مرة أخرى تتعرض مؤسسات الدفع للعقوبات! تسريع إعادة هيكلة الصناعة، وإجمالي إلغاء التراخيص يتجاوز مئة ترخيص

المصدر: شبكة صحيفة الأوراق المالية الكاتب: شيه جونغ شيانغ

تم فرض عقوبات على جهة دفع طرف ثالث أخرى، مع غرامة كبيرة!

أفادت معلومات العقوبات الإدارية التي كشفت عنها فرع بنك الشعب الصيني في مقاطعة فوجيان مؤخرًا، أن شركة فوجيان ستار يي للدفع التكنولوجي المحدودة (المعروفة بـ"ستار يي للدفع") تعرضت لتحذير من الجهات التنظيمية بسبب أنشطة غير قانونية، وتم تغريمها بمبلغ إجمالي قدره 8.4719 مليون يوان. وتظهر البيانات العامة أن هذه الشركة التابعة لشركة “نيو كونتنينت” المدرجة في سوق الأسهم A.

لاحظ مراسلو شركة الأوراق المالية أن العديد من جهات الدفع تعرضت لعقوبات صارمة من قبل الجهات التنظيمية منذ عام 2026 وحتى الآن، مع وجود العديد من الغرامات التي تتجاوز 10 ملايين يوان. في يناير من هذا العام، تم تغريم شركة Yinsheng للدفع بمبلغ 15.8417 مليون يوان، وتم تغريم شركة Kai Lian Tong للدفع بمبلغ 38.4349 مليون يوان. بالإضافة إلى ذلك، تم فرض غرامات على شركات Hengxin Tong وHuifu للدفع وHaike Rongtong للدفع وSina للدفع، جميعها بأكثر من مليون يوان.

أشار محللون في الصناعة لمراسلي شركة الأوراق المالية إلى أن صناعة الدفع تشهد في السنوات الأخيرة تسريع عمليات التطهير والاندماج. كجزء من البنية التحتية المالية والتجارية، من الضروري رفع معايير دخول القطاع، ومع التغيرات الأخيرة، أصبح من الواضح أن الاتجاه هو تطهير السوق، مع تركيز أكبر على الشركات الرائدة في مجال الدفع.

شركة نيو كونتنينت وشركة ستار يي للدفع تتعرض لعقوبات بمبلغ 8.4719 مليون يوان

في 13 فبراير، أظهر تقرير العقوبات الإدارية لفرع بنك الشعب الصيني في مقاطعة فوجيان أن أنشطة شركة ستار يي للدفع تشمل: مخالفة لوائح إدارة خدمات التحصيل؛ وإجراء معاملات مع عملاء غير معروفين الهوية. لذلك، تلقت الشركة تحذيرًا من الجهات التنظيمية، وتم مصادرة أرباح غير قانونية قدرها حوالي 3.4219 مليون يوان، وغرامة قدرها 5.05 مليون يوان، ليصل الإجمالي إلى 8.4719 مليون يوان. كما أن السيد لين، المسؤول عن الشركة، مسؤول عن المخالفات، وتلقى تحذيرًا من الجهات التنظيمية وغرامة قدرها 190,000 يوان.

لاحظ مراسلو شركة الأوراق المالية أنه قبل الإعلان الرسمي عن هذه العقوبة مباشرة، أصدرت شركة ستار يي للدفع رسالة إلى الوكلاء بعنوان “حول تنظيم سلوكيات الشركاء في العمل”، والتي تضمنت تنظيمًا صارمًا لسلوكيات الشركاء والأفراد العاملين، وأشارت إلى أنه في حال ثبوت مخالفات، ستصدر الشركة إشعارات عقابية وفقًا لمعايير إدارة الامتثال، مع اتخاذ إجراءات مثل تعليق التوسعة، وإيقاف العمل، وإنهاء التعاون.

