جهاز الإشراف المالي الشامل يجري مباحثات مع 5 من مؤسسات تشغيل المنصات ويطلب منها تنظيم أنشطة الإقراض

في 13 مارس، أصدرت الهيئة العامة للرقابة المالية بيانًا يفيد بأنه فيما يتعلق بمشاكل أعمال القروض عبر الإنترنت، قامت الهيئة مؤخرًا بمقابلة خمس منصات تشغيلية وهي: 分期乐، 奇富借条، 你我贷借款، 宜享花، 信用飞.

قالت سوشي تشي روي، الباحثة العليا في معهد سوشي، لـ"صحيفة الاقتصاد اليوم": “هذه هي المرة الأولى التي يتم فيها استدعاء المنصات ذات الصلة بعد إصدار ‘إشعار تعزيز إدارة أعمال القروض عبر الإنترنت للبنوك التجارية وتحسين جودة الخدمات المالية’ (المعروف بـ ‘لوائح القروض الجديدة’)، وهو علامة مهمة في مجال أعمال القروض عبر الإنترنت، ويعكس أن اهتمام الرقابة بدأ يتحول من المؤسسات المالية المرخصة نفسها إلى منصات الإنترنت التي تتعاون معها، وهو تحول مهم في إطار حملة تنظيمية شاملة وسلسلة كاملة من الإجراءات.”

تم استدعاء خمس منصات منها 分期乐 و宜享花

وفقًا للمعلومات، طلبت المقابلات من المنصات أن تلتزم بشكل صارم بالترويج والتسويق عند التعاون مع المؤسسات المالية، وأن تكشف بوضوح عن معلومات الفائدة والتكاليف الخاصة بمنتجات القروض، وأن تلتزم بحماية البيانات الشخصية، وأن تتبع القوانين واللوائح في عمليات التحصيل، وأن تضع آليات فعالة لحل شكاوى العملاء وحماية حقوق المستهلكين المالية.

لاحظت صحيفة “صحيفة الاقتصاد اليوم” أن المنصات الخمسة، وهي 分期乐، 奇富借条، 你我贷借款، 宜享花، 信用飞، جميعها منصات قروض عبر الإنترنت، وتروج لسرعة التحويل ومرونة طرق السداد كميزات رئيسية.

قالت سوشي تشي روي: “من خلال محتوى المقابلات، سواء كان في التسويق، أو كشف التكاليف، أو حماية المعلومات، أو الامتثال، أو آليات الشكاوى، فإن الهدف الأساسي هو حماية المستهلكين الماليين. وبالاعتماد على الإجراءات التنظيمية السابقة في مجال التمويل الاستهلاكي، يتضح أن حماية المستهلك أصبحت أولوية قصوى في صناعة القروض عبر الإنترنت. كما أن ذلك يرسل إشارة واضحة: حماية المستهلك ليست مسؤولية المؤسسات المالية المرخصة فقط، بل تقع أيضًا على عاتق منصات القروض، ويجب على مشغليها الالتزام بالقوانين لضمان دمج حماية المستهلك بشكل كامل في جميع مراحل القرض، من قبل ما قبل الإقراض وحتى بعده.”

وفي الوقت نفسه، أصدرت الهيئة العامة للرقابة المالية أمثلة وتحذيرات تتعلق بالمخاطر، مثل حالة السيدة لي التي استشارت منصة استهلاكية بشأن قرض بالتقسيط، وبدون نية اقتراض، قدمت معلومات شخصية مثل اسمها ورقم هاتفها وهوية، ثم تلقت مكالمات تسويقية متكررة ورسائل احتيالية، مما سبب لها إزعاجًا كبيرًا.

