بفضل مميزات بنك兴业 (بنك شينغيه)، لماذا يكون مسار تحسين الكفاءة والجودة في شركة 兴业消金 أكثر استقراراً؟

كمنصة رئيسية لتطوير الأعمال التجارية بالتجزئة في بنك الصين الصناعي، تعتمد شركة التمويل الاستهلاكي التابعة للبنك على موارد البنك الأم لتحقيق نمو مستقر.

المنتج|موقع الصين للبحوث

المراجعة|لي شياو يان

مؤخرًا، أثار خبر عودة نائب رئيس شركة التمويل الاستهلاكي، دو يي تشيان، إلى البنك الأم، بنك الصين الصناعي، اهتمام الصناعة. وفقًا لمصادر متعددة، فإن هذا المدير المخضرم الذي يعمل في مجال التمويل بالتجزئة قد تم نقله إلى نائب المدير العام لقسم الائتمان بالتجزئة في البنك الرئيسي، ويعكس هذا التغيير الطبيعي في تدفق المواهب داخل مجموعة بنك الصين الصناعي، كما يسلط الضوء على استراتيجية البنك الأم لتعزيز التعاون في مجال الائتمان بالتجزئة والتنمية الاستراتيجية لهذا القطاع. في الوقت نفسه، قامت شركة التمويل الاستهلاكي مؤخراً بإدراج أربعة مشاريع لنقل الديون غير المسددة للأفراد على منصة银登网، بإجمالي ديون يزيد عن 3 مليارات يوان، مما أثار مناقشات السوق حول إجراءاتها في إدارة المخاطر. كشركة تمويل استهلاكي مملوكة بشكل رئيسي لبنك الصين الصناعي، تعمل شركة التمويل الاستهلاكي على تحسين توزيع المواهب وتسوية المخاطر بشكل منظم، وتدريجيًا تدفع نحو التحول نحو النمو عالي الجودة.

تُظهر السيرة الذاتية المنشورة أن دو يي تشيان يمتلك خبرة عميقة داخل نظام بنك الصين الصناعي، حيث تم إرساله إلى شركة التمويل الاستهلاكي في حوالي عام 2018 لبدء مسيرته في إدارة الشركات الفرعية، حيث تدرج من مدير قسم التسويق، ومساعد الرئيس التنفيذي، ليصبح عضوًا في الفريق الإداري الرئيسي، وفي مارس 2023 تم ترقيته إلى نائب رئيس، مسؤول بشكل رئيسي عن توسيع السوق وغيرها من الأعمال، ويشارك بشكل عميق في تخطيط وتشغيل الأعمال. كشركة تابعة مملوكة بنسبة 66% لبنك الصين الصناعي، يُعيّن فريق الإدارة الرئيسي في شركة التمويل الاستهلاكي دائمًا من قبل البنك الأم، وتعد التبادلات الوظيفية بين كبار المسؤولين إجراءً روتينيًا في إدارة المواهب داخل المجموعة، وقد عزز عودة دو يي تشيان هذا التعاون بين البنك والشركة بشكل أكبر. جاء هذا التعيين في وقت تتماشى فيه خطة عمل بنك الصين الصناعي لعام 2026 مع التركيز على “الاستقرار مع السعي للتقدم، وتحسين الجودة والكفاءة”، وهو وقت حاسم لتعميق الأعمال التجارية بالتجزئة وبناء البنك الذكي. حتى نهاية يونيو 2025، بلغ رصيد قروض التجزئة للبنك (باستثناء بطاقات الائتمان) حوالي 1.540978 تريليون يوان، وأصبحت الأعمال التجارية بالتجزئة محورًا هامًا لنمو المجموعة. بفضل خبرته في توسيع السوق في مجال التمويل الاستهلاكي وقدرته على إدارة الأعمال بالتجزئة، سيُسهم دو يي تشيان في دفع عمليات الائتمان بالتجزئة في البنك الرئيسي، وتعزيز التعاون بين البنك والشركات التابعة في مشاركة العملاء، وابتكار المنتجات، والتنسيق في إدارة المخاطر، مما يعزز تحسين الجودة والكفاءة في قطاع التجزئة للمجموعة بشكل عام.

