أكثر من عشرة بنوك تعلق تدريجياً تحويل الأصول غير المنتجة

صحفينا بينغ يان

بدأت أكثر من عشرة بنوك في الصين، بما في ذلك بنك الصين، وبنك البناء، وبنك البريد، وبنك السلام، وبنك نينغبو، وبنك وسط الصين، في طرح حزم الأصول غير الجيدة منذ مارس. من حيث حجم التصرف، فإن إجمالي القروض غير المسددة والفوائد للبنوك التي تنوي نقلها قد بلغ مليارات اليوان.

وفقًا لبيانات مركز تسجيل وتداول الأصول الائتمانية المصرفية، انضمت البنوك الحكومية الكبرى والبنوك الصغيرة والمتوسطة إلى عملية التصرف الجماعي للأصول غير الجيدة، مع استمرار زيادة力度 التصرف بشكل عام.

في 11 مارس، أعلن بنك البناء عن 10 إعلانات لنقل القروض غير الجيدة، تشمل فروعًا في مقاطعات Zhejiang وHenan وJiangsu وغيرها. حيث بلغ إجمالي الفوائد والأصل غير المسدد للأصول غير الجيدة للأفراد في المرحلة الثالثة في فرع Zhejiang 2.76 مليار يوان، مع أحجام فردية قدرها 0.33 مليار، 0.94 مليار، و1.49 مليار يوان على التوالي.

في 13 مارس، بدأ بنك البناء مرة أخرى عملية التصرف الجماعي للأصول غير الجيدة. استهدفت عمليات النقل هذه بشكل رئيسي القروض الاستهلاكية الشخصية وقروض التشغيل الشخصية، وتغطي عدة فروع، حيث بلغ إجمالي الفوائد والأصل غير المسدد لكل فرع على التوالي 0.59 مليار، 0.86 مليار، 1.45 مليار، 1.27 مليار، 0.22 مليار، و1.06 مليار يوان.

كما أصدرت البنوك الصغيرة والمتوسطة إعلانات ذات صلة. حيث بلغ إجمالي القروض الاستهلاكية الشخصية غير الجيدة التي ينوي بنك نينغبو نقلها 2.78 مليار يوان، ومتوسط ​​تاريخ التأخير 245 يومًا؛ وأظهرت إعلانات فرع بكين لبنك Huaxia أن مبلغ الديون غير الجيدة للقروض الاستهلاكية الشخصية التي ينوي نقلها بلغ 8.24 مليار يوان، ومتوسط ​​تاريخ التأخير 613 يومًا.

قال الباحث الخاص في بنك سوشان، غاو زين يانغ، لصحيفة “سيكيورتيز ديلي” إن السبب في أن القروض الاستهلاكية الشخصية وقروض التشغيل الشخصية أصبحت الفئات الأساسية في هذا التصرف الجماعي هو أن حجم الائتمان التجزئي قد توسع بسرعة خلال السنوات الماضية، وأصبحت هذه القروض محور نمو أعمال البنوك، مع استمرار زيادة رصيد القروض؛ بالإضافة إلى أن هذه القروض غالبًا ما تكون قروض ائتمانية بدون ضمانات، مما يزيد من المخاطر.

وأشار غاو إلى أن قيام البنوك بعرض حزم الأصول غير الجيدة بشكل مكثف هو دليل على تعزيز إدارة جودة الأصول وتسريع تصفية المخاطر بشكل استباقي. من ناحية، أدى توسع حجم القروض الاستهلاكية وقروض التشغيل الشخصية في السابق إلى ارتفاع معدل سوء الأداء، مما دفع البنوك إلى تكثيف جهودها في تنظيف هذه الأصول. من ناحية أخرى، تواصل الجهات التنظيمية دفع البنوك لتحسين كفاءة التصرف في الأصول غير الجيدة، مع دعم السياسات التي أمدت فترة تجريب نقل القروض غير الجيدة حتى نهاية 2026، مع إعفاء مؤقت من رسوم الخدمة، مما يقلل بشكل فعال من تكاليف التصرف للبنوك.

من ناحية التأثير، يرى غاو أن من مصلحة البنوك أن تقوم بنقل الأصول غير الجيدة عبر السوق، حيث يمكنها تسريع تصفية المخاطر، وتحسين مؤشرات جودة الأصول، وتقليل معدل القروض غير المسددة وعبء المخصصات، مما يعزز استقرار الميزانية العمومية، كما يمكنها تقليل احتياطي رأس المال، وإطلاق موارد الائتمان لدعم القطاعات الأكثر حيوية. ومن منظور النظام المالي ككل، فإن استحواذ المؤسسات المتخصصة على الأصول غير الجيدة ومعالجتها يمكن أن يحسن كفاءة التصرف في القطاع، ويدفع نحو تكوين نظام بيئي أكثر تطورًا لسوق الأصول غير الجيدة.

قال الباحث في معهد الدراسات المالية والقانونية في شنغهاي، يانغ هاي بينغ، إنه من المتوقع أن يصبح التصرف في الأصول غير الجيدة عملية روتينية في القطاع المصرفي. من ناحية، ستظل القروض الاستهلاكية الشخصية وقروض التشغيل الشخصية تنمو بسرعة؛ ومن ناحية أخرى، تزداد متطلبات الرقابة على القروض غير الجيدة من قبل الجهات التنظيمية.

وأضاف غاو أن من المتوقع أن يتحقق تطور تدريجي في عملية التصرف في الأصول غير الجيدة، مع استمرار سياسة تجريب نقل القروض غير الجيدة على المدى الطويل، وتطور آليات النقل تدريجيًا، مما يجعل نقل الأصول غير الجيدة أداة إدارة سيولة روتينية للبنوك. في المستقبل، قد تتجنب البنوك الأسلوب المفاجئ في التصرف في الأصول غير الجيدة، وتقدم بشكل أكثر سلاسة بشكل روتيني؛ كما ستتعدد أشكال وأطر التصرف، مع ترقية الطرق التكنولوجية، حيث ستصبح آليات التسعير المبنية على البيانات الضخمة أكثر دقة وشفافية، مما يعزز كفاءة التصرف في القطاع بشكل مستمر.