مرن من خلال التصميم: البنية التحتية وراء تنفيذ الذكاء الاصطناعي الناجح في التأمين

جيسون بيدون هو المدير التقني في أسبيدا.

اكتشف أهم أخبار وفعاليات التكنولوجيا المالية!

اشترك في النشرة الإخبارية لـ FinTech Weekly

يقرأها التنفيذيون في جي بي مورغان، كوين بيس، بلاك روك، كلارنا وغيرهم

تسريع تبني الذكاء الاصطناعي في التأمين يتقدم، لكن العديد من المؤسسات تقوم بتحديث الطبقة الخاطئة من تقنية المعلومات الخاصة بها. مع تطور التوقعات التنظيمية وتوسع حالات استخدام الذكاء الاصطناعي، يتعرض المؤمنون لضغوط للتحرك بسرعة. وغالبًا ما تؤدي هذه العجلة إلى قرارات تخلق زخمًا قصير الأمد بينما تضعف الصمود على المدى الطويل.

النهج الشائع هو إضافة قدرات الذكاء الاصطناعي فوق أنظمة قديمة وهشة. قد تبدو هذه الجهود ناجحة بمفردها. يتحسن الأتمتة، وتسرع سير العمل، وتكون النتائج المبكرة سهلة الإشارة إليها. لكن الأنظمة القديمة لم تُصمم للتغيير السريع. فهي مرتبطة بشكل وثيق، وصعبة التعديل، ومكلفة الصيانة. إضافة الذكاء الاصطناعي فوقها يزيد من التعقيد والتكلفة، ويجعل التغيير المستقبلي أصعب، وليس أسهل.

المشكلة ليست في ما إذا كان على شركات التأمين تبني الذكاء الاصطناعي. بل يجب عليها ذلك. المشكلة هي ما إذا كانت البنية التحتية الأساسية يمكنها التكيف مع تغير اللوائح، وتزايد متطلبات البيانات، وتغير احتياجات الأعمال. عندما لا يمكن للأنظمة التطور دون أن تتعطل، يصبح كل مبادرة جديدة أبطأ وأكثر تكلفة مما ينبغي.

الحجة لصالح الأنظمة المعيارية في ذكاء التأمين الاصطناعي

لهذا السبب، يفتقد النقاش حول الذكاء الاصطناعي في التأمين النقطة الأساسية. فالتبني حتمي. وما يظل اختياريًا وغالبًا ما يُغفل هو ما إذا كانت البنية التحتية الأساسية يمكنها التكيف مع تطور قواعد الامتثال، وتوسع مصادر البيانات، وتغير حالات الاستخدام. بدون أنظمة معيارية، حتى المبادرات الذكية ذات النوايا الحسنة تصبح بطيئة ومكلفة. ومعها، يمكن للمؤمنين التحرك بسرعة أكبر دون تعطيل ما يعمل بالفعل.

تصميم النظام المعياري لا يتعلق بنموذج معين فحسب، بل بالانضباط. تعمل الأنظمة بشكل أفضل عندما تكون لديها مسؤوليات واضحة وحدود نظيفة، خاصة حول ملكية البيانات. عندما يركز كل جزء من المنصة على أداء مهمة واحدة بشكل جيد، يصبح من الأسهل بكثير تغييره دون التسبب في عواقب غير مقصودة في أماكن أخرى.

في الممارسة العملية، هذا يعني أن شركات التأمين يمكنها تحديث منطق التسعير، ومتطلبات التقارير، أو سير العمل الرقمي بشكل مستقل، بدلاً من اعتبار كل تغيير حدثًا في النظام الأساسي. هذا الفصل هو ما يسمح للمؤسسات بالتحرك بسرعة أكبر مع تقليل المخاطر، بدلاً من المقايضة بين الاثنين.

هذه الهيكلة تغير بشكل جذري اقتصاديات التحديث. فأنظمة الأحادية الكبيرة تتطلب برامج تحويل مكلفة وعالية المخاطر. بينما تتيح الأنظمة المعيارية للمؤمنين التحديث بشكل تدريجي، مع استهداف المناطق الأكثر قيودًا أو تكلفة أولاً. مع مرور الوقت، يقلل ذلك من تكاليف التشغيل، ويخفض الديون التقنية، ويقصر الفجوة بين الاستثمار والأثر.

وتتضح الآثار التنافسية بشكل أكبر عبر الخدمات المالية. المؤسسات التي لا تزال تعتمد على البنية التحتية القديمة تواجه تكاليف أعلى، وتنفيذ أبطأ، وتراجعًا تنافسيًا متزايدًا مع تسارع تبني الذكاء الاصطناعي. التأمين ليس محصنًا من هذا الديناميكية.

الأنظمة المستدامة توفر المال مع مرور الوقت. تقلل من تكاليف الصيانة، وتحد من الحاجة إلى ترقية كبيرة متكررة، وتسمح للمؤسسات بالاستجابة للتغيرات التنظيمية والسوقية دون البدء من الصفر. والأهم من ذلك، أنها تخلق ميزة تنافسية دائمة. الشركات التي يمكنها التكيف بسرعة وموثوقية ستكون قادرة على تقديم قدرات جديدة بشكل أسرع والعمل بكفاءة أكبر.

أما تلك التي لا تزال تعتمد على أنظمة هشة وقديمة فستدفع أكثر مقابل أقل — ومع مرور الوقت، ستفقد الأرض. قد يخلق التبني السريع وهم التقدم، لكن الأساس الصحيح فقط هو الذي يخلق ميزة دائمة.

عن الكاتب

يقدم جيسون بيدون للفريق خبرة غنية كقائد تقني ملتزم وعملي مع سجل حافل في تطوير المنصات وإرساء بنية تكنولوجية حديثة ومرنة.

قبل انضمامه إلى أسبيدا، شغل منصب نائب الرئيس الأول ورئيس قسم الهندسة الرقمية وقنوات المستهلك في Truist Financial، حيث قاد 40 فريق تطوير مرن مسؤول عن هندسة وتسليم محافظ المنتجات الرقمية التي تدعم أكثر من 10 ملايين عميل.

بصفته المدير التقني، ستُمكن خبرته في مواءمة المنتج والأعمال والتكنولوجيا أسبيدا من تعزيز مكانتها كقائد رقمي في صناعة التأمين.