مؤخرًا، أثارت أربعة مشاريع لنقل الديون غير المسددة للأفراد على منصة银登网 اهتمام السوق. وفقًا لإعلان مركز银登، فإن هذه المشاريع تتعلق بـ 29001 عملية، وديون غير مسددة تزيد عن 3 مليارات يوان، حيث تجاوزت الديون غير المسددة في المراحل الأولى والثانية والثالثة 7 مليارات يوان، ومتوسط أيام التأخير يتراوح بين 423 و439 يومًا. وأوضحت الشركة أن معظم هذه المشاريع عبارة عن أصول تم تصفيتها في عام 2025، وأن “موافقات العملاء على القروض صارمة، وفترة عمر الحساب قصيرة”، مما يترك مجالًا للتعامل معها من قبل أطراف ثالثة لاحقًا. من حيث خلفية الصناعة، بدأ تسريع معالجة الديون غير المسددة في قطاع التمويل الاستهلاكي مع بداية عام 2026، كما تم تأجيل تجربة نقل الديون غير المسددة على منصة银登中心 وتقديم حوافز على الرسوم، لدعم المؤسسات في حل المخاطر.

تشير البيانات إلى أن شركة التمويل الاستهلاكي في عام 2025، كانت قد أدرجت على منصة银登网 أصولًا غير مسددة بقيمة حوالي 401 مليار يوان، وهو ما يمثل تقريبًا 90% من إجمالي حجم الأصول غير المسددة المدرجة في القطاع في ذلك العام، مما يجعلها من بين الشركات الرائدة في إدارة الأصول غير المسددة. وتُظهر هذه الأصول غير المسددة ذات العمر الطويل التي تم إدراجها خلال أكثر من سنة، تماشيًا مع استراتيجية “تصنيف المعالجة والتصفية المنهجية”، وتُعبر عن نهج إدارة المخاطر الذي يركز على التصنيف والتصفية المنسقة. من حيث جودة الأصول، تظهر نتائج إدارة المخاطر تدريجيًا.

حتى نهاية عام 2024، بلغ رصيد الديون غير المسددة للشركة 2.4 مليار يوان، بمعدل غير مسدد قدره 2.93%، وهو ارتفاع مستمر منذ عام 2022؛ وفي نهاية مايو 2025، انخفض الرصيد غير المسدد إلى 2.105 مليار يوان، بمعدل غير مسدد قدره 2.61%، محققًا “انخفاضًا مزدوجًا”. في النصف الأول من عام 2025، حققت الشركة إيرادات تشغيلية قدرها 4.56 مليار يوان، وصافي ربح قدره 868 مليون يوان، بزيادة نسبتها 213.4% على أساس سنوي، ويرجع ذلك بشكل رئيسي إلى تقليل مخصصات خسائر الائتمان واسترداد الأصول غير المسددة. ومع ذلك، تراجع حجم الأصول بشكل متزامن، حيث بلغ إجمالي الأصول في نهاية يونيو 2025 حوالي 815.39 مليار يوان، وهو انخفاض مستمر مقارنة بنهاية عام 2023 و2024، مما يعكس التقدم المتزامن في إدارة المخاطر وتعديل هيكل الأعمال.

