أكثر شفافية! سيتم الكشف عن تكلفة التمويل الشاملة للقروض الشخصية للمقترضين

أصدرت الهيئة الوطنية للرقابة المالية والبنك المركزي الصيني، في 15 مارس، “لوائح توضيح التكلفة الإجمالية للتمويل الشخصي”، التي تطلب من المقرضين عرض جدول توضيح التكلفة الإجمالية للتمويل، والكشف بوضوح عن تكاليف الفوائد والرسوم على القروض الشخصية، بهدف جعل جميع تكاليف القروض الشخصية “شفافة” و"مكشوفة".

وذكر مسؤولون من الهيئة الوطنية للرقابة المالية والبنك المركزي أن سوق القروض الشخصية في الصين شهدت تطورًا سريعًا في السنوات الأخيرة. وفي الوقت نفسه، ظهرت بعض المشاكل غير المنظمة وغير الشفافة في الإفصاح عن معلومات تكاليف الفوائد والرسوم، مما يسهل حدوث نزاعات استهلاكية مالية ويؤثر على فعالية سياسات الفائدة ويضعف جودة الخدمات المالية للقطاع الحقيقي. لذلك، من الضروري إصدار لوائح تنظيمية لتعزيز تنظيم القطاع وتنميته بشكل صحي.

ولضمان عرض تكاليف التمويل الفعلية التي يتحملها المقترضون بشكل دقيق وكامل، تنص اللوائح على إدراج جميع التكاليف المرتبطة بالقروض الشخصية ضمن التكلفة الإجمالية للتمويل، بما في ذلك، على سبيل المثال لا الحصر، فوائد القروض، رسوم التقسيط، رسوم خدمات الضمان، والتكاليف المحتملة مثل غرامات التأخير في السداد.

وتؤكد اللوائح على شمول جميع أنواع المؤسسات المقرضة، بما في ذلك البنوك، وشركات التمويل الاستهلاكي، وشركات التمويل للسيارات، وشركات الصناديق الائتمانية، وشركات القروض الصغيرة.

وتشترط اللوائح أن يوضح المقرض عند تقديم القروض الشخصية للمقترض، بشكل تفصيلي، جميع عناصر التكاليف، وطريقة تحصيلها، والمعايير (المحولة إلى مستوى سنوي)، والجهة التي تتلقى الرسوم. كما يجب التنبيه بوضوح إلى أن المقرض وشركاؤه لن يطلبوا من المقترض أي تكاليف أو فوائد أخرى غير تلك التي تم توضيحها.

وفيما يتعلق بالتنفيذ، تنص اللوائح على أنه يجب على المقترض أن يوقع على جدول توضيح التكلفة الإجمالية قبل توقيع عقد القرض أو قبل التقسيط، عند التعامل شخصيًا. أما في الحالات الإلكترونية، فيجب عرض جدول التوضيح عبر نافذة منبثقة، مع تحديد وقت إلزامي لقراءته، ويجب على المقترض تأكيد قراءته قبل توقيع العقد أو التقسيط. وفي حالات الدفع بالتقسيط عبر الإنترنت، يجب عرض معلومات التكلفة بشكل واضح وبارز على صفحة دفع الطلب الاستهلاكي.

وتدخل اللوائح حيز التنفيذ في 1 أغسطس من هذا العام، مع تطبيق مبدأ “الفصل بين الجديد والقديم”، حيث يتم تطبيق اللوائح على جميع العمليات الجديدة بشكل صارم وفقًا للمتطلبات الجديدة.

إعداد: لي جاني