بنك Zhejiang التجاري "التمويل عبر الحدود": "شريك مصاحب" لآلاف الشركات الخاصة و التجار في Zhejiang في رحلة "الخروج للعالم"

في عام 2026، أكدت جلسة البرلمان الوطني على ضرورة “تعزيز استقرار حجم التجارة الخارجية وتحسين هيكلها”، وزيادة الدعم من خلال القروض والتأمين على الائتمان، وتوسيع استخدام الرنمينبي في المعاملات عبر الحدود، مع التركيز على “توجيه الشركات لتحسين توزيعها في الأسواق العالمية، وتعزيز تكامل التجارة والاستثمار، والتنمية المتكاملة للداخل والخارج”، مما حدد اتجاهات عالية الجودة للشركات الصينية نحو التوسع العالمي. في ظل التوسع التدريجي لنظام الانفتاح الوطني وبناء نظام اقتصادي أكثر انفتاحًا، يتحول مجموعة رجال الأعمال في تشجيانغ، الذين يُعدون القوة النشطة لعملية “الخروج” للشركات الصينية، من التوسع في الحجم إلى التعمق في القيمة، مع الاعتماد على الصناعة كشراع لإعادة تشكيل “تشجيانغ” على الخريطة العالمية. وفقًا لإحصاءات غير كاملة، يوجد حاليًا حوالي 2 مليون من رجال الأعمال في تشجيانغ يستثمرون ويؤسسون أعمالهم في الخارج، من المناطق الصناعية في جنوب شرق آسيا إلى ممرات التجارة في أفريقيا، حيث تتماشى وتيرة التوسع العالمي لرجال الأعمال مع مستوى الانفتاح العالي للدولة.

المالية هي دم الاقتصاد الحقيقي، وهي أيضًا الدعم الأساسي لنجاح الشركات في التوسع العالمي. كقوة مالية راسخة في تشجيانغ وخدمة لرجال الأعمال في تشجيانغ، تلتزم بنك تشجيانغ دائمًا بتعميق خدمة رجال الأعمال في تشجيانغ، ورعاية الاقتصاد الحقيقي، وتعتبر خدمة التوسع العالمي لرجال الأعمال مهمة طبيعية لها. بالاعتماد على منصة “الفرع في هونغ كونغ + وحدة الحساب في منطقة التجارة الحرة” الدولية، ابتكر البنك نظام خدمات مالي شامل يشمل التسوية العالمية للحسابات، والتمويل السلس للسيولة، والاستثمار والتمويل في البنوك التجارية، والتداول الأجنبي التفاعلي، والنماذج الجديدة للتجارة الخارجية، استجابة بدقة لتوجيهات جلسة البرلمان “زيادة الدعم المالي لعملية التوسع الخارجي”، وتقديم حلول مالية كاملة لرجال الأعمال في مراحل مختلفة من التوسع.

خلال فترة “الخطة الخمسية الرابعة عشرة”، تابع بنك تشجيانغ سياسات الانفتاح الوطني وتطور “اقتصاد البطاطا الحلوة”، وواصل تعزيز خدمات التمويل عبر الحدود لدعم التنمية الاقتصادية المفتوحة. في عام 2025، قدم البنك خدمات مالية عبر الحدود لأكثر من 24 ألف شركة “خارجية”، منها تقريبًا نصف الشركات في مقاطعة تشجيانغ، تنفيذاً لسياسة “دعم التنمية عالية الجودة للاقتصاد الخاص، ومساعدة الشركات على تحسين توزيعها العالمي”، ليكون شريكًا قويًا لآلاف الشركات الخاصة في تشجيانغ التي تتجه نحو الخارج.

تسهيل التسوية: بناء “طريق سريع” للمال العالمي

توقيت وتكلفة التسوية عبر الحدود يؤثران مباشرة على التدفق النقدي والقدرة التنافسية للشركات الخارجية، وهما عنصران حاسمان لتحقيق هدف “رفع مستوى تسهيل التجارة عبر الحدود” الذي حددته جلسة البرلمان. لمواجهة مشكلة العمليات التقليدية المعقدة والبطيئة للتحويلات المالية، أطلق بنك تشجيانغ نسخة محدثة من “Yongjin Global Remittance 2.0”، بهدف تمهيد طريق سريع للتسوية للشركات.

الميزة الأساسية لهذا المنتج هي تغطيته الواسعة للعملات وقدرته على المعالجة المباشرة بكفاءة. بالإضافة إلى استقبال المدفوعات بسرعة وبالمبالغ الكاملة بالعملات الرئيسية مثل الدولار واليورو، يوفر أيضًا خدمات دفع عبر الحدود بأكثر من 100 عملة، واستلام المدفوعات بأكثر من 30 عملة، لتلبية احتياجات الشركات في الأسواق الناشئة مثل جنوب شرق آسيا والشرق الأوسط وأفريقيا بدقة.