يظهر الموقع الرسمي أن شركة ستار يي للدفع تأسست في يونيو 2010، وهي شركة تابعة مملوكة بالكامل لشركة نيو كونتنينت، وتحمل رخصة “خدمة الدفع” الصادرة من بنك الشعب على مستوى البلاد، وتعمل كجهة دفع طرف ثالث تقدم خدمات الدفع الرقمية، وخدمات SaaS للمشاهد، والتسويق الرقمي، والخدمات ذات القيمة المضافة. في ديسمبر من العام الماضي، تم تغيير اسمها من “Guotong Xingyi” إلى “Xingyi Payment”.

لاحظ مراسلو شركة الأوراق المالية أن شركة ستار يي للدفع تعرضت لعدة عقوبات من قبل الجهات التنظيمية في السنوات الأخيرة بسبب مخالفات تتعلق بمكافحة غسل الأموال، وإدارة خدمات التحصيل، وحماية حقوق المستخدمين.

في يونيو 2025، تم تغريم فرع شركة ستار يي للدفع في لياونينغ بمبلغ 103,100 يوان بسبب انتهاك لوائح إدارة خدمات الدفع غير المالية؛ وفي مارس 2024، تم تغريمها 1.8 مليون يوان بسبب انتهاك إدارة معلومات المعاملات؛ وفي يونيو 2023، تم مصادرة أرباح غير قانونية قدرها 401.99 يوان بسبب تقديم خدمات T+0 لعملاء غير مؤهلين؛ وفي عام 2021، بسبب 12 مخالفة (بما في ذلك مكافحة غسل الأموال وإدارة احتياطيات الأموال)، تم تغريمها بمبلغ يقارب 70 مليون يوان.

كونها واحدة من الرخص المالية الأساسية لشركة نيو كونتنينت، شهدت شركة ستار يي للدفع نموًا سريعًا في أعمالها في السنوات الأخيرة. أظهر تقرير الربع الثالث لعام 2025 أن إجمالي حجم معاملات خدمات الدفع بلغ 1.62 تريليون يوان حتى نهاية الربع الثالث، مع نمو سنوي يزيد عن 18% من يوليو إلى سبتمبر من العام الماضي، مع استمرار النمو من الربع الثالث لعام 2024. وفقًا لنصف سنة 2025، بلغ دخل شركة Guotong Xingyi (أي ستار يي للدفع) حوالي 1.412 مليار يوان، وصافي الربح حوالي 318 مليون يوان، مع زيادة مقارنة بالفترة نفسها من العام السابق.

العديد من الغرامات بملايين اليوان تم فرضها على صناعة الدفع خلال العام

خلال أقل من شهر واحد منذ بداية عام 2026، تعرضت على الأقل 10 شركات دفع لعقوبات من قبل الجهات التنظيمية، مع فرض العديد منها غرامات بملايين اليوان.

في يناير، تم تغريم شركة Kai Lian Tong للدفع بمبلغ 38.4349 مليون يوان، بعد أن ثبت أنها لم تضمن صحة وكمال وامكانية تتبع معلومات المعاملات؛ ولم تلتزم بمتطلبات مراقبة المخاطر؛ ولم تلتزم بتقييم المخاطر؛ وارتكبت مخالفات في تحويل الأموال من حسابات الدفع إلى حسابات بنكية غير مسماه؛ وارتكبت مخالفات في عمليات التسوية T+0. وتم مصادرة أرباح غير قانونية قدرها 25.5572 مليون يوان، وغرامة قدرها 12.8777 مليون يوان، ليصل الإجمالي إلى 38.4349 مليون يوان.

وفي نفس الشهر، تعرضت شركة Yinsheng للدفع لعقوبة بمبلغ 15.8417 مليون يوان، بسبب انتهاك قواعد إدارة التجار، وإدارة التسوية، وإدارة الحسابات، وتم تحذيرها وإبلاغها من قبل فرع بنك الشعب في شنغهاي، مع غرامة إجمالية قدرها 15.8417 مليون يوان. كما أن رئيس مجلس إدارة الشركة، السيد تشن، مسؤول عن تلك المخالفات، وتلقى تحذيرًا وغرامة قدرها 610,000 يوان.

