أن قدرته على التنفيذ الكامل يتعارض مع متطلبات الامتثال، ويواجه مشاكل في تفسير الخوارزميات، وتحديد المسؤوليات، ويصعب تلبية متطلبات الرقابة على المؤسسات المالية، خاصة في مجالات الإقراض، وإدارة المخاطر، وتسوية الأموال. كما أن متطلبات أمن البيانات واستقرار الأعمال عالية جدًا، وبعض الأمثلة على الثغرات الأمنية والمخاطر من السوق الخارجية، تجعل من الصعب تطبيقه إلا في سيناريوهات غير أساسية، ولا يمكن الاعتماد عليه في المجالات الحيوية، ويحتاج إلى تحسينات طويلة الأمد.

ليس رفضًا كاملًا

من الجدير بالذكر أن “هدوء” القطاع المالي لا يعني رفض الذكاء الاصطناعي، بل هو رفض التسرع. يرى أحد العاملين في بنك أن موجة الذكاء الاصطناعي المفتوح، في جوهرها، تمثل ثورة في نمط تطبيقات الذكاء الاصطناعي، وأن النماذج الكبيرة قد تجاوزت نقطة حرجة، وأن السوق بحاجة إلى موجة تتيح للمستخدمين إدراك أن الذكاء الاصطناعي لم يعد مجرد أداة مساعدة، بل أصبح “متدربًا” يمكنه تنفيذ المهام بشكل فعلي.

ويؤكد أن هذا النمط من تطبيقات الذكاء الاصطناعي هو اتجاه لا مفر منه في المستقبل، وأن الأمر لا يتعلق بعدم الرغبة في الاستخدام أو بعدم ملاءمته حاليًا، بل بكيفية استخدامه بحذر وتدرج. ويأتي ذلك من احترام القطاع للامتثال والمخاطر، وليس من رفض التقنية.

على المدى القصير، فإن أكبر قيمة للذكاء الاصطناعي المفتوح تكمن في تحسين كفاءة الخدمات المالية، وتقليل التكاليف، وجعل الخدمات أكثر شمولية. وعلى المدى الطويل، قد يخلق هذا الذكاء الاصطناعي الذي يمتلك قدرات تنفيذ المهام بشكل مستقل نماذج أعمال جديدة، ويخلق قيمة إضافية وفرص سوقية جديدة.

لكن المخاطر لا تزال قائمة، حيث يضيف أحد العاملين أن المخاوف تتعلق بالامتثال والأمان والاستثمار، وأن أكبر مخاطر قد تكون في التطبيق العملي، حيث أن الانتشار الواسع للذكاء الاصطناعي يقلل من عتبة التنفيذ، وهو أمر جيد من ناحية، لكنه قد يفتح الباب أمام سلوكيات خبيثة. لذلك، من الضروري تعزيز الوعي بالمخاطر والاستعداد المبكر.

وفيما يخص تطبيقات الذكاء الاصطناعي، بدأت العديد من المؤسسات في استكشاف “التخصيص” بشكل سري، وتحقيق تقدمات جديدة في التبني الذكي.

وفي البنوك، قال أحد العاملين إن البنك يركز حاليًا على إدارة المخاطر بعد البيع، وخدمة العملاء، والتسويق عبر الهاتف، بالإضافة إلى استكشاف تطبيقات في مجالات الإقراض، والموافقة، والعمليات اليومية، والامتثال. وقال: “إذا أردنا أن ندخل الذكاء الاصطناعي المفتوح في المجالات الأساسية، يجب أولاً حل مشكلات الأمان والامتثال.” ويرى أن العمل على تحديد المسؤوليات يجب أن يظل يدوياً في المرحلة الحالية، مع ضرورة وجود خبراء يراقبون العمليات الحيوية.

أما شركة Zhaolian للتمويل الاستهلاكي، فتقول إنها أنشأت ثمانية كيانات ذكية رئيسية، تشمل حماية المستهلك، والامتثال، وإدارة الأصول، والعمليات، والمخاطر، واتخاذ القرارات، والبحث والتطوير، والطب الصيني، بالإضافة إلى عدة كيانات مكتبية، لتعزيز الكفاءة وتحسين الجودة.

وفي مجال وكالات الدفع، ذكر مسؤول في Lianlian Digital أن الشركة تدمج تقنيات الذكاء الاصطناعي في إدارة المخاطر، والعمليات، وخدمة العملاء، وتستخدم نماذج الذكاء الاصطناعي الكبرى، وتوفر منصة تقنية خاصة بها تقدم خدمات شاملة تشمل الدفع، وتحويل الأموال، والتوزيع العالمي، والمعالجة الذكية للتحويلات، وإدارة المخاطر الذكية.