مثال على ذلك شركة Zhejiang Tianyan Holdings، التي تصدر بعض منتجاتها إلى نيجيريا ودول أفريقية أخرى، وكانت تواجه سابقًا نقصًا في العملات الأجنبية المحلية، مما يتطلب من العملاء تحويل العملات بشكل متكرر لدفع المبالغ، مما أدى إلى تأخير في استلام المدفوعات لأسابيع أو شهور، مع مستوى عالي من عدم اليقين. ميزة “Yongjin Global Remittance 2.0” في استقبال العملات الصغيرة مكنت الشركة من استلام مدفوعات بالدولار مقابل نيرا نيجيري، مما زاد من سرعة التحصيل وخفض مخاطر سعر الصرف. في عام 2025، قدم بنك تشجيانغ خدمات تسوية عبر الحدود بقيمة تتجاوز 490 مليار دولار، منها أكثر من 70 مليار دولار من الشركات في مقاطعة تشجيانغ.

مقر شركة Zhejiang Tianyan Holdings

تحقيق التمويل: فتح خطوط حياة الشركات في الخارج

رحلة الشركات في الخارج تبدأ بالاستثمار الحاسم، وتستمر بالتمويل المستمر. لكن “صعوبة التمويل وارتفاع تكلفته” يمثلان تحديًا عامًا أمام الشركات الخاصة في مسيرتها نحو العالمية. استجابة لذلك، يركز بنك تشجيانغ على توجيهات جلسة البرلمان “الري الدقيق للاقتصاد الخاص”، ويقدم حزمة من خدمات التمويل من بدء المشروع، إلى التشغيل، إلى التوسع والاندماج، مع تصميم حلول تمويل عبر الحدود مخصصة، بهدف تلبية احتياجات التمويل بدقة.

بالنسبة للصناعة التصنيعية، غالبًا ما تواجه الشركات التي تبني مصانع في الخارج تحديات التمويل للمشاريع. شركة Jingxing Paper، التي تتخذ من بينغهو في جيشيانغ مقرًا لها، وهي شركة رائدة في صناعة الورق المحلية، أنشأت قاعدة إنتاج في ماليزيا، وكانت بحاجة إلى تنسيق التمويل عبر الحدود وتوفير التمويل المحلي.

تواصل بنك تشجيانغ جيشيانغ مع الشركة، واستفاد من بيئة أسعار الفائدة المنخفضة في الصين، وتجاوز النماذج التقليدية للائتمان، وقدم قرضًا قصير الأجل بقيمة 50 مليون يوان لفرع ماليزيا التابع للشركة، بسرعة استجاب لاحتياجات تحسين هيكل التمويل، ودعم العمليات اليومية في الخارج بشكل فعال.

مقر شركة Jingxing Paper في جيشيانغ

كما أن شركة مدرجة في سوق A في تشجيانغ، كانت تواجه صعوبة في الحصول على الائتمان والتأخير في التمويل لفرعها الخارجي. كشركة رائدة في صناعة الأغطية العجلاتية للسيارات، تخطط لبناء قاعدة إنتاج خارجية في تايلاند. قام بنك تشجيانغ تايزو بتصميم خطة تمويل “بركة الأصول عبر الحدود”، وفتح حساب NRA (حساب خارجي داخلي) لفرع الشركة في تايلاند، وبعد اعتماد القرار، تم إصدار قرض بقيمة 30 مليون يوان في اليوم التالي، مع معالجة دفع المدفوعات بسرعة. هذا لم يُفعّل فقط الموارد الائتمانية المحلية بكفاءة، بل سد أيضًا فجوة التمويل في العمليات الخارجية.

مقر شركة تشجيانغ في مجال الأغطية العجلاتية الرقمية

في عام 2025، قدم بنك تشجيانغ تمويلًا عبر الحدود بقيمة تتجاوز 250 مليار يوان، منها حوالي 50 مليار يوان من الشركات في المقاطعة، مع تصميم منتجات مخصصة وسلسة، يواصل البنك تزويد الشركات في الخارج بالطاقة المالية، لمساعدتها على التقدم بثبات في المنافسة العالمية.

التحصين ضد تقلبات السوق: بناء “خندق” لحماية سعر الصرف للشركات

بيئة التجارة العالمية معقدة ومتقلبة، وتقلبات سعر الصرف أصبحت متغيرًا رئيسيًا يؤثر على أرباح الشركات الخارجية. يروج بنك تشجيانغ ويعزز مفهوم “الحياد في المخاطر”، ويستخدم التكنولوجيا والابتكار في المنتجات لبناء “جدار حماية” لإدارة مخاطر سعر الصرف.