وفي ذات الشهر، تم تغريم شركة Hengxin Tong بمبلغ 6.83 مليون يوان، بعد أن تجاوزت حدود أنشطتها المسموح بها، وسمحت للعملاء الصغار بالتسجيل باستخدام بطاقة الهوية فقط، ولم تضع حدودًا على معاملات البطاقات، ووفرت خدمات تسوية T+0 بشكل غير قانوني، مع مصادرة أرباح غير قانونية قدرها 14,800 يوان.

كما فرضت العديد من الشركات غرامات بملايين اليوان، منها شركة Huifu للدفع (297.73 ألف يوان)، وSina للدفع (184.47 ألف يوان)، وHaike Rongtong للدفع (177.39 ألف يوان)، بسبب انتهاكات في عمليات التسوية، ومكافحة غسل الأموال، وغيرها من القوانين ذات الصلة.

قال أحد خبراء صناعة الدفع في مقابلة مع مراسلي شركة الأوراق المالية إن هذه العقوبات لا تظهر فقط عزم الجهات التنظيمية على مكافحة غسل الأموال، بل تذكر أيضًا أن على شركات الدفع أن تولي أهمية قصوى لمكافحة غسل الأموال، وأن تبني نظام إدارة امتثال متين.

استمرار تصفية التراخيص، وإلغاء أكثر من مئة منها

في السنوات الأخيرة، سرّعت الشركات الكبرى والمتوسطة في صناعة الدفع استراتيجياتها لتلبية متطلبات الامتثال والاستحواذ على السوق، بينما تواجه الشركات الصغيرة والمتوسطة عمليات تصفية وخروج من السوق.

وفقًا لموقع بنك الشعب، مؤخرًا، خرجت شركة دفع من السوق. أظهرت قائمة إلغاء التراخيص المحدثة مؤخرًا أن شركة Henan Jubaopay (المعروفة سابقًا باسم Henan Huayin Feng Information Technology) تم إلغاء ترخيصها، لتكون أول شركة تخرج من السوق في عام 2026.

تُظهر البيانات أن شركة Jubaopay تأسست في 2011، وكانت أول شركة في مقاطعة Henan تحصل على رخصة خدمات الدفع من بنك الشعب، وبدأت في تقديم خدمات إصدار واستلام البطاقات مسبقة الدفع داخل المقاطعة. بعد إعادة تصنيف أنواع خدمات الدفع من قبل البنك في 2024، تم تعديل نوع نشاطها إلى إدارة حسابات القيمة المخزنة من الفئة الثانية.

وفقًا لمراجعة مراسلي شركة الأوراق المالية، تم إلغاء تراخيص 12 شركة دفع بشكل رسمي في عام 2025. الأسباب تتنوع بين قلة تنوع الأعمال، والمشكلات الامتثالية، وضعف رأس المال، ونقص القدرة التنافسية، وتراجع استراتيجيات الشركات الأم. حتى الآن، تم إلغاء 109 من أصل 271 ترخيص دفع صادر عن بنك الشعب. من حيث نوعية الأعمال، فإن غالبية التراخيص الملغاة تتعلق بأعمال البطاقات المسبقة الدفع، حيث تمثل أكثر من 80%.

أشار خبراء الصناعة إلى أن زيادة إلغاء تراخيص البطاقات المسبقة الدفع تعود إلى أن السوق يتراجع بشكل حاد، وأن اللوائح الجديدة التي أصدرتها إدارة تنظيم المؤسسات غير المصرفية تتطلب معايير دخول أكثر صرامة، وترتبط بشكل مباشر بمستوى رأس المال، ورأس المال المسجل، ومتطلبات “الحدود الجغرافية”، و"نظام الأسماء الحقيقية"، و"مراقبة تدفقات الأموال".

وأضافوا أن رفع معايير العمل في صناعة الدفع، كجزء من البنية التحتية المالية والتجارية، هو مسار حتمي، وأن عملية التطهير التدريجي للسوق ستستمر، مع تركيز أكبر على الشركات الرائدة.