وفي الوقت الذي تتقدم فيه الشركة في إدارة المخاطر، تواصل شركة التمويل الاستهلاكي تعزيز التشغيل الامتثالي وتحسين الخدمات، استجابة لاهتمامات السوق. في منتصف يناير 2026، أصدرت الشركة إعلانًا بالتزامها بمعايير الرسوم، موضحة أن البنود والمعايير وطريقة التحصيل تكون وفقًا للعقد، مع حظر فرض رسوم خارج العقد أو تحصيل رسوم الوساطة، لتعزيز حماية حقوق العملاء. في أواخر فبراير، أعلنت الشركة عن قائمة تضم أكثر من 50 جهة تحصيل خارجية، لتعزيز نظام إدارة التحصيل، مع التأكيد على حماية سرية المعلومات الشخصية للمقترضين. ومع ذلك، لا تزال التوقعات قائمة بشأن أداء الشركة. تظهر منصة “القط الأسود” للشكاوى أن الشركة تلقت العديد من الشكاوى منذ بداية عام 2026، تتعلق بمضايقات التحصيل من قبل أطراف ثالثة، وخلافات على الرسوم، وتسريب المعلومات. وأشار خبراء الصناعة إلى أنه خلال عمليات إدارة الديون غير المسددة، يجب على شركات التمويل الاستهلاكي موازنة بين حل المخاطر وحماية حقوق العملاء، وتجنب المبالغة في التحصيل الذي قد يضر بسمعتها. لهذا، تعمل شركة التمويل الاستهلاكي على تعزيز قدراتها في إدارة المخاطر من خلال بناء نظام رقمي، وتقليل الاعتماد على جهات التحصيل الخارجية، مع تعزيز رقابة الجهات التي تتولى التحصيل، وتنظيم سلوكيات التحصيل.

كمنصة رئيسية لتطوير الأعمال التجارية بالتجزئة في بنك الصين الصناعي، تعتمد شركة التمويل الاستهلاكي على موارد البنك الأم لتحقيق نمو مستقر. تأسست الشركة في ديسمبر 2014، برأس مال مسجل قدره 5.32 مليار يوان، وبفضل موارد البنك من التمويل، وإدارة المخاطر، وموارد العملاء، نمت لتصبح من أبرز المؤسسات في قطاع التمويل الاستهلاكي المحلي. في عام 2025، تبنت الشركة نموذج “الانتشار المباشر في الفروع + التوجيه عبر الإنترنت”، حيث بلغ رصيد القروض في الفروع 569 مليار يوان، أي ما يقرب من 70% من إجمالي الرصيد، مع تسريع التحول الرقمي، والتعاون مع منصات رائدة مثل كوتشينغ (携程) وMeituan (美团)، مما رفع نسبة الأعمال عبر الإنترنت إلى 30.57%.

وفي المستقبل، لا تزال شركة التمويل الاستهلاكي تواجه العديد من الفرص والتحديات. من جهة، سيستمر تحسين إدارة الأصول غير المسددة في تحسين الميزانية العمومية، وتوفير أساس لإعادة تشغيل الأعمال؛ ومن جهة أخرى، ستعزز موارد البنك الأم وتعاون المواهب من تنسيق الأعمال التجارية بالتجزئة، وتوسيع خدمات التمويل الشامل. ومع ذلك، فإن التوازن بين نمو الأعمال والسيطرة على المخاطر، وتحسين سمعة خدمة العملاء، وتحقيق التكامل بين الأعمال عبر الإنترنت والتجزئة، لا يزال تحديًا مستمرًا للشركة.

وأشارت تحليلات الصناعة إلى أن قطاع التمويل الاستهلاكي يدخل مرحلة جديدة من النمو عالي الجودة، حيث تصبح إدارة المخاطر، والامتثال، والابتكار، والتغيير الاستراتيجي الكلمات المفتاحية. من خلال تحسين توزيع المواهب ومعالجة المخاطر بشكل منظم، تظهر شركة التمويل الاستهلاكي قدرتها على التعاون ضمن المجموعة، وتتحمل مسؤوليتها في مواجهة التغيرات الصناعية. ومع اكتمال عمليات إدارة المخاطر، واستمرار تحسين نظام الامتثال، من المتوقع أن تحقق الشركة، مع التمسك بموقعها في التمويل الشامل، نموًا متوازنًا في الحجم والجودة والكفاءة، وتكون نموذجًا يُحتذى به في دفع التنمية عالية الجودة للصناعة.