على سبيل المثال، شركة ووهان رائدة في إنتاج الصلب غير القابل للصدأ، وتعمل في عدة دول، وتتعامل مع حجم كبير من المدفوعات بالعملات الأجنبية، وتحتاج إلى إدارة مخاطر سعر الصرف بشكل عاجل ومعقد.

قال يانغ يون، مدير منتجات فرع ووهان لبنك تشجيانغ: “نستطيع مساعدة الشركات المؤهلة، دون احتياج إلى حجز هامش، على قفل سعر الصرف العالمي بنقرة واحدة، خاصة للشركات متعددة الجنسيات، لتوفير حلول إدارة سعر صرف سهلة وفعالة.”

لمواجهة تحديات الشركات، يستخدم بنك تشجيانغ “نموذج ائتمان البيانات” الخاص به، الذي يعتمد على بيانات التجارة الفعلية للشركات لتحديد حدود المعاملات المشتقة، مما يقلل بشكل كبير من احتياج الشركات إلى هامش ضمانات المعاملات الأجنبية؛ كما يستفيد من مزايا فرع هونغ كونغ ووحدة الحساب في منطقة التجارة الحرة، ويصمم حلول إدارة مخاطر سعر الصرف الشاملة التي تغطي الداخل والخارج، بحيث يمكن للشركات الاستفادة من مرونة حسابات FT ومنتجات السوق في هونغ كونغ، للعمل بين السوقين الخارجية والداخلية، وتثبيت أسعار الصرف المفضلة، وتقليل تكاليف التحويل.

قال يانغ يون: “الآن، يمكن لعملائنا عبر نظامنا أن يبدؤوا ويستعلموا عن المعاملات بسهولة عبر الهاتف المحمول، مما يبسط العمليات بشكل كبير.” في عام 2025، بلغ حجم خدمات إدارة مخاطر سعر الصرف التي قدمها بنك تشجيانغ لأكثر من 4 مليارات دولار، ليكون دعامة مالية قوية لعمليات التوسع العالمي للشركات.

بالإضافة إلى تقديم حلول الربط المالي عبر الحدود للمجموعات الكبرى، أطلق بنك تشجيانغ أدوات أكثر شمولية وسهولة للشركات الصغيرة والمتوسطة في التجارة الخارجية. منصة “Zhejiang Global Trading Treasure” التي أطلقها البنك، تجمع بين التداول المباشر عبر الإنترنت، والطلبات المعلقة، والتداول الليلي، وتحتوي على أخبار عالمية مدمجة، لتلبية احتياجات الشركات في التداول بكفاءة والمعلومات المهنية، مما يتيح للشركات إدارة مخاطر سعر الصرف بكفاءة في أي وقت.

وفقًا للإحصاءات، في عام 2025، قدم بنك تشجيانغ خدمات إدارة مخاطر سعر الصرف لأكثر من 180 مليار دولار من الشركات “الخارجية”، منها حوالي 50 مليار دولار من الشركات في المقاطعة.

من التسوية والتمويل التجاري التقليدي إلى خدمات التمويل الشاملة عبر الحدود التي تغطي كامل سلسلة التوريد، يلعب بنك تشجيانغ دورًا متزايدًا كـ"شريك استراتيجي" أكثر من مجرد “مقدم خدمة”.

وفي المستقبل، سيواصل بنك تشجيانغ التركيز على توجيهات الحكومة وخطط عمل حكومة تشجيانغ، وتعمق تطبيق استراتيجية “التمركز في تشجيانغ”، مع التركيز على خدمة رجال الأعمال في تشجيانغ، خاصة “رجال الأعمال الجدد” و"الشباب"، مع الاستفادة الكاملة من مزايا التمويل التكنولوجي والتمويل عبر الحدود، وتحسين جودة الخدمات، وتعزيز علامة “بنك تشجيانغ لخدمة رجال الأعمال في تشجيانغ عالميًا”. بالإضافة إلى ذلك، سيتابع الاتجاهات الوطنية ل"توسيع نظام الانفتاح التدريجي" و"تعزيز تكامل التجارة والاستثمار"، ويواصل توسيع استخدام الرنمينبي في المعاملات عبر الحدود، وتحسين نظام المنتجات المالية العابرة للحدود.

قال مسؤول في قسم الأعمال الدولية ببنك تشجيانغ: “سنتمسك بمبادئ ‘التمويل نحو الواقع’، ونواصل الابتكار والتكامل في المنتجات المالية العابرة للحدود، ونرفع مستوى الخدمات الرقمية والذكية، لنكون رفيقًا موثوقًا لرجال الأعمال في تشجيانغ في رحلتهم نحو التوسع العالمي، وندعم بناء نظام اقتصادي أكثر انفتاحًا بمزيد من القوة المالية.”