التكامل التدريجي

بعد موجة الحماس، يعتقد الخبراء أن القطاع المالي لن يشهد “انتشار تطبيق OpenClaw” بشكل واسع، بل سيدخل مرحلة من التدرج في الاستكشاف والدمج الحذر. يقول يي شين، نائب رئيس معهد أبحاث الأوراق المالية، إن القطاع المالي هو من أوائل القطاعات التي استخدمت الذكاء الاصطناعي، لأنه يمتلك بيانات معاملات كثيرة بطبيعته. ويقسم تطبيقات الذكاء الاصطناعي في المالية إلى نوعين: الأول، تطبيقات أساسية، تستخدم الذكاء الاصطناعي كحارس لضمان سلامة الأعمال، مثل مكافحة غسل الأموال؛ والثاني، تطبيقات استراتيجية، تدر أرباحًا وتوسع الأعمال.

ويؤمن أن مستقبل تطبيقات الذكاء الاصطناعي في المالية واسع جدًا، ويمكن للشركات تحسين خدمة العملاء، وتطوير تجارب المستخدم، واستخدام النماذج الكبيرة في التسويق المتقاطع، واكتشاف فرص مبيعات جديدة، مع الاستمرار في تحسين إدارة المخاطر والامتثال، بحيث يخدم الذكاء الاصطناعي الأعمال وقيم المستخدمين بشكل حقيقي.

ويقول: “التحول الذكي في البنوك، وشركات التمويل، ووكالات الدفع، هو في الأساس مسار مساعد، وليس السعي وراء أتمتة كاملة، وهو نهج عملي، يتوافق مع طبيعة القطاع المالي الذي يخضع لرقابة صارمة، ويجب أن يظل كذلك.” ويضيف أن تطبيقات الذكاء الاصطناعي المفتوح، إذا أرادت الدخول إلى المجالات الأساسية، يجب أن تحل مشاكل الشفافية، وأن تكون خالية من الصناديق السوداء، وأن تلتزم بالمتطلبات الأمنية والرقابية، وتحدد بوضوح المسؤوليات، وتحافظ على البيانات بشكل قانوني، وتوازن بين الابتكار والمصالح الأساسية، مع الاحتفاظ بحق التدخل البشري لتجنب المخاطر غير القابلة للعكس.

تطبيقات صغيرة

بالنظر إلى تطور الصناعة والمتطلبات الرقابية، يقول العديد من خبراء البنوك إن تطبيق أدوات الذكاء الاصطناعي المفتوح في القطاع البنكي خلال الخمس إلى العشر سنوات القادمة، لن يكون إلا إذا كانت حماية البيانات الشخصية صارمة جدًا، والتقنية قابلة للتحكم بشكل كامل، والمخاطر يمكن السيطرة عليها. ويؤكدون أن الاتجاه سيكون في مجالات غير حساسة، مثل التسويق غير المرتبط بالبيانات الحساسة، أو المساعدة في العمليات التي لا تتعلق بالمعاملات المالية أو البيانات الحساسة للعملاء، لتجنب المخاطر الأمنية على العمليات الأساسية.

ويقول دا تونغ، الباحث في معهد أبحاث الأوراق المالية، إن هذا الحذر ليس تحفظًا، بل هو استجابة عقلانية لخصوصية القطاع المالي، الذي يتطلب الابتكار بحذر، ويجب أن يركز على تجارب غير حيوية، ويجمع بين التجربة والخطأ بشكل مدروس.

ويضيف أن المستقبل سيشهد بناء أنظمة إدارة متكاملة للذكاء الاصطناعي، تشمل قوائم أصول الذكاء الاصطناعي، وتقييم المخاطر، ورصد دورة الحياة، لضمان أن تظل تطبيقات الذكاء الاصطناعي في مسار آمن ومتوافق.

وفي النهاية، يعتقد أن تطبيق أدوات الذكاء الاصطناعي المفتوح في القطاع البنكي، لن يتجاوز حدود معينة إلا إذا كانت حماية البيانات صارمة، والتقنية قابلة للتحكم، والمخاطر يمكن التنبؤ بها والسيطرة عليها، مع تحديد واضح للمسؤوليات، وضمان أمن البيانات، والحفاظ على التوازن بين الابتكار والمصالح الأساسية، مع الاحتفاظ بحق التدخل البشري.

وفي الختام، يذكر أن العديد من المؤسسات بدأت في استكشاف التخصيص في تطبيقات الذكاء الاصطناعي، وتحقيق تقدمات في التبني الذكي، خاصة في مجالات إدارة المخاطر، وخدمة العملاء، والتسويق، والعمليات اليومية، مع التركيز على ضمان الأمان والامتثال، وتطوير الحلول التقنية المستقلة، لضمان استقرار وأمان النظام المالي.