قالت الهيئة إن المستهلكين الذين يواجهون انتهاكات لحقوقهم أثناء طلب التقسيط للتسوق أو الاستهلاك، يجب عليهم الاحتفاظ بالفواتير، ووثائق المعاملات، وسجلات التواصل، وغيرها من الأدلة، والتواصل عبر قنوات قانونية وشرعية للدفاع عن حقوقهم. ويمكن للمستهلكين التفاوض مع التجار وفقًا لقانون حماية حقوق المستهلك، وإذا لم يتم التوصل إلى حل، يمكنهم تقديم شكوى إلى منصة 315 الذكية أو الاتحاد الصيني للتمويل عبر الإنترنت؛ وإذا كانت هناك أنشطة غير قانونية، يمكنهم الإبلاغ إلى الجهات الرقابية والشرطة.

خبراء: يجب على المستهلكين التحقق من جهة الإقراض قبل الاقتراض

من الجدير بالذكر أن تجربة السيدة لي ليست حالة فردية، حيث أبلغ العديد من المستهلكين على منصات مثل “شكاوى القط الأسود” عن تسريب معلوماتهم الشخصية وسجلات الاتصال من قبل منصات القروض. كما توجد شكاوى عن ارتفاع الفوائد، أو التحصيل القسري، وغيرها من المشكلات التي تعتبر من الأمراض المزمنة في هذه الصناعة.

أشار تقرير “بيان حقوق المستهلك لعام 2025” إلى أن حجم الشكاوى في مجال المدفوعات المالية سيظل في ارتفاع، حيث تجاوزت 330,000 شكوى في أكتوبر، وهو أعلى مستوى سنوي. كما زادت بشكل ملحوظ المنازعات المتعلقة بسداد القروض والخصومات على بطاقات الائتمان والقروض عبر الإنترنت، وظهرت مشكلات تتعلق بزيادة الفوائد بشكل غير قانوني عبر حزم خدمات العضوية أو الخدمات الإضافية.

لكن من المتوقع أن تتحسن هذه المشاكل تدريجيًا. مع إصدار لوائح القروض الجديدة لعام 2025، تم رفع حماية حقوق المستهلكين الماليين إلى مستوى غير مسبوق. فبالنسبة للمشكلات القديمة مثل عدم الشفافية في التكاليف، أو الفوائد المخفية، أو التحصيل القسري غير اللائق، فإن اللوائح الجديدة تنظم إجراءات زيادة الثقة، وتوضح آليات الكشف عن الأسعار، مما يضع قيودًا صارمة على سلسلة القروض. وهذا يعني أن تكاليف القروض للمستقبل ستكون أكثر وضوحًا وسيطرة، كما أن أساس نظام الائتمان الاجتماعي سيكون أكثر متانة.

قال مسؤول في الهيئة العامة للرقابة المالية إن اللوائح الجديدة تتطلب من البنوك التجارية ومنصات القروض عبر الإنترنت تعزيز حماية حقوق المستهلكين، وتنظيم التسويق، والامتثال للوائح إدارة التسويق عبر الإنترنت، والكشف الكامل عن المعلومات الأساسية للقرض للمقترضين. كما يجب على البنوك تعزيز إدارة عمليات التحصيل بعد القرض، وتصحيح أي ممارسات غير قانونية بسرعة.

بالإضافة إلى تحسين الصناعة، يرى الخبراء أن على المستهلكين أيضًا أن يكونوا يقظين ويحافظوا على معلوماتهم الشخصية عند الاقتراض من المنصات.

قالت سوشي تشي روي: “بالنسبة للمستهلكين، أولاً، يجب التحقق من جهة الإقراض، وعدم الاعتماد على الادعاءات بأن هناك تعاونًا مع مؤسسات مالية مرخصة. وإذا كانت هناك إعلانات من هذا القبيل، فيجب التحقق من خلال القنوات الرسمية للمؤسسات المالية المرخصة وقوائم الشراكة المعلنة. ثانيًا، يُنصح بتنزيل التطبيقات من المتاجر الرسمية، وعدم التعامل مع التطبيقات الصغيرة أو صفحات H5 غير المعروفة. وأخيرًا، عند النظر إلى الأسعار، يجب الانتباه إلى معدل الفائدة السنوي الشامل المعلن، والذي يتضمن الفوائد، والرسوم العضوية، وخدمات أخرى.”