كيف يقارن معدل مدخرات التقاعد في الثلاثينيات من عمرك مع المتوسط

الأشخاص في الثلاثينيات من عمرهم يدخرون ما يستطيعون للتقاعد، بغض النظر عما يواجهونه في الحياة.

monkeybusinessimages / Getty Images

النقاط الرئيسية

• يساهم جيل الألفية (الأعمار من 30 إلى 45 في عام 2026) بنسبة 8.8% من راتبه في حساب 401(k)، ويُساهم صاحب العمل بنسبة 4.6%. يقترح العديد من الخبراء الماليين هدفًا بنسبة 15% بشكل إجمالي.

• متوسط أرصدة 401(k) للأشخاص في الثلاثينيات يتراوح بين 25,000 إلى 40,000 دولار، بينما المتوسط، الذي يميل إلى الارتفاع، يتجاوز 100,000 دولار.

إذا كنت في الثلاثينيات من عمرك، فمن المحتمل أنك سألت نفسك: “هل أدخر بما يكفي للتقاعد؟” بين الرهون العقارية، ورعاية الأطفال، وقروض الطلاب، قد يكون من الصعب توفير ما يكفي للاهتمام بمستقبلك. ومع ذلك، فإن هذه العقدة حاسمة: فكلما بدأت في الادخار مبكرًا، زادت فوائد العوائد المركبة لصالحك.

وفقًا لشركة Fidelity وVanguard، يتراوح متوسط رصيد 401(k) للأشخاص في الثلاثينيات حتى عام 2025 بين حوالي 74,000 إلى 103,000 دولار، بينما يكون المتوسط أقرب إلى 22,000 إلى 40,000 دولار، تذكير بأن معظم المدخرين لا يزالون يبنون الزخم.

لماذا تهم الثلاثينيات كثيرًا

تمثل الثلاثينيات مفترقًا ماليًا. هذه هي العقدة التي عادةً ما ينمو فيها الدخل بشكل ثابت، وكل دولار إضافي يتم ادخاره يمكن أن يتضاعف بحلول سن التقاعد من خلال تأثير التراكم الرياضي للفوائد المركبة. الفوت الآن قد يعني العمل بجهد أكبر في الأربعينيات والخمسينيات لتعويض الفاقد لاحقًا.

R.J. Weiss، مخطط مالي معتمد (CFP) والرئيس التنفيذي لشركة Ways to Wealth، قال لـ Investopedia إن هذه السنوات غالبًا ما تعني وجود أولويات متنافسة مثل الأطفال، ونفقات المنزل، وحتى رعاية الأقارب المسنين. لكن الثبات في الادخار يؤتي ثماره على المدى الطويل. في الوقت نفسه، يجب أن تحاول استثمار أي زيادات في الراتب أو مبالغ لمرة واحدة تتلقاها.

“واحدة من أهم المواقف التي يمكنك وضع نفسك فيها خلال الثلاثينيات هي القدرة على ادخار زيادات راتبك. إذا قمت بتخصيص 50% من كل زيادة للادخار و50% لنمط حياتك، يمكنك الوصول إلى معدل ادخار يتراوح بين 20% إلى 30% بحلول الأربعينيات”، قال Weiss.

كيف تقارن بالآخرين

تُظهر البيانات الحديثة أن العديد من العاملين في الثلاثينيات يدخرون ما يستطيعون، حتى وسط تقلبات الاقتصاد:

• وجد تحليل الربع الثالث من عام 2025 لشركة Fidelity أن جيل الألفية (الأعمار من 30 إلى 45) لديه متوسط رصيد 401(k) يبلغ 80,700 دولار، ارتفاعًا من بداية العام. على المتوسط، يساهمون بنسبة 8.8% من رواتبهم في حساباتهم، ويُساهم صاحب العمل بنسبة 4.6%.

• تُبلغ Vanguard عن متوسط رصيد 16,255 دولار للعمال الذين تتراوح أعمارهم بين 25 و34 عامًا، و39,958 دولار لمن تتراوح أعمارهم بين 35 و44 عامًا.

• ركز مركز ترانس أمريكا للدراسات التقاعدية على أولئك الذين لديهم دخل متوسط (50,000 إلى 199,000 دولار)، ووجد أن لديهم حوالي 65,000 دولار متوسط المدخرات في حسابات التقاعد المنزلية.

• بشكل عام، يساهم المدخرون في الثلاثينيات بنسبة تتراوح بين 11% إلى 13% من دخلهم قبل الضرائب، بما في ذلك مساهمات صاحب العمل، نحو مدخراتهم.

تستمر القصة

هذا يترك الكثير من المدخرين خلف المنحنى، لكن الخلاصة ليست عيبًا إذا كانت مدخراتك أقل من الأرقام أعلاه — فبالنسبة للتعريف، العديد من الأشخاص أقل من المتوسط.

يفتح العديد من المدخرين للتقاعد حساب وساطة خاضع للضريبة بجانب حساباتهم 401(k) وIRAs لاستثمار الأموال الزائدة في صناديق ETF منخفضة التكلفة. فهي أكثر مرونة من حسابات التقاعد — يمكنك الوصول إلى المال بسرعة نسبية — وتكاليفها منخفضة تصل إلى 0.03% من المبلغ المستثمر، مما يعني أن المزيد من النمو يبقى في جيبك.

كيفية زيادة مساهماتك

إذا كنت لا تصل إلى هدف 15%، فالخبر السار هو أن هناك أشياء يمكنك القيام بها لبناء الزخم:

• استفد من مطابقة صاحب العمل بالكامل: إذا كان لديك خطة تقاعد في مكان العمل يساهم فيها صاحب العمل بمبالغ إضافية، حاول أن تساهم بما يكفي للحصول على الحد الأقصى للمطابقة. هذا مال مجاني — لا تتركه على الطاولة.

• فكر في Roth IRA: السحوبات المعفاة من الضرائب عند التقاعد يمكن أن تمنحك مزيدًا من السيطرة على فاتورة الضرائب المستقبلية.

• قم بالتلقائي بزيادة المساهمات: اضبط خطتك لزيادة المساهمات بنسبة 1% كل عام، بحيث لا تشعر وكأنها تقلل كثيرًا من احتياجاتك للنفقات المنزلية وما شابه ذلك.

قال مايكل لاسيفيتا، مخطط مالي معتمد في Domain Money، إن الزيادات الصغيرة التلقائية يمكن أن يكون لها تأثير كبير. “إذا زدت مساهمتك في 401(k) بنسبة 2% إلى 3% كل مرة تتلقى فيها زيادة، ستستفيد من ذلك الدخل الإضافي في النمو المعفى من الضرائب،” قال. “ضبط المساهمات التلقائية لحساب وساطة والاستثمار في صناديق ETF منخفضة التكلفة يمكن أن يسرع بناء الثروة على المدى الطويل.”

اقرأ المقال الأصلي على Investopedia

الشروط وسياسة الخصوصية

لوحة تحكم الخصوصية

مزيد من المعلومات